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八千代銀行カードローンの増額に必要な全知識|有利になる条件と審査を徹底解説

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八千代銀行 カードローン 増額0

八千代銀行カードローン「プラスユーネクスト」は30万円~300万円まで全部で6つの限度額コースが用意されています。

今回は「限度額をもう少し増やしたい」とお考えの方のために、プラスユーネクストで増額を成功させるための条件と、審査通過率を上げる方法をご紹介します。

一般的に増額審査は初回申込時の審査よりも厳しくなる傾向にあるため、事前に審査のポイントをよく確認しておくことが大切です。

プラスユーネクストの増額に関して不安や疑問がある方は、これからご紹介する内容をぜひ参考にしてください。

1.八千代銀行カードローンの増額を成功させる3つの条件

プラスユーネクストの増額を成功させるために重要な3つの条件をご紹介します。

条件1 借入金を延滞なく返済している

増額をするためにはプラスユーネクストの返済はもちろん、他のローンやクレジットカードなどの支払いを毎月きちんと行っていることが最低限の条件です。仮に毎月の支払いを延滞してしまうと返済能力がない人とみなされ、増額をしてもらうどころか、利用枠を減額される場合もあります。

また万が一延滞によって信用情報に事故情報が登録されると、その状態では審査に通ることはまずないので、増額を希望ならまずは毎月の返済をしっかりと行いましょう。

条件2 他社からの借入額が増えていない

プラスユーネクストの申込後に他社からの借入額が増えていると、貸し倒れリスクを不安視される分増額審査では不利になります。借入枠を増やしたいなら他社で新たに借入をするよりも同じ銀行で増額をしたほうが何かとメリットは多いので、他社からの借入を検討する前に増額申込をしてみましょう。

条件3 増額に見合った年収がある

増額をするには当然それに見合った年収が必要です。銀行カードローンは総量規制の対象外のため必ずしも年収によって借入額が制限されるわけではないものの、借入額が年収の5割以上になる場合、審査に通るのはかなり難しいでしょう。また、申込時より年収が下がっている場合も当然ハードルは高くなります。

2.八千代銀行カードローン増額の難易度

八千代銀行の融資条件が特別厳しいわけではありませんが、借入額が増える分増額審査は初回申込時の審査よりも厳しくなる傾向にあります。ただし、毎月の返済をしっかりと行い返済実績を積むことで、追加融資をしてもらいやすくなるという面もあります。

「積極的に繰り上げ返済をする」「増額時には借入枠に余裕を持たせておく」など、計画的な利用を心掛けているというアピールをすることが、銀行側から信用を得るポイントです。

3.知って得する八千代銀行カードローン増額の豆知識

プラスユーネクストの増額時に知っておきたい豆知識をご紹介します。

①申込方法と審査時間

増額申込はインターネットまたは電話でできます。ただし、電話申し込みには受付までに30分ほどかかるため、インターネットから申込むのが最も手軽です。審査結果については申込から2営業日後にメールで回答が届きます。

②在籍確認

八千代銀行カードローンでは原則職場への在籍確認を行っていないため、増額時の審査でも基本的に在籍確認はありません。

③専業主婦(夫)の増額

プラスユーネクストの場合、専業主婦が申込めるのは限度額30万円コースのみとなっているため、それ以上の増額はできません。また、パートアルバイト、年金受給者も30万円までが限度なので、追加融資を希望する場合は他のカードローンへの申込を検討する必要があります。

4.八千代銀行カードローンで増額する3つのメリット

八千代銀行カードローンの増額には次のようなメリットがあります。

メリット1 適用金利が下がる

プラスユーネクストの適用金利は3.4%~14.8%の間で決定されますが、実際の金利が何%になるのかはあくまで審査結果次第となります。しかし、一般的には限度額が大きくなるほど金利は下がる傾向にあるため、増額によって限度額が上がれば今よりも金利が下がる可能性が高いです。

メリット2 返済管理がしやすい

利用枠を増やすには、増額のほかに別のカードローンに申し込むという方法もありますが、複数のカードローンで契約すると返済日が分かれるため返済管理がしづらくなります。増額なら返済日は同じなので、借入額が増えても返済管理がしやすいというメリットがあります。

メリット3 対応力が上がる

利用限度額が増えればお金が必要になった時の対応力が上がり、急な出費にも備えることができます。限度額が増えたからといってそれを必ずしも使う必要はなく、利息は実際に借りた分にしかかからないため、いざという時の保険として利用枠を確保しておくと安心です。

5.八千代銀行カードローンで増額する3つのデメリット

一方、増額には次のようなデメリットもあります。

デメリット1 月々の返済負担が増える

増額によって限度が増えると、それに応じて月々の返済額も増えます。プラスユーネクストの場合、限度額ごとの返済額は以下のようになっており、限度額50万円までなら返済額は1万円ですが、限度額100万円になると返済額は2万円になります。増額をする際は、月々の返済をムリなく行えるかどうか慎重に検討しましょう。

八千代銀行カードローン返済ss1

出典:http://www.yachiyobank.co.jp/kojin/loan/card/plus_yu_next_syo.html

デメリット2 完済までの期間が延びる

借入額が増えるとその分完済までの期間が延びることになります。また、返済期間が長引くと利息の支払額も増えるので、できるだけ繰り上げ返済をして支払総額を減らすことが重要です。

デメリット3 現在の利用限度額が減る場合がある

増額審査の際、他社からの借入状況や年収によっては逆に現在の限度額を減額されることがあります。減額されたからといって限度額超過分に関して一括返済を求められることはありませんが、借入額が限度額以下になるまでは基本的に追加借り入れができなくなります。

ただし、審査に通らなかった場合に必ずしも減額されるわけではないので、あくまでそういったケースもあるということだけは覚えておきましょう。

6.増額できなかった時の新規借入先

八千代銀行カードローンで増額ができなかった場合は、他のカードローンに申し込みをしましょう。おすすめの借入先を比較してご紹介します。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは最大800万円借入できるので「まとまったお金を中長期で借りたい方」に特に選ばれています。

みずほ銀行の口座を持っていればキャッシュカードですぐ利用できるのも選ばれているポイントです。

なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用するとカードローン金利が年0.5%低くなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローン詳細

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オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは銀行ならではの低金利で最高800万円まで利用できます。来店も口座開設も不要なので手間がかかりません。

オリックス銀行カードローン詳細

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SMBCモビット

SMBCモビットの利用限度額は最高800万円でWEB完結申込なら電話連絡や郵送物がありません。

派遣社員のように普段会社にいることが少ない職業の方や家族や職場にバレずに借入したい方に選ばれています。職場への電話連絡をどうしても避けたい方の利用が特に多いです。

SMBCモビット詳細

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7.まとめ

今回は八千代銀行カードローンプラスユーネクストで増額を成功させるためのポイントをご紹介しました。

毎月きちんと返済をしている方なら審査に通る可能性は十分にありますが、申込時よりも年収が下がったり他社からの借入が増えた場合は、かなり状況は厳しくなります。

また、一般的に年収の4〜5割以上の借入は難しいとされていますので、申込前に自分の年収と借入額のバランスを確認してみることをおすすめします。

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