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欲しいものがあるからお金を借りたい!お金が必要な時に選ばれている方法は?

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欲しいものがある女性

欲しいものがある時にお金を借りるのが必ずしも悪いことではありませんが、その程度によっては生活や人生そのものが大きく変わってしまうこともあります。

特に欲しいものを買うためにカードローンの利用を検討している方は要注意です。

今回はカードローンの人気が高い理由と、気軽にカードローンを使う危険性をまとめました。多重債務者にならないためにもぜひご覧ください。

1.お金を借りたいときにカードローンが選ばれている5つの理由

カードローンやキャッシングなど比較的手軽に利用できるローンは近年人気が高く、欲しいものを買うためにカードローンを利用する方は実際増えてきています。

カードローンは確かに便利なものですが、利用したことがない人にとってはどんなものかわからない部分も多いと思いますので、カードローンの特徴と多くの人に選ばれやすい理由をまずはまとめました。

理由1 即日融資

カードローンは申し込んだその日のうちにお金を借りられる「即日融資」に対応しているものが多く、「欲しいものがあるから今すぐお金を借りたい」時でも簡単な手続きですぐに借入ができます。

特にアコムやプロミスといった大手消費者金融の場合、審査は最短30分、借入までは最短1時間と非常にスピーディーなので、急な出費で手持ちがない時に次のカードローンを利用する方は多いです。

サービス金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%30日間無利息
レイクALSA4.5%~18.0%借入額5万円まで180日間無利息
もしくは借入全額30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息

理由2 来店不要

カードローンの多くはインターネットから申込可能となっており、店舗に行かなくてもパソコンやスマホで手続きが完結します。

金融機関によっては振込による借入もできるため、申込から借入までの全ての手続きを誰にも知られずに行うことができます。

理由3 パートやアルバイトでも借りられる

申込条件が緩いのもカードローンを利用する方が多い理由の一つと言えます。

個人が銀行からお金を借りる場合は厳しい審査があるイメージが強いと思いますが、カードローンの一般的な申込条件は「20歳以上で安定継続した収入がある方」となっているため、毎月コンスタントに収入を得ている方であればパートやアルバイトでも借りることができます。

また、銀行カードローンは専業主婦でも申込ができるものがあり、旦那さんに内緒でカードローンを利用している方も実際少なくありません。専業主婦の方が利用できるのは次の銀行カードローンです。

カードローン金利年
横浜銀行1.9%~14.6%
イオン銀行3.8%~13.8%
スルガ銀行3.9%~14.9%

理由4 担保や保証人不要

カードローンに申し込む際、原則担保や保証人は必要ありません。

保証会社の審査が必要になることは多いものの、家族や知り合いに保証人を頼んだり担保を設定する必要がないので誰にも知られずに借入ができます。

理由5 返済は月々数千円から

カードローンの返済方法は基本的に分割払いです。仮に50万円や100万円を借りた場合でも、月々の返済額は1万~2万円ほどで済みます。

最低返済額は金融機関によって違いますが、たとえば大手消費者金融や銀行カードローンの最低返済額は次のようになっています。

カードローン最低返済額
アコム1,000円
プロミス1,000円
レイクALSA4,000円
SMBCモビット4,000円
アイフル4,000円
三井住友銀行2,000円
三菱UFJ銀行2,000円
みずほ銀行10,000円
イオン銀行3,000円

2.カードローンの利用で特に気をつけたい4つの注意点

カードローンの利便性は非常に高いですが、カードローンの利用がきっかけで多重債務者となり、最悪自己破産まで追い込まれてしまう方も決して少なくありません。

カードローンを利用する際の注意点を見ていきましょう。

注意1 金利が高い

金融機関からお金を借りる際には当然金利がかかりますが、カードローンの金利は他のローンに比べて高い傾向にあります。

特に消費者金融カードローンの上限金利は年利18.0%なので、借入額が高額だと利息だけでかなりの金額になります。消費者金融と銀行、それぞれのカードローン金利は次の通りです。

カードローン金利年
アコム3.0%〜18.0%
レイクALSA4.5%〜18.0%
プロミス4.5%〜17.8%
SMBCモビット3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%
楽天銀行1.9%〜14.5%
みずほ銀行2.0%〜14.0%
三井住友銀行4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行1.8%〜14.6%

下限金利を見ると年3.0%や4.0%と一見低金利に思えますが、金利は主に利用限度額によって決められており、年3.0%~4.0%の金利が適用されるのは利用限度額が500万円~800万円と高額な場合です。

100万円以内の借入の場合は基本的に上限金利が適用されるので覚えておきましょう。

ちなみに50万円を金利年18.0%で3年間借りた場合、月々の返済額は次のとおりです。約18,000円のうち7,000円以上利息に充てられていることがわかります。

50万円を金利年18.0%で3年間借りた場合の月々の返済額

毎月これだけ余計にお金を払っているということです。カードローンの元金が減りづらいと言われる理由もお分かりいただけると思います。

注意2 繰り返し借入ができる

利用限度額の範囲内で繰り返し借入ができるのもカードローンの大きな特徴です。

たとえばマイカーローンや住宅ローンなどの場合、借りた後は返済をしていくのみとなるため、途中で借入残高が減ってもその分をまた借りるということはできません。

しかし、カードローンの場合はそれができてしまうため、借入と返済を繰り返し結果的に数年経っても元金が減っていない状況に陥りやすくなります。

そのため、いつになっても返済の負担が軽減されず、経済的な余裕が生まれにくくなります。

注意3 借金を返すために新たに借金をする

カードローンの月々の返済額はそれほど多くありません。そのため、すでに借りているローンの利用限度額がいっぱいになると、2社3社と借入件数を増やす方が多い傾向にあります。

しかし、複数社から借入をするとその分月々の支払額は増えるため、借金を返すために新たに借金をするという多重債務のサイクルにはまりやすくなります。

このような状態に陥ってしまった場合は、早めに低金利のおまとめローンへの借り換えを検討した方が良いでしょう。

注意4 借金をしている感覚が薄れる

カードローンは銀行やコンビニのATMからカードでいつでも借入ができるため、借金をしている感覚が徐々に薄れ、自分の預金口座からお金を引き出すように気軽に借入をするようになります。

こうなってしまうとカードローンありきの生活を送るようになり、完済が非常に難しくなってしまいます。

3.お金を借りる時に重要な意識

どんな人にも少なからず物欲というものはあります。アクセサリーや時計などの装飾品、車やバイク、大きく言えばマイホームもその一つです。

貯金があれば欲しいものを現金で買うこともできますが、マイホームや車など簡単に買うのが難しいものもあります。

その場合はマイカーローンや住宅ローンを組むことになるので、これも欲しいもののためにお金を借りていることになります。しかし、車や家はそう頻繁に買えるものではありませんし、マイホームは一生のうちで最も高い買い物と称されるくらいです。

つまり何が言いたいかというと、借入をすること自体よりもその程度や意識が重要だということです。

特にカードローンやキャッシングなど比較的手軽に利用できるローンは近年人気が高く、欲しいものを買うためにカードローンを利用するという方も実際増えてきているようです。

4.おすすめのカードローンランキング

おすすめのカードローンをご紹介します。カードローンを利用する時はこの中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

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プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

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5.まとめ

カードローンは非常にメリットも多いので計画的に利用すれば特に危険なものではありません。

しかし、使い方によっては借金地獄に陥り人生が大きく変わってしまう場合もあるので、誰でも借りやすいローンはその分リスクが高いことをしっかりと認識する必要があるでしょう。

欲しいものがあるからといって簡単にお金を借りていてはすぐに破産してしまいます。どうしてもお金を借りる場合は無理なく返済していけるのか、お金を借りてまで買う必要があるのかをよく検討してみましょう。

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