急な出費でも慌てない!今すぐお金を用意してピンチを乗り切る4つの方法

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急な出費ができた女性

毎月の生活はできていても、予期せぬ出費が発生してお金が足りなくなってしまうことは意外と多いものです。

貯金があればそれを切り崩せば良いですが、毎月生活をするのが精一杯で貯金がまったくない場合、今の状況をどう乗り切れば良いか頭を抱えてしまう方も多いのではないでしょうか。

今回はそんな時にぜひ参考にしていただきたい、急な出費が発生した時に今すぐお金を用意する方法をご紹介します。お困りの方はぜひ参考にしてみてください。

1.急な出費が発生した場合の4つの対処法

では早速、急にお金が必要になった場合の対処法を見ていきましょう。

対処1 アルバイトをする

最近は日払いができる単発の派遣やアルバイトも多いので、1万円前後であれば1日働くだけで手にできる場合もあります。

この場合、まずは派遣会社に登録をして仕事を紹介してもらう流れになりますが、倉庫作業などの軽作業系なら登録した当日や翌日にすぐ働けることも多いので、急ぎの場合には特におすすめです。

ただ、倉庫作業の日給はそれほど高くなく、一般的には日勤で7,000円~8,000円、夜勤で10,000~12,000円ほどが相場です。それよりも日給が高い仕事を希望なら、事務やコールセンターなどのオフィスワークを検討してみると良いでしょう。

ただしオフィスワークの場合、日払いとはいっても実際は日給の80%までなどの条件がある場合も多いので、支払い条件は事前に確認しておくようにしましょう。

対処2 カードローンでお金を借りる

とにかく今すぐお金が必要な場合は、お金を借りるという選択肢も出てくるかと思います。まずは家族や知人に頼んでみるのが一番ですが、それがダメなら金融機関からの借入を検討することになるでしょう。

近年は即日融資のカードローンも多いので、スムーズに行けば申込から融資まで最短1時間ほどで借りられます。

アコムやプロミスなど大手消費者金融のカードローンなら30日間の無利息サービスもあるので、無利息期間中に返済すれば利息は1円もかかりません。

カードローンは使い道自由なので急な出費や生活費にも使えます。上手に活用すると良いでしょう。

対処3 クレジットカードでキャッシングする

キャッシング枠があるクレジットカードをお持ちならコンビニのATMなどからすぐに借入ができます。

キャッシング枠があるならこの方法が最も手軽にお金を借りられますが、多くのクレジットカードのキャッシング金利は年18.0%とアコムやプロミスなどの消費者金融とほぼ変わらないため、お金を借りるなら無利息サービスがあるカードローンの方がお得です。

「10分後にお金が必要」「カードローンは利用したくない」といった場合のみ、クレジットカードでキャッシングすると良いでしょう。

ちなみに、クレジットカードでキャッシングしたい時のATM操作方法は次の通りです。この手順で現金をすぐに借りられます。

<キャッシングのATM操作方法>

  1. 「お引き出し」を選択
  2. クレジットカードを挿入する
  3. 暗証番号を入力する
  4. 「お借り入れ」を選択
  5. 返済方法を「1回払い」か「リボ払い」から選択
  6. 借入金額を入力
  7. 現金を受け取る

なお、持っているクレジットカードにキャッシング枠が無い時は新たに付けてもらうことも可能です。ですが、その審査には一週間程度かかるため、急いでいる時はカードローンの利用が得策です。

対処4 定期預金担保貸付を利用する

すぐにおろせる貯金はないけど定期預金はあるという場合は、定期を担保にしてお金を借りる「定期預金担保貸付」が利用できます。定期預金担保貸付なら窓口でその日のうちに借入ができるので、急ぎの場合でも対応可能です。

金利は一般的に「通常の定期預金金利+0.5%」とかなりの低金利で、借入限度額は「定期預金の90%もしくは200万円~300万円のいずれか少ないほうまで」という場合が多いです。

通帳や証書タイプの場合は窓口での手続きが必要ですが、総合口座なら口座の貸越機能を利用することができるので、いつも通り預金口座から引き出しをするだけで借入が可能です。

定期預金担保貸付なら定期を解約せずにお金をおろせるので、定期がある方はまずこの方法を検討してみましょう。

2.急ぎでお金を借りたいなら迷わず消費者金融

カードローンには主に銀行と消費者金融のものがありますが、急ぎの場合は基本的に即日融資が可能な消費者金融がおすすめです。ここでは消費者金融の申込前に最低限知っておきたいポイントをまとめました。

①金利と借入をした時にかかる利息

借入の際に最も気になるのが金利ではないでしょうか。大手消費者金融の金利をまとめました。

消費者金融金利年
アコム3.0%~18.0%
プロミス4.5%~17.8%
アイフル4.5%~18.0%
モビット3.0%~18.0%

上限金利はほとんどが18.0%となっていますが、プロミスのみ17.8%と若干低く設定されています。少しでも低金利で借りたい方にはプロミスがおすすめです。

ちなみに、消費者金融よりも銀行カードローンの方が年1.8%〜14.6%のように金利が低いですが、アコムやプロミスなど大手消費者金融には30日間の無利息サービスがあるので、30日以内に全額返せる場合や短期だけの利用なら消費者金融を選んだ方がお得です。

短期間の目安は150日(5ヶ月)以内の借入です。

例として30万円を30日・60日・90日・120日・150日・180日借りた場合の利息を見てみましょう。

30日間無利息は消費者金融の平均である金利年18.0%、無利息期間なしは銀行カードローンの平均である14.5%で計算しています。(計算式「利息=借入金額×金利÷365×借入日数」)

借入日数30日間無利息無利息期間なし
30日0円3,575円
60日4,438円7,150円
90日8,876円10,726円
120日13,315円14,301円
150日17,753円17,876円
180日22,191円21,452円

150日以内の借入なら無利息サービスがある消費者金融の方がお得であることがわかります。

無利息期間中の借入なら利息は0円ですし、それ以外でも無利息期間分の利息を減らすことができます。

180日以上の借入を予定している場合は低金利の銀行カードローンを選ぶと良いでしょう。ただし、銀行カードローンは基本的に即日融資には対応していないので、借入までには数日程度かかることを覚えておきましょう。

なお、無利息期間がある主なカードローンは次の通りです。早く返済できる時はこの中から選びましょう。

カード金利年無利息期間
レイク4.5%~18.0%選べる2つの無利息期間
・30日間無利息
・5万円まで180日間無利息
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息
アイフル4.5%~18.0%初めてなら30日間無利息

②利用限度額

消費者金融の利用限度額は500万円~800万円ほどにはなりますが、これはあくまで利用実績を積んで増額された場合の利用限度額と言って良いです。

初回契約時の限度額は申し込む人の信用度や収入額で変わってきますが、一般的には50万円以内と思っていただいて構いません。

収入や他社からの借入状況によっては10万円~20万円の限度額になる場合もあるので、いくら借りられるかはあくまで審査結果次第となります。

③申込条件

消費者金融の申込条件は一般的に「20歳以上69歳以下の安定継続した収入がある方」となっているので、パート・アルバイトの方でも申込可能です。

ただし、単発のアルバイトや日雇いバイトなど収入が不安定な場合は安定継続した収入とは言えないので注意してください。

また、本人に毎月収入があることが条件なので専業主婦の方は申込対象外となります。専業主婦の方がカードローンを利用したい場合は、次の銀行系カードローンを選ぶようにしてください。

カードローン金利年
ちばぎん1.7%~14.8%
横浜銀行1.9%~14.6%
イオン銀行3.8%~13.8%
スルガ銀行3.9%~14.9%

④毎月の返済額

消費者金融からの借入の場合、毎月の返済は基本的にリボ払いとなります。

たとえば10万円の借入なら毎月2,000円、50万円なら毎月1万円というように、借入残高によって返済額が段階的に決められる仕組みです。

仮に50万円借りたからといって翌月全額返済する必要はないので安心してください。

⑤借入方法

カードローンの主な借入方法はATMと振込キャッシングの2種類です。ATMの場合は専用のローンカードを使って消費者金融やコンビニのATMからいつでも借入や返済ができます。

急いでいる時は「ネットから申し込む→審査に通過→自動契約機に行ってカード発行」の手順でローンカードを受け取れば、平日でも土日祝日でも即日融資を受けることができます。

自動契約機の受付時間内に行けばOKです。

カードローン自動契約機受付時間
レイク平日・土曜 8:00~24:00
日曜祝日 8:00~22:00
毎月第3日曜 8:00~19:00
*初めての当日融資は22時まで
プロミス9:00~22:00
アコム8:00~22:00
アイフル8:00~22:00

一方、振込キャッシングは自分の口座に直接お金を振り込んでもらう方法で、事前にネットや電話から申請をしておけば、基本的にその日のうちに借入ができます。

振込キャッシングの対応時間は会社によって違うので事前に確認しておきましょう。

無利息サービスがある主なカードローンの振込手続の完了時間は次の通りです。この時間までに振込手続きを完了させれば当日融資を受けることができます。

カードローン振込手続の完了時間
レイク平日14:00まで
プロミス平日14:50まで
アコム平日14:00まで
アイフル平日14:00まで

3.消費者金融を利用する場合の3つの注意点

消費者金融から借入をする際は次の2点に十分注意しましょう。

注意1 必要最低限の希望限度額にする

消費者金融を含め、カードローンの審査は利用限度額が高ければ高いほど審査が慎重になります。

例えば消費者金融では借入希望額が50万円を超える場合には給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書が必要になります。この理由は簡単で、高額融資をするためには高い返済能力が求められるからです。

そのため、希望限度額は必要最低限の額で申し込むのが審査通過率を上げる1つのポイントになります。10万円必要なら10万円、20万円必要なら20万円のように、本当に必要な金額で申し込みましょう。

注意2 同時に複数のカードローンに申し込まない

急ぎの場合は審査落ちの可能性を考え、いくつかの会社に申込をしたくなるかもしれませんが、ローンの複数申し込みは申込ブラックと呼ばれる状態になる危険性が高いので絶対にやめましょう。

申込情報は信用情報に半年間登録されるため、一度に何社も申し込みをしてしまうとそれぞれの金融機関に「お金に困っている人」という印象を与えやすくなります。

申込ブラックになるとそれだけで審査に落ちてしまうこともあるので、申込はできるだけ1社に絞るようにしてください。

注意3 延滞をしない

消費者金融に限らず、金融機関からの借入や返済状況はすべて自分の信用情報に登録されます。

支払いを延滞してしまうと信用情報に延滞履歴が登録され、他のローンやクレジットカードの審査に落ちてしまう原因となります。

軽度の延滞なら1年ほどで延滞情報が消える場合もありますが、長期延滞や強制解約は5年~10年間は事故情報として登録されるので、延滞はしないようくれぐれも気をつけてください。

4.みんなに選ばれている五つ星カードローン

みんなに選ばれている五つ星カードローンをご紹介します。カードローンを利用する時はこの中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

新生銀行カードローン レイク

新生銀行カードローン レイクには30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息の2つの選べる無利息期間があるので「お金を短期間借りたい方」「少額の借入をしたい方」に特に選ばれています。

新生銀行カードローンレイク情報

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新生銀行カードローンレイクのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

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プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

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5.まとめ

借入はあくまで最終手段と考え、アルバイトなどをする時間があるならまずはそちらを優先させるのがベストです。それぞれの状況に応じて最適な方法を選択するようにしましょう。

消費者金融などを利用する場合は必要最低限の借入に止め、無理のない返済計画を立てることがとても重要です。特に消費者金融は銀行に比べ金利が高いので、長期的な利用は極力避けるようにしてください。

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