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個人事業主の強い味方!日本政策金融公庫で融資を受ける全知識

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個人事業主

個人事業主が融資を受けたいと思ったら、まずは借入先を検討することになります。

個人事業主は銀行からの融資は難しい場合も多いため、すでに銀行に融資の申込をして断られてしまった方もなかにはいるかもしれません。

しかし、個人事業主でも融資を受ける事はもちろん可能です。特におすすめなのが「日本政策金融公庫」という政府系金融機関から融資を受ける方法です。

この記事では、日本政策金融公庫から融資を受ける流れや、なぜ個人事業主におすすめなのか、その理由をご紹介していきます。

1.個人事業主が銀行から融資を受ける難しさ

公務員や会社員なら銀行から融資を受ける事はそれほど難しくないでしょう。しかし、個人事業主となるとそのハードルは一気に上がります。

そこにはいくつかの理由がありますが、最も大きな理由として挙げられるのは収入が安定していないという点です。

事業主の場合、たとえ現在の年収が1,000万円だったとしても、翌年は0円になるということがあり得ます。これはあまりにも極端な例かもしれませんが、いずれにしても会社員に比べ継続的な安定収入の確保が難しいというのは確かです。

銀行は融資の可否を判断する際、これまでの業績や今後の事業計画などをもとに企業の返済能力を審査しますが、大前提としてまずは収益の安定性を求めるため、個人事業主にとっては非常に不利な状況になってしまいます。

2.銀行よりも借りやすい!日本政策金融公庫

日本政策金融公庫とは政府系金融機関の一つで、主に中小企業者向けの支援サービスや融資を行っています。そのため、銀行などに比べ中小企業や個人事業主への融資に積極的な金融機関と言われています。

日本政策金融公庫では様々な融資制度を取り扱っていますがその一部をご紹介します。

日本政策金融公庫の普通貸付

日本政策金融公庫の新規開業資金

日本政策金融公庫の女性、若者、シニア企業家支援資金

3.日本政策金融公庫で融資を受けるメリット

日本政策金融公庫からの融資には以下のようなメリットがあります。

メリット1 実績が無い場合でも柔軟な審査をしてくれる

これから事業を始める人や事業を始めて間もない方でも、将来性があると認められれば融資を受けられるケースが多いです。もちろん、実績が無い事業者はしっかりとした事業計画と返済計画が重要となります。

メリット2 低金利

融資金利は融資の種類や担保の有無などによっても違いますが、全体として約1.0%~2.5%程度に設定されており、銀行などの民間金融に比べて低金利なのが魅力です。

また、基本的には全ての融資に対して固定金利が適用となるため、完済までの返済計画が立てやすいことも挙げられます。

メリット3 担保や保証人が不要の場合も多い

一定額以下の融資であれば不動産などの担保は必要なく、保証人の設定のみで融資を受けることができます。また、過去に日本政策金融公庫での融資実績がある方は保証人も不要で融資にも応じてくれる場合があります。

4.日本政策金融公庫で融資を受けるデメリット

一方、デメリットと思われるのは以下の点です。

デメリット1 審査に時間がかかる

申込から融資までは3週間~1ヵ月程度かかります。至急事業資金を調達しなければならない場面では対応が難しくなってしまいます。申し込む場合は資金が必要な時期に合わせて早めに相談されることをおすすめします。

また、提出書類に不備があるとさらに時間がかかってしまうので注意しましょう。

デメリット2 担保による融資は受けられない

基本的には事業で得た利益から返済を行うことを前提としているため、初めから担保に頼った返済計画では融資に応じてもらえません。もちろん、事業が計画通りに進まず、結果的に担保で返済をすることになった場合はこの限りではありません。

デメリット3 民間金融機関からの借り換えはできない

最初から日本政策金融公庫から借りる場合は良いですが、銀行など民間金融機関からの借り換えには対応していないので注意しましょう。

5.日本政策金融公庫の融資までの流れ

申込から融資までは流れは以下の通りです。

①事前相談

融資を希望する場合は、まず最寄りの日本政策金融公庫、もしくは商工会議所や商工会に問い合わせをしてみましょう。

申込の流れや融資に不安がある方は、電話ではなく窓口で直接聞いてみるのが良いでしょう。申込書は窓口で受け取ることができます。

②申込

申込書と必要書類を提出します。こちらは郵送でも受け付けてくれます。個人事業主の方が申し込む際は以下の書類が必要です。

  • 借入申込書
  • 直近二期分の確定申告書
  • 最新の試算表

③面接

面接は申込から1~2週間後に行われます。面接の所要時間は大体1~2時間程度で、申込時に提出した資料をもとに事業内容や決算書の詳細などについて担当者と話をします。

また、借入希望額や借入時期、資金使途、返済計画なども面接で聞かれることが多いので、スムーズに答えられるようあらかじめ準備しておいたほうが良いでしょう。

④融資実行

これまでの内容をもとに融資の可否についての審査が行われます。審査結果が出るまでは概ね1~2週間程度、担保が必要になる場合はその査定期間を含め、1ヵ月程度見ておいたほうが良いでしょう。

6.急いでいるなら迷わず個人事業主向けのカードローン

日本政策金融公庫からの融資には数週間~1ヵ月程度かかるため、急ぎで資金が必要な場合はカードローンがおすすめです。

個人事業主向けカードローンの最大のメリットは何よりも融資までの時間が早い点です。消費者金融が発行しているカードローンの中には即日中に借入ができるものもあるのでスムーズな資金調達が可能です。

銀行カードローンは事業資金に使うことはできませんが、アコムやプロミスなどの消費者金融は生活資金だけでなく事業資金に使うこともできます。

個人事業主が金融機関から借入をするのは決して簡単な事ではありませんが、カードローンであれば比較的審査にも通りやすくなるでしょう。

7.今すぐ借りれるカードローンランキング

今すぐ借りれるおすすめのカードローンをご紹介します。生活資金と事業資金の両方に使うことができます。この中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

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8.まとめ

最初から銀行や信用金庫などで融資を受けることができるなら、もちろんそれに越したことはありません。

しかし、個人事業主という性質上すんなりと貸してくれる銀行はなかなか無いでしょう。まずはご紹介した日本政策金融公庫で融資と返済実績を積み上げ、事業主としての信用をコツコツと積み重ねていくことが大切です。

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