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個人事業主が借りれるカードローンは?事業者向けローンのメリットとデメリット

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ローンを利用する個人事業主

銀行も消費者金融のカードローンも、基本的には20歳以上で安定継続した収入があれば個人事業主でも申込は可能です。ただし、原則使い道は自由ですが、事業資金としての借入は認められていないのが一般的です。

もし、事業資金を借りたいなら消費者金融の個人事業主向けカードローンを検討してみましょう。

今回は個人事業主がカードローンを利用する際の注意点や、急ぎで借りたい時におすすめのカードローンについてご紹介します。

1.個人事業主向けカードローンのメリット

個人事業主向けカードローンのメリットをまとめました。

メリット1 総量規制対象外

消費者金融のカードローンは総量規制の対象となるため個人が借りる場合は「年収の3分の1まで」と限度額が制限されています。しかし、個人事業主向けカードローンに関しては総量規制の対象外となるため、年収の3分の1以上の借入も可能です。

メリット2 即日融資可能

銀行や公的機関から借入をする場合は審査に数週間以上かかることが多いですが、消費者金融なら即日融資も可能です。事業を運営する上で急に資金が必要になるケースも多いので、そんな時に消費者金融なら迅速に対応してくれます。

メリット3 繰り返し借りられる

事業者向けローンには証書貸付タイプもありますが、カードローンなら限度額の範囲で繰り返し借入ができるので、新たに審査を受けることなく必要な時に自由に借入ができます。

メリット4 審査に通りやすい

個人事業主が銀行から事業資金を借りるのは決して簡単ではありませんが、消費者金融などのノンバンク系なら銀行に比べ審査は柔軟です。申込基準も営業年数1年以上で良い場合も多いので、開業して間もない方でも利用しやすくなっています。

2.個人事業主向けカードローンのデメリット

一方、個人事業主向けカードローンには以下のようなデメリットもあります。

デメリット1 収入証明書類が必要

カードローンに申し込む際は限度額に応じて収入証明書の提出を求められるのが一般的ですが、個人事業主向けローンは限度額に関わらず、申込時に必ず収入証明書の提出が必要です。

デメリット2 金利が高い

これは個人事業主向けローンに限ったことではありませんが、消費者金融や信販会社のローンは銀行に比べるとやはり高金利です。利息の負担が大きすぎると資金繰りを悪化させる要因にもなるので、あくまで一時的な借入先として考えた方が良いでしょう。

3.個人事業主向けカードローン申込時の必要書類

申込時の基本的な必要書類は以下の3点です。

  • 運転免許証などの本人確認書類
  • 直近1~2期分の確定申告書
  • 直近1~2期分の青色申告決算書または収支内訳書

4.個人事業主は審査が厳しくなるって本当?

個人事業主は事業所得という性質上収入が不安定になりやすいため、金融機関の審査に通りにくいと言われることがあります。金融機関は収入額そのものよりも収入の安定性を重視する傾向が強いため、会社員や公務員に比べると個人事業主が属性の部分で劣るのは確かです。

ですが、それなりの営業年数があり過去の業績も安定していれば、カードローンの審査に通ることはもちろん可能ですし、個人事業主向けカードローンなら初めから個人事業主を対象としているのでその辺りの不安もカバーできるはずです。

5.今すぐ借りたい時におすすめの個人事業主向けカードローン

急ぎで借りたい時におすすめの個人事業主向けカードローンをご紹介します。

<プロミス自営者カードローン>

  • 金利 6.3%~17.8%
  • 限度額 最高300万円
  • 即日融資可能

言わずと知れた大手消費者金融プロミスの個人事業主向けカードローンです。直近1期分の確定申告書があれば申込めるので、事業年数が浅い方にもおすすめです。

ただし、即日融資には対応しているものの、カードの受取りは自動契約機か店頭で行う必要があるので注意してください。

<アコムビジネスサポートカードローン>

  • 金利 12.0%~18.0%(融資額100万円以上の場合は12.0%~15.0%)
  • 限度額 最高300万円
  • 来店不要
  • 即日融資可能

消費者金融アコムが発行する個人事業主向けカードローンです。こちらも事業年数1年以上の方なら申込可能となっており、カードを郵送で受け取る場合は来店不要で借入ができます。

<ビジネスパートナー>

  • 金利 9.98%~18.0%
  • 限度額 50万~500万円
  • 来店不要

最大45日間の無利息期間があるのが魅力です。無利息期間中の借入なら利息は0円なので、短期での借入を検討している方には特におすすめです。審査は最短即日、融資は審査の翌日から可能となっていますので、早ければ申し込んだ日の翌日には融資を受けることができます。

<オリックスVIPローンカードBUSINESS>

  • 金利 6.0%~17.8%
  • 限度額 最高500万円
  • 来店不要
  • 即日融資

個人事業主の場合は業歴1年以上あれば申込可能となっています。ローンカードを利用できる提携ATMは、都市銀行や主要コンビニの他、ゆうちょ銀行や全国の信用金庫など幅広く対応しています。また、パソコンやスマホから申請をすれば、振り込みによる借入も可能です。

6.個人事業主向けカードローン利用時の注意点

消費者金融や信販会社などノンバンク系のローンは銀行よりもかなり高金利なので、その分返済時の負担も大きくなります。

つなぎ資金として一時的に利用する分には良いですが、中長期的な資金調達にノンバンク系のカードローンを使うのは決しておすすめできません。利用する際は利息の支払いで資金繰りが悪化しないよう最低限の借入に止め、できるだけ短期間で完済するよう心掛けることが大切です。

7.まとめ

個人事業主がカードローンを選ぶ際には、まず事業資金として利用可能かどうかを確認するようにしてください。事業資金ではなく個人の生活費などとして借りる場合は銀行と消費者金融どちらのカードローンを選んでも構いませんが、事業資金を借りる場合銀行からの借入は難しくなるので、今回ご紹介した事業者向けカードローンを検討してみると良いでしょう。

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