低収入でもお金が貯まる貯金のコツ5個と成功事例4つ

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貯金に成功した主婦

「貯金したいのに、いつもお金を使い切ってしまって全然貯まらないな…」

あなたはもしかすると、貯金を成功させるコツが知りたくて、このサイトにたどり着いたのかもしれません。

お金を貯めたいとは思っているのになかなか貯まらないのは、くやしいですし自分自身がふがいなく思ってしまうこともあると思います。

貯金のコツさえ知って実践していけば、あなたもお金をしっかりと貯めることができるでしょう。

この記事ではお金が貯まる貯金のコツや、貯金に成功した事例や習慣についてまとめました。

成功者がやっている貯金のコツや方法をぜひ参考にして、あなたも目標としているお金を貯めていきましょう。

1.低収入でもお金が貯まる5個の貯金のコツ

お家とぶたさん貯金箱

貯金の成功者が実践している貯金のコツを5個ご紹介します。

この5つを実践するだけでも、今よりも多くの金額をスムースに貯金することができますので、取り入れてみてください。

コツ1 目標を立てる

貯金できる人とできない人の違いは、収入額の差ではなく意識の差です。まず目標を立て、貯金をする目的意識を持ちましょう。

貯金をするには努力が必要です。目標があれば、努力・我慢がしやすくなります。

長期的な目標に加えて短期的な目標も設定し、定期的に努力の結果を味わえると、貯金生活も楽しくなるはずです。

10年で1,000万円貯めたい、30万円貯まったら旅行に行きたいなど、具体的な金額や期日を設定することで、進捗状況もわかりやすくなります。

お金をしっかりと貯めていきたいのであれば、目標は必ず立てるようにしましょう。

コツ2 最初に貯金をする

「お金が余ったら貯金しよう」では、なかなか貯金はできません。給料が入ったら使うよりも先に貯金ができるようにしてしまいましょう。

自動積立定期預金、社内預金や財形貯蓄などを利用して、給料から自動的に貯金額が引かれるようにするのがおすすめです。

手間もかからず、毎月決まった額を確実に貯金できます。

手軽にお金を引き出すこともできないため、すぐに貯金に手をつけてしまう心配もありません。その分は初めからなかったものと考えて、残りの給料で生活しましょう。

なお、生活費が足りなくなったり、予想外の出費が必要になったりして借金をすることにはならないように、無理のない設定をすることだけ気をつけてください。

コツ3 固定料金を見直す

限られた生活費で上手にやりくりしていくには、毎月かかる固定料金を少なく抑えられるか、保険や携帯料金を減らすことができるかなど見直すことが大切です。

その他には家賃、駐車場代、公共料金など減らせる余地がないか調べてみましょう。

例えば保険料と携帯代を見直して5千円ずつ減らすことができれば、合わせて1万円安くなり、1年に12万円も貯金することができます。

保険料や通信費は必要のない補償やサービスを減らせば、料金が下がる場合も多くありますので、今の生活費に無駄がないか見直しをしてみましょう。

コツ4 自炊する

食費は生活費を大きく抑えることができます。週の予算を決めて1週間分をまとめ買いして、できるだけ自炊するようにしましょう。

食材1週間分のまとめ買いをした場合は、小分けにしてジップロックに入れて冷凍保存する方法がおすすめです。

例えば毎日外食した(コンビニなども含む)場合、1食平均600円とすると1日で1,800円、30日では54,000円必要になります。

完全自炊の場合、1週間の食費を5,000円とすると4週間では20,000円です。34,000円も違います。

また、150円のペットボトルを30日買った場合は4,500円の出費になります。

水筒を使うようにするとその分を節約することができます。できるだけ自炊し、会社にはお弁当と水筒を持参してみてください。

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コツ5 使ったつもりで貯金をする

少額をコツコツ貯めていきたいときには、買ったつもり、食べたつもりになって、その金額を貯金していく方法がおすすめです。

気に入った靴を買ったつもりになって3,000円、ケーキを食べたつもりになって600円など、その金額を実際に使う代わりに貯金しましょう。

元々使おうと思った金額であれば、貯金にまわしても家計は圧迫されないはずです。

毎日買っていた缶コーヒーを我慢して週末のカフェ代にあてたり、普段はお弁当で節約して週末にはレストランへ行ったり、貯金とプチご褒美をセットにするのもよいでしょう。

2.貯金に成功した事例4つ

金のブタさん貯金箱を持つ男性

低収入でも目標金額の貯金に成功した事例を4つご紹介します。

どのような生活をして、どのように貯金に取り組んだかなどもお話ししますので、貯金をするときの参考にしてみてください。

事例1 専業主婦の例

専業主婦のAさんは、まず固定費を見直すことから始め、その後「つもり貯金」を実践し、貯金に成功しました。

コーヒーが大好きで、週に2〜3回はコーヒーショップに通っていましたが、1年では36,000円もの出費になることに気づき、コーヒーショップに行くのは月1回と決めました。

そして普段は自宅でコーヒーを飲みながら、コーヒーショップに行ったつもりで、代金を貯金箱に入れるようにしました。

コーヒー以外にも少しずつ「つもり貯金」をした結果、1年に50万円貯金することができました。

事例2 学生の例

女子大生のBさんは、目標を持つことを実行。そして支出を抑える工夫をすることで貯金に成功し、念願のブランドバックを購入しました。

欲しいブランドバックの写真を部屋に貼り、いつも目標を思い起こすようにして、収入源はお小遣いのみでしたが、できるだけお金を使わない方法を考えました。

一つの例は、美容院に行く回数を減らせる髪型にして、美容院代を貯金にまわしたり。

他には、化粧品のモニターになったり、アンケートに答えたり、少しでも節約して貯金を増やせる方法を探し、実践した結果、ブランドバックの購入金額を貯めることができました。

事例3 サラリーマンの例

サラリーマンのCさんは、財形貯蓄や口座を使い分ける方法で、6年間で900万円を貯金することができました。

入社当時からずっと財形貯蓄を継続し、さらには、収入が増えた分も貯蓄にまわし、当初の収入レベルを維持した生活を続けました。もちろんボーナスも貯金です。

また、貯金を金利の高い銀行に移し、貯金の一部を投資にまわすことで、貯金額をさらに増やし、家賃や生活費、緊急時用や旅行用など、口座も使い分けるようにして、900万円もの大金を貯金するに成功しました。

事例4 一人暮らしの事例

一人暮らしをしているDさんは、「自動積立定期預金」や家賃の安い家を探すことを実施しました。

さらに自炊したことによって、10年間で1,000万円も貯金に成功できました。

Dさんの年収は220万円、つまり月給は18万5千円ほどです。

そのうち8万円が「自動積立定期預金」で引かれるようにしたため、給料は10万円と考えて生活しています。

勤務地は東京渋谷ですが、通勤に便利な路線沿いの郊外の住宅を探し、築5年のワンルームで家賃を3万円台に抑えることができました。

食費は月2万5千円です。週末に安いスーパーで一週間分の約6千円を超えないように計算しながら食材を買い、完全自炊します。仕事には弁当持参です。

数千円ほどの余りは翌月の外食代にあてていったことで、低収入でも10年間で1,000万円も貯めることに成功しました。実際のDさんの家計簿を見てみましょう。

dさんの家計簿

Dさんは月給18万5千円で自動積立定期預金をしてでも、節約して月に16,958円も余らすことができました。

3.貯金ができる人がやっている4つの習慣

3つの白いブロック

お金を貯めることがうまい人には、共通する習慣があります。その習慣を4つご紹介しますので、あなたも早速習慣化してみてください。

習慣1 家計簿をつける

貯金ができる人は家計簿をつけて、収入と支出の状況を把握しています。

家計簿をつけると状況を把握できるだけでなく、「無駄な支出がないか、どの支出を減らせるか」なども家計簿をもとに考えましょう。

今ではレシートをカメラで撮るだけで自動読込や計算をしてくれる便利なスマホアプリがあります。(ダウンロードは無料)

おすすめの家計簿スマホアプリは次の通りです。

スマホを持っている方はぜひ活用してみてください。もちろんPC対応していますので、パソコンにも同期可能です。

パソコンで家計簿を管理したい方におすすめのソフトは「うきうき家計簿はフリーソフト」です。(無料ソフト)

集計一覧や予算設定など使い勝手が良い家計簿なので利用してみましょう。

習慣2 予算を袋分けする

貯金ができる人は予算を袋分けしています。毎月の支出をコントロールしているわけです。

給料が入ったらまず、家賃や公共料金、食費や交際費など、目的ごとに必要な金額を割り降って、別々の封筒で管理します。

給料の80%に収まるように、生活費を割り降って、それぞれの封筒の予算内でやりくりしましょう。

習慣3 口座を分ける

貯金ができる人は、複数の口座を用途別に使い分けています。

定期預金など普段は使わない貯金専用の口座。病気など予想外の出費に備えた一時貯金用の口座。そして、普段の生活費のための口座があると便利です。

車を買うための費用や、旅行に行くための費用、結婚資金など、目的別に口座をかえて貯金するのも1つの方法です。

習慣4 バンドルカードを使う

貯金ができる人は支払いタイミングを遅らせることができる「バンドルカード」を使い、家計管理がしやすくしています。

バンドルカードとは、VISA加盟店のお店で使うことができるプリペイドカードで、スマホアプリで行う「バーチャル」とカード発行される「リアルカード」を使うことができます。

利用するにはチャージが必要でチャージ方法は、

  • ポチッとチャージ
  • クレジットカード
  • コンビニ
  • 銀行(ネット銀行も含む)
  • 銀行ATM
  • ビットコイン

などがあります。(ポチッとチャージ以外はチャージ手数料無料)

ポチッとチャージとクレジットカードチャージ以外は、今あるお金をチャージすればバンドルカードが使えて、この2つからチャージをした場合は支払いを遅らせて使うことができます。

ポチッとチャージの場合、「チャージした日の翌月末日まで」にコンビニやネット銀行(Pay-easy)、銀行ATMからチャージ額を支払う仕組みです。

バンドルカード(出典:バンドルカード

この表の場合、利用日が3/10になるため4/30までの好きなタイミング(日)で支払えば良いということです。

クレジットカードチャージをした場合は、約2週間〜1か月後にカード会社から請求が届くことになります。(支払期日はカード会社によって異なる)

審査や年齢制限はなく誰でもバンドルカードを作ることができるので、旦那さんやお子さんのお小遣いをチャージ完了のカードを渡すなどの活用方法もできます。

買物をした場合、すぐにスマホから購入履歴の確認ができたり、アラート機能を使えば「利用情報」の通知が届くようにできます。

決めたチャージ額の範囲内で家族全員がやりくりできれば、自然と貯金もできることでしょう。

→バンドルカードを使ってみる

4.浪費の防ぎ方

浪費癖のある女性

貯金し始めはまだよいですが、しばらく時間が経つと「普段がんばっているから、たまにはこれくらい使ってもいいよね」のように、無駄遣いをしてしまうことがあります。

浪費を防ぐための方法を2つご紹介しますので、これらの方法を実践して無駄遣いを減らしましょう。

防ぎ方1 クレジットカード・ローンは使わない

浪費を防ぐためには、クレジットカードやローンの使用をやめましょう。

クレジットカードを使用すると、手元にはないお金で物を買うことができるため、支出のコントロールが難しくなります。

ローンのほうは組んでしまうと、利息分を余計に支払わなければならなくなります。リボ払いなどは特に注意が必要です。

必要なものはお金を貯めてから買うようにして、いまあるお金で生活することを心がけましょう。

▼リボ払いが危険な理由はこちら

「いくら買っても毎月支払う金額は一定だから大丈夫!」 甘い認識でリボ払いを使い過ぎていませんか? 毎月の返済額を抑えられるリボ払いは一見すると消費者に嬉しい返済方法のよ...

防ぎ方2 買う前に考える

浪費を防ぐために、「本当に必要なものか」「買う価値があるか」を、買う前に考える習慣を身につけましょう。

衝動買いは大きな買い物だけにあてはまるわけではありません。

ネット通販で安くなっていたからつい買ってしまった。ふらっとコンビニに寄ったら新発売のお菓子があって、200円だし試してみようなど、ちょっとした衝動買いの誘惑はたくさんあります。

浪費を防ぐために、不必要に買い物に行かない。リストをもって買い物に行く、などの対策を講じるのもよいでしょう。

5.貯金に役立つおすすめ書籍3選

貯金をしていくにあたって、やり方などが参考になるおすすめ書籍を3つご紹介します。興味があったらぜひ手にとってみてください。

①年収200万円からの貯金生活宣言

筆者自身、フリーター、借金・浪費体質から脱出した経験があり、今までに3,800人以上の家計を再生させてきました。「消費・浪費・投資」を意識し、90日で貯金ができるようになるプログラムを紹介しています。

→ 年収200万円からの貯金生活宣言

②貯める! 貯金0円からのお金持ち入門

貯蓄初心者の独身女性向けです。保険や年金、家計簿にまつわる簡単な貯蓄術を紹介しています。

→ 貯める! 貯金0円からのお金持ち入門

③一行節約術(貯金編)お金が貯まる!出費が減る!!

すぐに始められる一行の節約術が99個紹介されています。すべてこなせば、一年間で約132万円貯金可能です。

→ 一行節約術(貯金編)お金が貯まる!出費が減る!!

6.知って得する本当にお金が貯まる節約術

今日から実践できる節約術をご紹介している記事をまとめました。

無理なく簡単に節約ができて、お金を貯めていくことができる方法をお伝えしていますので、ぜひ参考にしてみてください。

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7.お金がピンチの時の新常識

「急な出費で今月だけどうしてもお金が足りない…」そんな時はカードローンを利用するというのも1つの賢い選択です。

すぐに返済できるのであればさほど利息もかかりませんので、一時的なピンチを乗り越えることができます。

長期で必要な場合も返済計画を立てれば、安心して借入することもできます。

▼カードローンでお金を借りるなら

「審査に通りやすいカードローンを知りたい…」 どうしてもお金を借りたいがために審査が甘いカードローンを探す人は多いですが、基本的に審査が甘いカードローンはありません。あるとし...

8.まとめ

低収入でもお金が貯まる貯金のコツと成功事例をご紹介しました。

まずは目標を定め、貯金できる習慣を身につけましょう。最初に貯金と生活費を取分けること、コツコツ小さな努力を積み重ねることが大切です。

意識次第で、低収入でもお金は十分に貯めることができます。

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