楽天銀行カードローンの増額に必要な全知識|有利になる条件と審査を徹底解説

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楽天銀行 カードローン 増額0

楽天銀行カードローンの限度額は最高800万円ですが、初回申込時の限度額は50万円~100万円ほどになる方が比較的多いと思います。

必要な時にすぐ借入ができるカードローンは非常に便利ですし、利用していくうちに「限度額をもう少し増やしたい」と思う方も少なくないでしょう。

今回は楽天銀行カードローンの増額に必要な条件と増額のメリット・デメリットなどをご紹介していきます。

1.楽天銀行カードローンの増額を成功させる4つの条件

楽天銀行カードローンの増額を成功させるために大切な条件をまとめました。

条件1 申込から半年以上経過している

楽天銀行カードローンで増額するには申込から半年以上経過していることが条件です。申し込んでからまだ数ヵ月しか経っていない場合は申込自体受け付けてもらえないので注意しましょう。

条件2 借入金を延滞なく返済している

増額を希望ならまずは今現在の支払いをきちんと延滞せず行うことが重要です。仮にカードローン申込後に延滞があると、返済能力がない人とみなされ追加融資を受ける事は難しくなります。

また、ローンの返済状況は信用情報を通じて他の銀行でも確認ができるので、クレジットカードや割賦で購入したスマホ本体の料金など、月々の支払いも延滞しないよう十分注意しましょう。

条件3 他社からの借入額が増えていない

楽天銀行カードローンの申込後に他社から追加で借入をしていると、借入額が高額になった場合の貸し倒れリスクを心配され、審査ではかなり不利になります。

特に審査では借入額よりも借入件数を重視される傾向が強いため、一般的に借入件数が4社以上あると審査に通るのが難しいと言われています。可能であれば増額前に少額のローンを1社でも完済しておくのが理想的です。

条件4 増額に見合った年収がある

増額をするにはそれに見合った年収が必要です。最近は過剰融資防止の観点から自主的に貸出規制を行う銀行も増えていますので、目安として借入額が年収の3分の1を超えてくると増額は難しいでしょう。

2.楽天銀行カードローン増額の難易度

楽天銀行カードローンは学生や専業主婦の申込も可能なので、申込基準は他の銀行に比べて低いと言えます。また、保証会社も信販系の会社なので特別審査が厳しいというわけでもないでしょう。ただし、増額は今ある利用枠を増やすことになるため、初回申込時よりも審査難易度は上がります。

例えば「常に限度額目一杯まで借りている」「毎月最低金額のみ返済している」という状態だと金銭的な余裕がないと判断され、審査でマイナスに働く可能性が高いです。銀行からの信用を得るためにも、日頃から積極的に繰り上げ返済を行い、計画的な返済をしている印象付けをするのが大事です。

3.知って得する楽天銀行カードローン増額の豆知識

楽天銀行カードローンの増額時に知っておきたい豆知識をご紹介します。

豆知識1 申込方法と審査時間

楽天銀行カードローンの増額申込はインターネット(メンバーズデスク)か電話から行うことができます。審査結果は最短即日回答なので、早ければ申し込んだその日に増額分の借入をすることも可能です。

豆知識2 在籍確認

楽天銀行カードローンの増額審査では、勤務先に変更がない場合でも再度在籍確認が行われます。担当者は個人名を名乗るので職場に銀行からの電話だと知られることはありませんし、本人が電話に出られなかった場合でも「○○はただいま席を外しております」といった回答があれば在籍確認は完了します。

4.楽天銀行カードローンで増額する3つのメリット

増額によるメリットは主に次の3つです。

メリット1 適用金利が下がる

楽天銀行カードローンの適用金利は限度額によって決まります。増額により限度額が増えれば今よりも低い金利で借入ができる可能性が高いでしょう。

楽天銀行 カードローン2

メリット2 返済管理がしやすい

カードローンの利用枠を増やすには増額以外にも別のカードローンに申し込む方法もありますが、別のカードローンも利用すると返済日が分かれてしまうので管理しづらくなります。同じカードローンの増額なら返済の手間が増えることもないので、他社に申し込むよりもまずは増額申込をするのがおすすめです。

メリット3 対応力が上がる

利用限度額が増えればお金が必要になった時の対応力が上がり、急な出費にも備えることができます。限度額が増えたからといって必ずしも使う必要はないので、いざという時のために利用枠を確保しておくという選択肢もあります。

5.楽天銀行カードローンで増額する3つのデメリット

一方、増額には次のようなデメリットもあります。

デメリット1 月々の返済負担が増える

借入金額が増えると月々の返済額も増えるので、たくさん借りればその分返済負担は大きくなります。楽天銀行の場合、借入額が10万円なら月々2,000円の返済で済みますが、借入額が50万円になると毎月1万円の返済が必要です。

楽天銀行 カードローン3

デメリット2 完済までの期間が延びる

借入額が増えれば基本的に完済までの期間も延びることになります。返済期間が長引くと利息の支払額が増え結果的に支払総額が増えるため、できるだけ繰り上げ返済をして返済期間を短縮することが重要です。

デメリット3 現在の利用可能枠が減る場合がある

他社からの借入状況や年収などによっては、逆に今よりも利用枠が減ってしまうことがあります。審査に通らなかったからといって必ずしも減額されるわけではありませんが、万が一減額された場合は借入額が限度額以下になるまで返済専用になるので注意してください。

6.増額できなかった時の新規借入先

楽天銀行カードローンで増額ができなかった場合は、他のカードローンの申込を検討しましょう。おすすめの借入先を比較してご紹介します。

新生銀行カードローン レイク

第1位は新生銀行カードローン レイクです。レイクには30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息の2つの選べる無利息期間があるため、「短期間だけお金を借りたい」「少額の借入をしたい」といった方に特に選ばれています。

みずほ銀行カードローン

第2位はみずほ銀行カードローンです。みずほ銀行カードローンは最大1,000万円借入できることから、「まとまったお金を中長期で借りたい!」といった方に特に選ばれています。みずほ銀行の口座を持っていれば、キャッシュカードですぐに利用できるのも選ばれているポイントです。

プロミス

第3位はプロミスです。30日間の無利息期間がありますし、平日14時までに契約完了していれば、銀行口座へ最短10秒で振込をしてもらうことができます。三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っている場合、深夜でも土日祝日でも受付完了から最短10秒で振り込んでもらうことが可能です。

 

アコム

第4位はアコムです。アコムは融資スピードも最短1時間と早く、土日祝日に申し込みをしても当日中に借入ができます。「急ぎ+できるだけ確実に借りたい!」という方に特に選ばれています。アコムにも30日間の無利息期間があります。

 

モビット

第5位はモビットです。限度額は最高800万円あり、WEB完結申込なら電話連絡や郵送物がありません。派遣社員の方のように普段会社にいることが少ない職業の方や家族や職場にバレずに借入したいといった方に選ばれています。職場への電話連絡をどうしても避けたい方の利用が特に多いです。

7.まとめ

楽天銀行カードローンの増額を成功させるには毎月の約定返済をしっかりと行うのは当然ですが、定期的に繰り上げ返済を行い計画的な返済を心掛けていることを印象付けておくことも大切です。

ただし、逆に限度額が下がるケースもあるので、増額申込は年収や他社からの借入状況などをよく考慮した上で慎重に検討することをおすすめします。

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