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公務員ってカードローン審査に通りやすいって聞くけど本当?お金のプロが徹底解説

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カードローンを利用している公務員

「公務員ってカードローン審査に通りやすいって聞くけど本当?」

一般的に公務員の方は会社員に比べて審査に通りやすいとされていますが、当然ながら全ての方が審査に通るわけではありません。

場合によっては公務員の方でも審査に落ちてしまうケースもあります。

この記事では、公務員の方のカードローン審査の難易度や最適なカードローンなどをお金のプロFPがまとめました。

事前に確認してより良い条件でカードローンを利用できるようにしましょう。

1.公務員のカードローン審査の難易度

公務員の方はカードローン審査で非常に有利です。会社員や契約社員、パート・アルバイトの方に比べて収入の安定度が高く、失職する可能性が低いと判断されるからです。

消費者金融カードローンはもちろんのこと、一般的には審査に通りにくいとされるハイスペックな銀行カードローンでも問題なく融資を受けられる可能性が高いです。

2.カードローン審査で重要視される3つのポイント

銀行カードローンや消費者金融の審査で重要視されるポイントは3つあります。

①収入の安定性が高いか

カードローン審査では収入の安定性が重視されます。判断基準は職業と勤続年数です。

公務員の方は職業の性質から収入の安定性が非常に高いと判断されるため、審査に通りやすくなっています。勤続年数は長ければ長いほど高評価となります。

「公務員といっても年収は低いんだけど審査に通るだろうか…」と不安な方もいらっしゃるかもしれませんが、カードローン審査では年収の高さよりも収入の安定性が重視されるケースが多いため、審査には問題なく通ると言って良いでしょう。

逆に言えば、いくら年収が高くても収入の安定性がない場合は審査に落ちる可能性もあります。

②年収から見て無理な借入ではないか

カードローン審査で収支のバランスは非常に重要なポイントです。収支のバランスが取れていない場合、貸付をしても申込者が返済できなくなる可能性があるからです。

収支のバランスは「年収」「家族構成」「住宅ローンの有無」「他社の借入残高」の情報に基づき、ある程度の支出額を想定して判断されます。

例えば年収200万円で「住宅ローンあり・子供あり・他社の借入残高あり」の場合は明らかに支出が多いため、収支バランスが崩れていると判断されます。借入限度額が少なくなったり、審査自体に落ちる可能性があります。

これは公務員の方でも同様なので、カードローンの申込前に自分の収支バランスに問題がないか確認しておきましょう。

③信用情報に問題がないか

信用情報とは信用情報機関が取り扱う個人の信用に関わる情報のことで、クレジットカードの返済履歴やカードローンのキャッシング利用残高、過去の滞納履歴に至るまで様々な情報が記録されています。

カードローン審査では信用情報機関に照会を行い、これらの履歴に問題がないかをチェックします。

ここで注意すべきなのは、

  • 他社の借入件数が4件以上
  • 年収に対して借入残高が過剰
  • 滞納履歴が多い
  • 過去10年以内に債務整理を行っている

といったケースです。これらに該当した場合、たとえ公務員だとしても審査に落ちる可能性が高くなります。

3.公務員に最適なカードローン

カードローンには様々な種類があり、それぞれ特徴やメリットが異なります。

  1. 金利の低さ
  2. 安心して利用できるか
  3. 利便性の高さ
  4. 限度額の大きさ

など条件を踏まえたうえで公務員の方に最適なカードローンを1つご紹介すると、おすすめはみずほ銀行カードローンです。

みずほ銀行カードローンのスペック情報

みずほ銀行カードローンは「安心してお金を借りたい方」「よりメリットのあるカードローンを利用したい方」ピッタリのカードローンです。

みずほ銀行カードローン

なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用するとカードローン金利が年0.5%低くなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローン詳細

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4.まとめ

公務員であれば多くのカードローン審査に通ることができるでしょう。しかし、借入後の返済は自分の責任でしっかりと行わなければなりません。収入と支出のバランスを保つことを心掛け、計画的に利用していきましょう。

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