パートさんのカードローン限度額の目安|申込前の悩みを一発解消

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パート カードローン 限度額0

パートさんがカードローンを利用する場合、一般的に限度額はどのくらいになることが多いのでしょうか。

パートさんのカードローン限度額の目安を、消費者金融と銀行カードローンの2つに分けてまとめました。

カードローンの賢い選び方や申し込む時の注意点もご紹介していますので、申し込みをする前にぜひ確認してみてください。

1.パートさんのカードローン限度額

パートさんが消費者金融系のカードローンを利用する場合と、銀行系のカードローンを利用する場合で、融資可能な限度額の違いについて見てみましょう。

①消費者金融カードローンを利用する場合

消費者金融系カードローンの場合、審査によって借入可能限度額が決まりますが、貸金業法の総量規制という範囲内での融資となるため、多くても年収の3分の1までしか借り入れをすることができません。

例えば、毎月10万円のパート収入がある方の場合、年収は120万円となりますので、その3分の1の40万円が法律上の融資限度額となります。パートさんの場合、収入が多いケースは珍しいため、現実には10万円から30万円程度の借り入れになることが多いです。

②銀行カードローンを利用する場合

銀行カードローンを利用する場合も審査によって限度額が決まりますが、総量規制の対象外になるため、年収の3分の1を超える金額でも借り入れすることができます。自分の年収の3分の1を超える融資が必要な時には、消費者金融系カードローンではなく、銀行系カードローンを選ぶようにすると良いでしょう。

ただし、申し込み当初の限度額は同じく10万円から30万円程度の借り入れになることが多いです。取引実績を積むことでも、限度額の増額が可能です。

なお、一部の銀行カードローンでは、本人に年収がない専業主婦に対しても融資をしていますが、基本的に上限額は30万円から50万円程度となっています。

2.パートさんの賢いカードローンの選び方

パートさんがカードローンを選ぶ時の方法をまとめました。賢い借り入れができる選び方をご紹介しますので、参考にしてみてください。

選び方1 無利息期間

今月だけ借りたい、給料日後すぐに返済できる、短期間だけ借りたいといった場合、無利息期間があるカードローンを選ぶことで、余計な利息を払わなくて済みます。消費者金融カードローンには30日間無利息のものは多くありますし、銀行カードローンも新生銀行カードローン レイクのように無利息期間があるものがあります。

選び方2 金利

中長期にわたって借り入れをする場合は、金利が低い銀行カードローンを選ぶことをおすすめします。カードローンの金利は最終的に審査によって決定しますが、利用額が大きくなるほど低い金利が設定されるので、収入が少ないパートの方の場合には、利用限度額が低くなり金利も最大金利が適用されます。

カードローンを契約する場合には、最低金利の低さを比べることには意味がなく、最大金利で比べることが大切なポイントになります。金利などの借り入れ条件をよく調べずにメインバンクでカードローンを組んでしまうと、後になってすごく損をしてしまうことがありますので、金利の違いはしっかりと比較するようにしましょう。

選び方3 即日融資

今すぐお金が必要になった時は、即日融資対応のカードローンを選ぶことがポイントになります。多くのカードローンは希望限度額が50万円以内であれば、収入証明書不要で即日借入できるカードローンが数多くあります。(審査によっては50万円以内でも収入証明書が必要になる場合あり)

選び方4 利便性

毎日の生活でよく行くコンビニや提携ATMで利用できるカードローンを選ぶと、借り入れや返済の利便性が高くなります。急にお金が必要になった時に近くのコンビニで借り入れできるカードローンを選んでおけば、24時間いつでも便利に活用することができるでしょう。

せっかく低い金利のカードローンを選んでも、ATM手数料がかかっては意味がありませんので、手数料無料のカードローンを選ぶことをおすすめします。インターネット借り入れの対応状況、利用可能なコンビニATMの種類や数、借入手数料などを比較して、利便性の高いカードローンを選ぶようにしましょう。

3.目的別|パートさんに最適なカードローン

無利息期間、低金利、即日融資で分け、カードローンをご紹介します。どのコンビニで利用できるかも一目でわかるようにご紹介しますので、あなたの目的に合わせてカードローンを選び、申し込みをしてみてください。

①無利息期間があるカードローン

無利息で選びたい時は、新生銀行カードローン レイクが最もおすすめです。30日間無利息か5万円まで180日間無利息の2つから、無利息期間を選ぶことができます。

新生銀行カードローン レイク

②低金利の銀行カードローン

長期間の借り入れが目的の場合は、みずほ銀行カードローンがおすすめです。低金利での借り入れが可能です。

みずほ銀行カードローン

③即日融資対応のカードローン

即日融資対応のカードローンは、プロミスかモビット、アコムがおすすめです。いずれも申し込みをしたその日のうちに、借り入れすることが十分可能です。

プロミス

プロミスは平日14時までに契約完了していれば銀行口座へ最短10秒で振込をしてもらうことができるため、「急ぎでお金を借りたい方」に選ばれています。

プロミスにも30日間の無利息期間があり、三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っている場合、深夜でも土日祝日でも受付完了から最短10秒で振り込んでもらうことが可能です。そのため、プロミスは「三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っている方」に特に選ばれています。

モビット

モビットのWEB完結申込は電話連絡や郵送物がないことから、家族や職場にバレずに借入したいといった方に選ばれています。職場への電話連絡をどうしても避けたい方の利用が特に多いです。

アコム

アコムは融資スピードは最短1時間と早く、土日祝日に申し込みをしても当日中に借入ができます。「急ぎで借りたい!」という方に特に選ばれています。また、30日間の無利息期間もあるため、「給料日が来たらすぐに返せる」というような、短期間だけ借りたい方もアコムを利用しています。

4.パートさんがカードローンに申し込む時の注意点

パートさんがカードローンに申し込む際には、いくつかの注意すべきポイントがあります。複数申し込み、記入ミス、虚偽の申請などの注意点について見てみましょう。

注意点1 複数申し込み

1ヶ月に3社以上申し込むと信用機関にその情報が登録され、通称申し込みブラックという状態になってしまい、審査に落ちる場合があります。たくさん申し込めば1件くらいは契約できるだろうという考えで、何件も申し込みをするのはやめましょう。

申し込みを何度も繰り返してしまった場合は、少なくとも申込情報が消えるまでの6か月間は間をおいてカードローンの利用を検討しましょう。

注意点2 記入ミス

カードローンの申し込みで間違った情報を入力すると、申込情報の入力不備が原因で審査に落ちる可能性があります。メールアドレスや郵便番号、電話番号などは間違いやすいので、入力ミスがにないように注意して申し込みをしましょう。

注意点3 嘘をつかない

カードローンの申込内容に嘘の情報を記載すると、審査に通らない原因になってしまうので、嘘をつかずに申し込みをすることが大切です。カードローン会社は申込情報や提出書類、信用情報機関の情報、在籍確認などで情報を確認しますので、嘘は必ずバレます。

注意点4 希望限度額を最低限に

多く借りたい気持ちは分かりますが、高ければ高いほど審査が慎重になりますので、希望限度額は必要最低限にしておくことをおすすめします。一般的にパートさんが借り入れできる金額は10万円から30万円程度ですので、申し込みの際、5万円や10万円のように希望限度額を抑えた方が審査に通過しやすくなります。

注意点5 携帯料金の滞納

割賦販売の携帯料金を滞納していると、カードローンの審査に通りにくくなります。割賦販売の携帯料金とは、携帯本体を分割して購入している場合です。この料金の滞納もカードローンなどの滞納と一緒になり、滞納すると事故情報として信用情報機関に記録されます。

2013年のある調査によると、約275万人が端末代の分割料金を滞納しており、そのうち約50%がクレジットカードの審査に落ちています。携帯料金とカードローンの発行にはあまり関係がなさそうに思えますが、滞納しているとその人の信用度が下がり、大きく影響してきます。

注意点6 不要なクレジットカード

クレジットカードのキャッシング枠は、使っていなくても借り入れ1件とカウントされてしまいます。借り入れ件数は少ない方が審査に有利になりますので、キャッシング枠が付いている不要なクレジットカードは解約しておくことをおすすめします。ちなみにキャッシング枠が付いていないクレジットカードは関係ありません。

注意点7 借り入れ診断

多くのカードローンでは、審査を受ける前に借り入れできるか診断することができます。診断して借り入れできるかを事前に確認し、可能性があるところに申し込みをするようおすすめします。大体の借り入れ診断は3項目程度入力するだけで、借り入れ可能な予想金額と融資可能かどうかを診断してくれますので、申し込みの前に診断をするようにしましょう。

5.まとめ

パートさんは自分自身の収入があるため、消費者金融でも銀行カードローンでも借り入れができます。あなたの状況や目的に合わせ、ご紹介した選び方でカードローンに申し込みをしてみてください。

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