フリーターがお金を借りる堅実な方法と審査に通るための5つのポイント

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道を歩いているフリーター

フリーターの方でもお金を借りる方法はたくさんあります。

中でも、担保や保証人が不要なカードローンなら使い道も自由で即日融資も可能なため、誰にも知られずに借入ができます。

この記事では、フリーターが利用できるカードローンと審査に通るためのポイントをご紹介していきます。希望条件に合わせたカードローンの選び方もまとめましたのでぜひ参考にしてみてください。

1.フリーターでも借りられるカードローン

フリーターが借りられるカードローンには主に以下の2つがあります。

  • 銀行カードローン
  • 消費者金融

消費者金融は本人に安定した収入が無ければ申し込むことができないため、専業主婦やアルバイトをしていない学生などは利用できません。

しかし、パートやアルバイトをしている20歳以上の方であれば、銀行カードローンと消費者金融のいずれも利用可能です。

また、カードローンであれば担保や保証人が不要のため、誰にも迷惑をかけずにお金を借りることができます。いくら借りられるかは収入などによっても変わってきますが、フリーターでも50万円程度は借りられる場合が多いです。

2.フリーターのカードローンの選び方

銀行カードローンと消費者金融どちらを選べば良いのかについてですが、これは借入をする際の希望条件によって変わってきます。ここでは、カードローンの選び方のポイントをまとめました。

選び方1 利息を減らしたいなら銀行カードローン

カードローンでお金を借りると、金額や金利などに応じて利息を支払わなければなりません。利息は借入期間によっても変わってくるため、一概にいくらかかるとは言えません。

同じ金額を同じ期間借りるのであれば、より低金利のカードローンを選んだ方が当然利息は少なくなります。

何よりも低金利にこだわりたい場合は銀行カードローンがおすすめです。以下に消費者金融と銀行カードローンの金利を比較してみました。

カードローン金利年
アコム3.0%〜18.0%
レイクALSA4.5%〜18.0%
プロミス4.5%〜17.8%
SMBCモビット3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%
楽天銀行1.9%〜14.5%
みずほ銀行2.0%〜14.0%
三井住友銀行4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行1.8%〜14.6%

大手消費者金融の場合、上限金利は年18.0%ほどとなっていますが、銀行カードローンの場合年14.0%前後が相場です。

金利は利用限度額が大きいほど低くなる傾向にあるので、限度額が50万円以下であれば上限金利が適用されるケースがほとんどです。限度額が少額になる場合は、銀行カードローンを選んだほうがお得に利用できるでしょう。

選び方2 即日融資、電話連絡無しなら消費者金融

お金が必要になるのは急な場合も多いので、今日明日中に借りたい方も多いと思います。消費者金融なら基本的に即日融資が可能なので、お急ぎの場合はプロミスやアコムなどの大手消費者金融がおすすめです。

また、カードローンの申込時にネックになりやすい職場への電話連絡も、SMBCモビットのWeb完結なら原則電話連絡無く、カードや自宅への郵送物もありません。

ちなみに、プロミスやアコムも電話での在籍確認について申込をした後に相談することが可能です。在籍確認が不安な方は一度これらのカードローンに相談してみることをおすすめします。

3.フリーターがお金を借りるときの注意点

消費者金融からの借入は総量規制の対象です。総量規制とは、賃金業者からの最大の借入額を年収の3分の1までとする規制です。

賃金業者とは主に消費者金融や信販会社のことで消費者金融の場合は年収の3分の1を超えての借入はできないことになります。銀行はこれに当てはまりませんが、借りられたとしても同じくらいになります。

また、すでに消費者金融から借りている、もしくはお持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いている方は、それも含めて3分の1以内に収めなければなりません。

消費者金融に申し込む際はご自身の年収と現在の借入額を考慮し、総量規制の範囲内かどうかを確認しましょう。

4.フリーターがカードローン審査に通るための5つのポイント

フリーターは正社員や契約社員に比べ、審査時の評価が低くなるのではないかと不安に感じている方も多いかもしれません。雇用形態という部分では社員が高評価になるのは確かですが、審査ではさまざまな部分を総合的に判断します。

フリーターでもその他の部分で評価を上げることは十分可能です。フリーターが審査に通るためのポイントをご紹介します。

ポイント1 延滞をしない

クレジットカードやローンの支払いなど毎月の支払いを延滞すると、信用情報に延滞履歴が登録されます。信用情報は審査の際の重要ポイントですので、融資担当者は個人の信用情報を必ず確認します。

その際、信用情報に延滞履歴や強制解約など何らかの事故情報が合った場合、審査に通ることはまずありません。

また、一見見落としがちですが、携帯電話本体を割賦(分割)で購入している場合はその支払状況も信用情報に登録されます。

基本的に携帯電話本体の料金と回線利用料は合算請求となるので、毎月の利用料を延滞しないようくれぐれも気をつけましょう。

ポイント2 社会保険に加入する

パートやアルバイトでも一定の条件を満たせば社会保険に加入することができます。審査では国民健康保険よりも社会保険のほうが高評価となるため、可能な場合は申込前に社会保険に加入しておいたほうが良いでしょう。

ポイント3 借入希望額は最小限にする

カードローンの申込時には希望借入額を聞かれます。借りられる金額は多ければ多いに越したことはありませんが、ここであまり大きな金額を伝えると金融機関側の印象としては良くありません。

お金に困っていることをアピールしてしまうことになり、返済能力を不安視されやすくなります。

また、希望借入額はあくまで希望なので、審査に通った場合に必ずその金額を借りられるわけではありません。希望借入額は必要最小限の額に止めておくのが賢明です。

ポイント4 申込時に嘘をつかない

申込時に申告する情報はすべて正確でなければなりません。

年収や他社からの借入額など、印象を良くするために多少ごまかしたくなることもあるかもしれませんが、申込時に嘘は絶対に禁物です。嘘をつくと信用を失い、審査に落ちてしまう可能性が極めて高くなります。

また、嘘をつくつもりが無くても単純な入力ミスなどで誤った情報を申告してしまう場合もあります。このような場合でも審査結果が出てから訂正することはできませんので、入力内容に間違いが無いか最後に必ず確認しましょう。

ポイント5 複数申込をしない

審査落ちを心配するあまり、いくつもの金融機関に同時に申込をしてしまう方がいますがこれは大変危険な行為です。申込情報も信用情報への登録対象となっており、登録機関は最長半年間です。

半年以内に複数のカードローンに申込をすると申込ブラックになる可能性が高くなると言われており、申込ブラックになってしまった場合は、最悪どこからも借りられない状況に陥ってしまいます。

カードローンの申込は基本的に1社、多くても2社までに絞ったほうが良いでしょう。

5.今日中に借りたい時のカードローンランキング

今日中に借りたい時にオススメのカードローンをご紹介します。この中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

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6.まとめ

審査では収入の多さよりも安定性を重視する傾向が強いため、毎月コンスタントに一定の収入があるほうが審査には有利です。カードローンはコンビニのATMなどから手軽に借入ができるため、利用しているうちに借金をしている感覚が薄れることがあります。

限度額いっぱいまで借りてしまうと、それを返済するためにさらに借入件数を増やし、きづけば多重債務者になっていることもあるので、くれぐれも借り過ぎには注意しましょう。

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