バイトでも借りれるカードローンはどれ?10万円借りた場合の利息と申込時の注意点

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カードローンを紹介している女性

アルバイトの収入は一般的に正社員に比べると少ないので、金融機関からの借入が難しいのでは?と思う方も多いかもしれません。

ですが、アルバイトでも毎月収入がある方ならカードローンなどを利用することができます。

今回はアルバイトでも借りられるおすすめのカードローンと申込時の注意点、実際にお金を借りた場合にかかる利息などについてご紹介します。

1.バイトでも借りれるおすすめのカードローン

アルバイトの方がお金を借りる際におすすめなのが消費者金融のカードローンです。もちろん銀行カードローンでも良いですが、消費者金融のほうがアルバイトの方にとってメリットが多いと言えます。

アルバイトの方に消費者金融がおすすめな理由をまとめました。

理由1 在籍確認の相談ができる

カードローンに申し込むとほとんどの場合、職場への在籍確認が電話で行われます。アルバイトやパートの場合、職場に自分宛の電話がかかってくるということがあまりないので、在籍確認の電話に抵抗を感じる方も多いでしょう。

消費者金融なら申込後に在籍確認の相談ができますし、特にSMBCモビットならWEB完結という申込方法を選ぶと、職場への電話連絡なしで借入ができるのでおすすめです。

ただし、WEB完結で申し込むには次の条件をすべて満たす必要があります。条件を満たすことができるならSMBCモビットはおすすめです。

  • 本人確認書類として、運転免許証かパスポートを提出できる
  • 直近2ヵ月分の収入証明書の写しを提出できる
  • 社会保険証もしくは組合保険証を提出できる
  • 三井住友銀行もしくは三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている

SMBCモビット

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▼SMBCモビットでお得に借りる方法はこちら
SMBCモビットのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

理由2 銀行に比べて審査が柔軟

一般的に銀行よりも消費者金融のほうが審査が柔軟です。明確な審査基準は非公開のため分かりませんが、銀行カードローンのほうが低金利ということもあり、その分審査が厳しくなるのは当然と言えば当然です。

アルバイトでも銀行の審査に通ることはできますが、正社員に比べ属性の部分でどうしても劣ってしまうのは事実です。少しでも審査通過率を上げるなら、まずは消費者金融に申し込むのが無難です。

理由3 即日融資が可能

大手消費者金融ならほとんどのカードローンが即日融資に対応しています。銀行カードローンは融資までに数日程度かかるのが普通です。

お金が必要になるのは急ぎの場合も多いので、銀行カードローンではなく初めから消費者金融に絞った方が借入までの手間と時間を短縮できるでしょう。

理由4 無利息期間があるカードローンが多い

消費者金融は銀行カードローンに比べ、無利息期間があるカードローンが多いです。無利息期間中の借入なら利息は1円もかかりませんし、長期の借入でも一定期間分の利息を減らすことが可能です。

無利息期間のあるカードローンをまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

カード金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息

2.消費者金融で10万円借りた場合の利息

実際にお金を借りるとなると、利息がどのくらいかかるのかも気になるポイントです。特に消費者金融は金利が高い傾向にあるので、借入前に返済シミュレーションをしておくことが大切です。

参考までに10万円を金利年18.0%で借りた場合、毎月の返済額によって利息総額がいくらになるのかまとめてみました。

金利18.0%で10万円借りた場合の利息

毎月の返済額が少ないとその分返済期間が延び利息の支払も増えるので、できるだけ毎月多めに返すのがお得に借入をするポイントです。

毎月の最低返済額は借入額やカードローンによっても違うので、実際に借入を行うカードローンのホームページから返済シミュレーションを行いましょう。

3.アルバイトが借入審査に通るための4つのポイント

アルバイトの方が借入審査に通るためのポイントをまとめました。

ポイント1 同時に複数申し込みをしない

金融機関で審査を行う際は、申込者の信用情報を必ず確認します。信用情報には、返済状況や完済日など金融商品の利用に関するあらゆる情報が登録されていますが、申込情報についても例外ではありません。

カードローンの申込情報は半年間の登録期間となっており、この期間中に複数のカードローンに申し込みをすると、いわゆる申込ブラックになり最悪半年間どこからも借入ができなくなる可能性が高いです。申込は基本的に1社多くても2社までにしておくのが無難です。

ポイント2 申込情報は正確に申告する

申込情報は必ず正確に申告しましょう。ここで間違いがあると審査に落ちてしまうので、入力ミスなどがないよう最後に必ず内容を確認してください。

また、言うまでもありませんが嘘をつくのは絶対にいけません。大抵の場合審査時にバレてしまいますし、嘘をついたことが分かればそれだけで信用を失い、通る審査にも通らなくなってしまいます。申込情報は正確且つ正直に申告しましょう。

ポイント3 総量規制に注意する

総量規制とは「賃金業者からの借入額を年収の3分の1まで」とする規制で、主に消費者金融や信販会社からの借入時に適用されるルールです。

ですので、仮に50万円を借りるなら年収は150万円以上でなければなりません。また、これは賃金業者全体でのルールとなるため、すでに消費者金融からの借入やクレジットカードのキャッシング枠がある場合、その金額も含めて年収の3分の1までとなります。

ポイント4 借入希望額は必要最小限にする

申込情報の中に借入希望額を申告する項目がありますが、この金額は必要最小限の金額にしておきましょう。これはあくまで希望額なので、必ずしもその金額を借りられるわけではありません。

最初からあまり大きな金額を伝えると返済能力を心配され、決して良い印象を与えることはありません。実際の審査結果次第では借入額が希望額以下になったり、逆にそれ以上になる場合もあるので、借入希望額はできるだけ少なくしておくのが得策です。

4.バイトがカードローンでお金を借りる時の注意点

アルバイトやパートの方でも、毎月安定した収入があれば銀行や消費者金融などからお金を借りることは可能です。ただし、単発のアルバイトは安定した収入とは言えないので注意しましょう。

アルバイトでもお金を借りる条件としては、金額そのものよりも毎月継続して収入があるということです。もちろん、借入金額は収入に応じた金額となりますが、カードローンなら最低でも10万円以上は借りられる可能性が高いでしょう。

5.バイトにおすすめのカードローンランキング

バイトにおすすめのカードローンをご紹介します。この中から選んで申込をしてみてください。

レイクALSA

レイクALSAには「借入額5万円まで180日間無利息」「借入全額30日間無利息」の2つの選べる無利息期間があるため、「短期間だけお金を借りたい」「少額の借入をしたい」方に特に選ばれています。

新生銀行カードローンレイク情報

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アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

6.まとめ

アルバイトをしている方なら銀行系のカードローンを利用することももちろん可能です。いくつかのカードローンを比較した上で、自分にとって最もメリットが多いと思うカードローンを選ぶようにしましょう。

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