【緊急版】お金がない時の対処法とは?大ピンチを乗り越えてお金がない生活から脱却しよう

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貯金に成功した人

誰もが人生で一度は金欠を体験します。

お金がないと気持ちが焦り、急いで何かしようとしてしまいますが、そういう時こそ冷静に行動することが大切です。

この記事では、お金がない時の対処法やお金がない時に売れるもの、売るものがない時にできることなどをまとめました。

今の状況を何とか耐え抜き、ピンチを乗り越えていきましょう。

もくじ

1.お金がない時の8つの対処法

お金が無いときの対処法

お金がない時にできる対処法を8つご紹介します。

対処1 国の生活福祉資金貸付制度を利用する

生活福祉資金貸付制度は生活保護や失業保険と比べてあまり知られていない制度ですが、消費者金融や銀行のカードローンよりもずっと低金利ですし、条件に該当すれば無利子でお金を借りることができます。

ただし、生活福祉資金貸付制度の申込から借入までの期間は早くても1ヶ月程度かかりますので、早めに行動しておく必要があります。

▼生活福祉資金貸付制度を利用するなら

生活費が足りない 本当にお金に困っている 子供を進学させてあげたいけどお金がない そんな時は市役所の生活福祉資金貸付制度でお金を借りることをおすすめします...

対処2 物を売却する

身の回りに処分できそうな物やあまり使っていない物があれば売却を検討してみましょう。

家電製品など一般的な品物であればリサイクルショップの活用が便利ですが、マニアに喜ばれるような希少価値を持つ物はオークションを利用する方が高く売れる場合があります。

近くにリサイクルショップがない、運搬費用を節約したい場合は出張買取や宅配買取の利用がおすすめです。

お金になりそうだけれど手放したくない物がある場合は質屋を活用してみましょう。

利息はとられますがお金を返せば品物が戻ってきますので、一時的なピンチをしのぐ方法として有効です。

対処3 クレジットカードを活用する

お金がない時はクレジットカード払いを利用し、手元にある現金を極力減らさないようにすることもできます。

クレジットカードを利用できるお店は増えていますし、公共料金など生活費の支払いもできますので有効な手段と言えます。

ただし、クレジットカード払いは支払いが先延ばしになるだけで後日請求がやってきます。支払期日までに支払える分だけ利用するようにしましょう。

対処4 クレジットカードでキャッシングする

キャッシング枠が付いているクレジットカードを持っている場合、ATMでそのカードを使ってお金を借りることができます。

キャッシングの利用は借入額に対して利息がかかりますが、仮に5万円を30日間借りたとしても740円しか利息はかかりません。

キャッシングは今すぐ現金が必要な時に非常に便利です。

<利息の計算方法>
借りる金額×金利18.0%÷365日×借りる日数=利息
(金利はほとんどのクレジットカードが年18.0%です)

ただ、キャッシングは借金をすることです。安易に利用するのではなく、返済のこともしっかりと考え計画的に利用するようにしましょう。

対処5 カードローンでお金を借りる

カードローンでお金を借りることでピンチを乗り越えることもできます。

最初からお金を借りるのが目的であれば、クレジットカードキャッシングよりもカードローンの方が低金利なのでお得です。

アコムやプロミスなどの消費者金融なら即日融資対応なので最短1時間で借入ができますし、30日間の無利息サービスもあるので支払う利息も減らすことができます。

無利息期間内に全額返済できる場合には利息は一切かかりません。

対処6 節約する

節約は最も簡単でリスクがない方法です。

すぐにまとまったお金を用意できる方法ではないですが、他の方法と組み合わせることで確実にお金を貯めることができます。

節約する方法は、

  • 食費を抑える
  • 固定費を抑える(電気・ガス・水道)
  • カフェには行かず家で作って楽しむ
  • 交際費用は抑える(デートなど)
  • ソーシャルゲームの課金はしない
  • 格安SIMフリーの携帯電話にする
  • 本やDVDは図書館で観る、借りる
  • ウォーキングなど極力お金がかからない趣味を持つ

などがあります。

特に毎日の出費の中でも多くの割合を占める食費の節約が効果的です。食事が外食やコンビニ弁当中心の方は自炊に切り替えましょう。

調理の仕方や保存方法を工夫することでも節約できます。

お菓子や飲み物など必要最低限以外の物はできるだけ買わないようにして、少しでも食費にかかるお金を減らしましょう。

対処7 親に相談する

親にお金の相談ができる場合には、キャッシングやカードローンを利用するよりも相談するのが良いです。

両親にお金の相談がしづらい場合は食材の援助であれば頼みやすいと思います。金銭以外の援助を一度相談してみると良いでしょう。

対処8 日払い・週払いのアルバイトを探す

お金がない時は日払いや週払いなど短期間で給与を支払ってくれるアルバイトを探してみましょう。

給与は1日あたり7,000〜1万円程度で、最短即日で雇ってくれるところもあります。

履歴書を書いて面接を受ける必要がありますが、短期間でまとまったお金が手に入るのは大きなメリットです。

仕事が休みの日などを有効に活用して小遣い稼ぎをしましょう。

2.お金がない時だからこそ身に付けたい10の意識

お金がない時だからこそ身に付けたいお金に関する意識をご紹介します。

①モノを大切にする・感謝して使う

昨今は安くても品質の良い商品は結構ありますが、高額商品と比べると製品寿命は短い傾向にあります。

安いからといって手荒に使ったりすると結局何度も同じ、もしくは似ている商品を購入することになってしまい大きな浪費につながります。

電化製品などは最新型のほうが電気代を抑えられるエコ製品もありますが、洋服やペット用品などの長く使える商品は大切に使っていきましょう。

また、食料の場合では食材を多く買いすぎてしまうと腐らせてしまい調理せずに捨てることになるため、家庭構成をよく考え必要な分だけ購入することが重要です。

冷凍保存ができる食材は細かく分けてから冷凍し、腐りやすい食料品は早めに使うように工夫しましょう。

製品や食料品などには必ず作り手の方がいますので、今手元にあることに感謝をして使っていくことが望ましいです。

②何事もめんどくさがらない

  • 歩くのが面倒だからタクシーを使う
  • 調理するのが面倒だから外食をする

など、ほとんどの物事はお金で解決できます。

確かにお金で解決をした方が時間短縮にはつながるため、必要な時はお金で解決する方が得策ですが、何度もタクシーの利用や毎日コンビニやフャーストフードなどで食事を済ませると高額な出費になります。

面倒くさいことは、不得意なことや苦手なことから感情が生まれるため、まずは「10分、20分程度なら歩いてみる」ことや「自炊」も挑戦していきましょう。

いきなり多くのことをいっぺんにやろうとするとストレスが溜まってしまうので、1つや2つのことから始めて、どうすれば楽しくできるのかを考えてみると良いです。

③がんばりすぎない

家事や仕事で気を張り詰めてがんばってしまうと、できなかったことに気を立てたり、体を酷使しすぎて体を壊したりします。

このような場合、余計にストレスが溜まってしまうので、それを発散するために毎朝栄養ドリンクや缶コービーなどを購入したり、暴飲暴食をする方は多いです。

家庭内で気を立てていると、お子さんや夫婦間の雰囲気も悪くなりますし、体を壊してしまえば治療費も余分にかかってきます。

がんばりすぎてしまった結果、無駄なお金を散財することになる可能性もあるので、ストレスを溜めないように周りの協力を仰いでも良いと思います。

④夜更かしはしない

「早起きは三文の得」ということわざもあるように、朝早く起きれば健康にも良いですし、仕事や勉強もはかどります。

何より朝型生活の場合、電灯や冷暖房をつけることはあまりないです。

それに比べ、夜更かしをすると夜は電灯をつける必要がありますし、暑い日や寒い日には冷暖房をつけることもあるため、余分な電気代がかかってしまいます。

また、夜更かしをしてしまうと昼間に眠くなったり、頭痛、肩こり、イライラ、集中力と記憶力の低下などと身体にも影響が出てきます。

夜更かしはせずに早起きを習慣化して無駄な電気代をかけない、身体への影響も減すことにも心がけていきましょう。

⑤自分の時間を大切にする・人に流されない

自分の時間を他人に振り回されたり、人に流されて不必要なものを購入してしまう方は案外多くいます。

例えば自分の時間を裂いてまでママ会や飲み会に行くのは時間もお金ももったいないです。

また、知人から勧められた商品を購入してしまうことにも注意が必要で、本来自分には不必要なものは結構あります。

本当に必要な時間、必要な商品なのかどうかを今一度考えて、判断していきましょう。

⑥減酒・減煙をする

お酒は適量程度なら楽しめて良いと思いますが、毎晩飲んだり、暴飲をしてしまうと大きな出費につながります。

特にコンビニでお酒を購入する場合は、おつまみもついでに買ってしまい1,000円近く使う方が多いです。

タバコの場合は急に禁煙をすることは難しいと思うので、1日吸う本数を減らすようにするだけでも節約ができます。

お酒の飲み過ぎやタバコの吸い過ぎは体にも悪影響を及ぼすため、お酒は徐々に飲む量を減らしたり、タバコは吸う本数を減らす努力をしていきましょう。

それでもストレスが溜まるようでしたら、お金のかからない運動を趣味にすることをおすすめします。

⑦ゲーム課金は銭失いの始まり

スマホやタブレット、パソコンのソーシャルゲームは数多く、アイテムやゲームをクリアするために気がつけば月に数万円も課金する方はたくさんいます。

例えば無料の範囲内ではクリアできない状況の場合、「あと少しで倒せる」「100円だから購入しちゃえ」とつい課金してしまいます。

可能ならば無料でソーシャルゲームをすることが望ましいですが、毎月高額の課金をしてしまわないためにも、月に2,000円まで、もしくは3,000円までなど自分なりのルールを決めて楽しみましょう。

⑧いくら欲しいか目標を立てる

お金がない方は「お金を毛嫌いしている」ことが多いため、お金に関して明確な目標を立てづらくなっています。

収入と支出を考えながら「1年後に30万円貯める」「月々1万円は節約する」など目標を立てて、お金と向き合っていきましょう。

また、お金は人との付き合い方と似ているところがあります。

例えば好んでいる人には自らコミュニケーションを取り交流をします。逆に好かない人には話をすることさえも避けてしまいます。

お金も同様で好んでいるとお金に対する意識を強く持つようになるため、お金を貯めることができたり、増やしていくこともできますが、毛嫌いをしているとお金はどんどん逃げていってしまいます。

今後もお金は必ず必要になるので、お金に興味を持ち上手く向き合っていきましょう。

⑨お金持ちから学ぶ

お金がない方は、お金持ちの方の考え方を積極的に学びましょう。

例えば、

  • 自己成長のためにお金を使う
  • 時間を無駄にしない
  • 長期的な利益で行動する

などを真似ることで自分のお金に関する価値観が変化していき、それが仕事やプライベートに活きてきます。

また、お金持ちの方と交流できる場合は目的意識を持ってお金持ちの方と接することが重要です。

そのためにもいつも自分がいる居場所から抜け出してみて、尊敬できる方に近づけるように必要なお金はケチにならないように心掛けましょう。

⑩お金がないと思わない

収入の中で毎月やりくりすることは大事ですが、心まで貧しくなってしまうことはやめましょう。

お金がない時だからこそ明るく元気良く過ごし、お金がないと思わないことが重要です。

支払いに追われていたり、急な出費があると不安な気持ちになってしまいます。給料が少ない場合は他人の給料と比較をしてしまいます。

仮にお金持ち方でも「何でこんなに税金を納めないといけないの?」などとお金に関する悩みは尽きることはありません。

給料が少ない方の中には、3年後に100万円、10年後は500万円も貯金をしている方もいらっしゃいます。

まずは、自分にはお金がないと思わないで、月の支出をいくらほどストレスなく減らせるかどうか、どうしたらお金と上手く付き合っていけるかを考えてみましょう。

3.できるだけ支払利息を減らすカードローンの賢い借り方

カードローンには消費者金融と銀行のものがあり、銀行カードローンの方が金利が低く設定されています。

大手消費者金融と銀行カードローンの金利は次の通りです。

カードローン金利年
アコム3.0%〜18.0%
レイクALSA4.5%〜18.0%
プロミス4.5%〜17.8%
SMBCモビット3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%
楽天銀行1.9%〜14.5%
みずほ銀行2.0%〜14.0%
三井住友銀行4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行1.8%〜14.6%

消費者金融の金利は年3.0%〜18.0%なのに対し、銀行カードローンは年1.8%〜14.6%となっています。

金利だけ見ると銀行カードローンを利用した方が支払利息を減らせると勘違いしそうですが、実際には消費者金融を利用した方がお得なケースもあります。

これには無利息期間が関係しています。

多くの大手消費者金融には「30日間無利息」の無利息サービスがありますが、ほとんどの銀行カードローンにはありません。

そのため、短期間だけお金を借りるなら無利息期間がある消費者金融の方がお得です。

短期間の目安は150日(5ヶ月)以内の借入です。

例として10万円を30日・60日・90日・120日・150日・180日借りた場合の利息を見てみましょう。

30日間無利息は消費者金融の平均である金利年18.0%、無利息期間なしは銀行カードローンの平均である14.5%で計算しています。(計算式「借入金額×金利÷365×借入日数」)

借入日数30日間無利息無利息期間なし
30日0円1,191円
60日1,479円2,383円
90日2,958円3,575円
120日4,438円4,767円
150日5,917円5,958円
180日7,397円7,150円

150日以内の借入なら無利息サービスがある消費者金融の方がお得であることがわかります。

無利息期間中に全額返済すれば利息は1円もかかりませんし、それ以外でも無利息期間分の利息を減らすことができます。

180日以上の借入を予定している場合は低金利の銀行カードローンを選ぶと良いでしょう。

なお、無利息期間がある主なカードローンは次の通りです。早く返済できる時はこの中から選びましょう。

カード金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
レイクALSA4.5%~18.0%借入額5万円まで180日間無利息
もしくは契約額1万~200万円まで60日間無利息*
*期間限定9月3日(月)から11月30日(金)契約完了の方
30日間無利息、180日間無利息との併用は不可

アイフル3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息

4.おすすめのカードローンランキング

お金を借りたい時におすすめのカードローンをご紹介します。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

▼アコムでお得に借りる方法はこちら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

▼アイフルでお得に借りる方法はこちら
アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

▼安心の女性オペレーター対応なら(男性も申込可)
プロミスのレディースキャッシング公式サイト

▼プロミスでお得に借りる方法はこちら
プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

5.お金がない時に売れる3つのもの

お金が無いときに売れる

手持ちのものを売ってお金を作る際、最も売りやすいものを3つご紹介します。

①本

本は売れても一冊数十円程度がほとんどなので、生活費の足しにと考える人は少ないかもしれません。しかし、本の中には素人では分からない希少価値を持つものがあります。

珍しい本は高額で買い取ってもらえる可能性があるため、大手の古本屋よりも個人経営の小さな古書店を利用してみましょう。

どこでも手に入る漫画や文庫本はブックオフなど大手チェーン店へ売りに行くよりも、ネット買取サービスで売却した方が高く買い取ってもらえる可能性があります。

ビジネス書や専門書は高額買取などお店によって様々な条件がありますので、自分が持っている本をより高く買ってくれるところを探してみましょう。

②家電製品

家電製品は見た目の状態が査定額に大きく反映されます。売りに出す時は必ず掃除をして、臭いや汚れをできるだけ取り除くようにしましょう。

また、テレビやオーディオなど家電製品には付属品があるものが多くあります。

取扱説明書や保証書など残っている付属品は全てセットにして、なるべく新品に近い状態で売るようにしましょう。

扇風機やヒーターなど季節物の家電製品は売るタイミングが重要です。

これから需要が高まっていくシーズン前であれば高額で買い取ってくれる可能性が高くなります。冬物であれば秋口から冬になる頃を狙いましょう。

③貴金属・ブランド品

貴金属やブランド品は比較的高額で買い取ってもらえます。

片方だけのピアスや壊れたネックレスなどでも、貴金属が使われていたり人気のブランド品であれば高値で買い取ってくれます。

質屋に売りに行くのも良いですが、ブランディアやネットオフ、マルカなどブランド買取サービスを利用するのもおすすめです。

買取強化キャンペーン中なら通常よりも高値で買い取ってくれます。

6.売るものがない時にできる2つのこと

売るものが無いとき

売るものがない時、お金を得るためにどんなことができるでしょうか。

①売れるものを集める

周りを見渡してみても売れるものがない場合、家族や友人を頼って売れるものを集めましょう。

実家に帰った時や友人の家に遊びに行った時、読まなくなった本や処分に困っている家電製品などがあれば、譲り受けても良いか持ちかけてみてください。

必要なくなったものが処分できるのであれば、相手にとっても都合が良いはずです。

親戚や友人に引っ越しをする人がいれば、不要なものを手に入れるチャンスです。

積極的にお手伝いをしましょう。お手伝いのバイト代としてなら相手も気持ち良く渡してくれます。

②自分の能力やスキルを売る

ココナラ」というサイトでは、物の代わりに自分の得意なことやできることを商品として売ることができます。

  • 子育てのアドバイスをする
  • 恋愛カウンセリングをする
  • ピアノの弾き方をテレビ電話で教える
  • 似顔絵を書く
  • 占いをする

など、何でも出品して売ることが可能です。求めている人がいればどんなことでも商品になります。

登録は無料なので、まずはどんなスキルやアイデアが売られているのかサイトをチェックしてみてください。

7.短期間でお金を稼ぐ3つの方法

その日のお金も無い

短期間でお金を稼ぐ方法を3つご紹介します。

ただし、会社員の方は就業規則(副業OKについて)を確認してからアルバイトなどをするようにしてください。

副業がバレてしまい規則違反による減給などがあると元も子もありません。

万が一、副業禁止の場合は「お金がない時の対処法1~7」を参考にしてみてください。

方法1 日雇いのアルバイトで稼ぐ

日雇いのアルバイトはその日のうちに給料をもらえるのが最大のメリットです。

日雇いのバイトは誰でもできる簡単な作業を任されるのがほとんどですが様々な仕事があります。

単純作業が苦でない人は倉庫内での仕分け・検品作業、体力に自信がある人はイベントの交通誘導や警備などがおすすめです。

バイト代や職種、作業内容、働けるエリアなどを簡単検索できる全国区のバイト求人サイトは次の通りです。自分に合った仕事を探してみましょう。

方法2 クラウドソーシングで稼ぐ

ランサーズ」や「クラウドワークス」などのクラウドソーシングを利用すれば自宅でお金を稼ぐことができます。

登録されている個人や企業からの依頼には、経験・能力不問の簡単にできる依頼もあればWeb制作やデザインスキルを必要とする依頼などもあります。

幅広い依頼がありますので自分の条件に合った仕事を探すと良いでしょう。

個人や企業からの様々な依頼をこなしていくことでお金を稼ぐ方法です。

Web制作やデザインのスキルを必要とする高額な案件から、経験・能力不問の簡単な案件まで幅広く、自分の条件に見合ったものを探すことができます。

ネットを利用して自宅で気軽に行えるので、忙しくて日雇いのバイトをする気力がない方にもおすすめです。

方法3 自己アフィリエイトで稼ぐ

アフィリエイトとは、「ブログなどに広告を掲載→読者などユーザーが広告をクリック→サービスに申し込む→報酬が発生」このような仕組みのことを言います。

自己アフィリエイトの場合、自分自身で広告をクリックし、アクションを起こすことで報酬を得ることができます。

作業量も少ないですし、無料で実践できるのでアルバイトやクラウドソーシングよりも簡単にお金を稼げます。

ただし、自己アフィリエイトは1つの案件に対して初回しか報酬が発生しませんし、自己アフィリエイトNGのサービスもあります。

継続的にお金を稼げるわけではないので本当にお金が無い場合のみ活用をおすすめします。

8.お金がない時だからこそ注意したいこと

お金がない時にはどうしても誤った判断をしがちになってしまいします。そんな時に注意が必要な4つのことを確認してみましょう。

注意1 闇金は絶対ダメ

すぐにお金が必要だからといって、「誰でもOK」「審査なし」のようにどんな状況の人でも融資可能とうたっている金融会社の借入は絶対やめましょう。

闇金はトイチ(10日で1割)やトサン(10日で3割)のように法外な金利で貸付をします。

一度でも借りたら利息がどんどん膨らんでいき、完済するのは非常に難しくなってしまいます。

最悪、多重債務や自己破産まで行く可能性があるので、どんなにお金がない時でも闇金からお金を借りるのはやめましょう。

注意2 クレジットカードの現金化

お金がないからといってクレジットカードの現金化はやめましょう。

クレジットカード現金化はクレジットカードのショッピング枠を利用して購入した商品券やブランドなどの商品を売って現金にする方法です。

このクレジットカード現金化をサポートしている専門業者はネットでも数多くありますが、利用するのは絶対にいけません。

クレジットカード現金化はそもそもクレジットカードの利用規約に違反する行為ですし、カード会社も購入履歴などを確認して厳しく取り締まりを行っています。

現金化がバレてしまうとクレジットカードの利用停止や利用代金を一括請求されることもあるため、結果的に支払いなどで自分自身が困ることになります。

クレジットカード現金化は闇金の手口の1つです。クレジットカード現金化に手を出すのはやめましょう。

注意3 ギャンブルに走らない

お金がないとギャンブルで一発逆転のようについ考えてしまう方は案外多いです。

負けてしまうと余計に勝ちたい気持ちが収まらず、気がつけば元の何倍ものお金を浪費してしまうケースもあります。

仮に勝ったとしても、さらに増やそうと追い金したり、勝ったからと散財してしまって気が付けば手元にお金が残っていない状況になることもあります。

趣味で楽しんでいる方もいらっしゃると思いますが、お金がない時だからこそギャンブルに傾けていた時間や情熱を、お金がかからない趣味やスポーツなど他の対象に向けることをおすすめします。

注意4 友人から借りる

友人や恋人など大切な方にお金を借りてしまうと金銭トラブルの元になり、友好関係が崩れてしまうケースが多いです。

「金の切れ目が縁の切れ目」ということわざにもあるように、一度でも人間関係がこじれると修復は難しくなります。

どうしても借りる事情がある場合は、まずは両親や兄弟に相談してみてください。

万が一、「親族・友人・恋人」などからお金を借りる場合は、関係性を崩さないためにも借用書は書いておいた方が良いでしょう。

9.まとめ

お金がないと気持ちが不安定になることがありますが、できることからやっていけば必ず今の状況から抜け出すことができます。ご紹介した方法をぜひ参考にしてみてください。

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