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審査なしのカードローンのウラの裏!五つ星カードローンをお金のプロが徹底解説

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カードローンでお金を借りたい女性

「もし、カードローンを審査なしで利用できるなら…」そんなことを考えたことはないでしょうか? 実際、審査なしのカードローンを探している方は非常に多いです。

もちろん、カードローンの審査基準は各社大きく異なりますので「これだけたくさんのカードローンがあるのだから、審査なしのところだってあるんじゃないか?」と考えてしまうのも無理はないでしょう。

この記事では、消費者金融カードローン4社、銀行カードローン11社を取材してきた筆者が、審査なしのカードローンについて詳しく解説します。

1.審査なしのカードローンのウラの裏

まず、「カードローンを審査なしで利用できるかどうか」という根本的な疑問の結論に触れておきましょう。

残念ながら審査なしで利用できるカードローンは存在していません。ただし、審査に通りやすいカードローンはありますので、気になる方はぜひこの記事を読み進めてください。

カードローンを審査なしで利用できない理由を簡単にいうと、審査とは「貸付リスクを避けるため」にあるからです。

貸付リスクとは、利用者が返済困難な状況に陥ってしまい、お金の返済が滞った状態になることです。つまり、カードローン申込者を審査することで、返済困難者の発生を防いでいるのです。

また「審査なし」「ブラックでも大丈夫」といった甘い文句での集客を目にしたこともあるかもしれませんが、それらの業者のほとんどが法的に事業者として登録されていない消費者金融、いわゆる「闇金融」です。

そもそも闇金融は貸金業者として登録されていないため違法行為に当たります。そのようなところでお金を借りてしまっては法外な利息を請求される可能性がありますので、怪しい金融会社でお金を借りるのは絶対にやめましょう。

違う視点から見るとカードローンの審査は利用者にとっても必要なものです。審査は「状況に見合わない借り過ぎを予防」してくれるものだからです。

カードローンの審査では、利用者の勤務状況や信用情報から「貸付しても問題ない状況かどうか」を総合的に判断します。ご自身の返済能力を把握できずに借り過ぎてしまい、返済困難な状況に陥るのを防ぐことにもつながるのです。

このような理由から、カードローンの審査は「貸付側にとっても利用者にとっても必要なもの」だといえます。

2.お金のプロだけが知っている審査の通りやすいカードローン

審査のないカードローンは存在していません。しかし「審査に通りやすいカードローン」は存在します。

例えば、カードローンには「消費者金融カードローン」と「銀行カードローン」の2種類があります。なかでも消費者金融カードローンは審査に通るための条件が比較的広いのが特徴です。

銀行カードローンよりも消費者金融カードローンのほうが、審査に通りやすいといえます。

加えて、カードローンの審査はそれほど厳しいものではありません。ほとんどのカードローンではパート・アルバイトの方でも申込できますし、年収による制限もほぼありません。

なかには「こんな自分でも審査に通ることができた!」という口コミも見られます。カードローンの審査は想定しているほど厳しい条件ではないことを理解しておきましょう。

3.審査に通りやすいカードローンの見分け方

「より審査に通りやすいカードローンを見分けるにはどうすればいいのか」を解説していきましょう。審査の通りやすいカードローンの特徴として、

  1. 消費者金融カードローンであること
  2. 無人契約機が設置されている
  3. 金利が高め

という3つのポイントがあります。審査が不安な方は特に消費者金融カードローンを選ぶのがポイントです。

4.審査が不安な方におすすめのカードローン

審査が不安な方におすすめのカードローンはアコムです。アコムのスペックは下記のとおりです。

サービススペック
融資限度額800万円
金利年3.0%~18.0%
担保保証人不要
審査時間最短30分
自動契約機あり
即日融資可能
土日即日融資可能
提携ATM手数料1万円以下の取引は1回100円+税
1万円を超える取引は1回200円+税
毎月の最低返済額3,000円
(実際は残高に一定割合をかけて計算)
口座開設不要

アコムのポイントとなる特徴は「審査時間」と「30日間無利息サービス」です。アコムの審査時間は最短30分となっており、スムーズに手続きを進めることができれば1時間以内に融資を受けることも可能です。

また、ローンカードの受け取りも無人契約機を利用できるため、誰かにバレてしまう心配もありません。さらに、アコムには「30日間無利息サービス」という、非常にお得なサービスがあります。このサービスは、

  • アコムとの契約が初めてであること
  • 返済期日35日ごとで契約していること

という2つの条件を満たすことで、契約日の翌日から30日間の利息が免除されるものです。例えば30万円を金利年18%で30日間借入した場合、通常であれば4,438円の利息が発生します。この利息が全額免除されるのです。

分かりやすくいえば30日以内の場合、アコムなら利息を払わずにピンチを回避することも可能だということです。

このサービスは「短期間だけ借入したい」方や「1カ月以内に完済する予定」方にとっては非常にありがたいサービスですので、ぜひ活用しましょう。

対して、アコムを選択するデメリットは「金利が高い」点です。アコムの上限金利は年18%で、消費者金融の中でも高い水準となっています。ズルズルと長期間借入してしまうと、利息が高くついてしまいます。

このような理由からアコムを利用する際は「短期借入・短期返済」が重要だといえるでしょう。

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5.おすすめのカードローンランキング

アコム以外でおすすめのカードローンをご紹介します。

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

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SMBCモビット

SMBCモビットはWEB完結申込なら電話連絡や郵送物がないことから、派遣社員の方のように普段会社にいることが少ない職業の方や家族や職場にバレずに借入したい方に選ばれています。職場への電話連絡をどうしても避けたい方の利用が特に多いです。

SMBCモビット詳細

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アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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6.まとめ

カードローンは審査なしで利用することはできないものの、審査の基準はそれほど厳しいものではありません。

審査に通りやすいカードローンを選択して計画的に活用することでご自身の強い味方になるでしょう。カードローンは返済計画を立てつつ、無理のない範囲で利用してください。

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