だから私は選んだ。ネットで申込ができるカードローンの賢い選び方

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カードローンを選ぶ女性

近年はネットから手軽に申し込めるローンが増えてきました。

特にカードローンは申込から借入まで全てネットで完結できることもあり、金融会社からの借入手段としてカードローンを選ぶ方は非常に多いです。

今回はカードローンの賢い選び方や消費者金融と銀行カードローンのメリットデメリットをご紹介していきます。

1.ネットで比較|カードローンの賢い選び方

カードローンを取り扱っている金融会社はたくさんありますが、人気が高いのは銀行と消費者金融のカードローンです。まずはカードローンの賢い選び方を目的別にご紹介します。

比較1 金利で選ぶ

お金を借りる際にまず気になるのが金利です。少しでも低金利で借りたいなら消費者金融よりも銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンの金利は約年3.0%~15.0%が相場で消費者金融よりも全体的に低金利です。

カードローン金利年
アコム3.0%〜18.0%
レイクALSA4.5%〜18.0%
プロミス4.5%〜17.8%
SMBCモビット3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%
楽天銀行1.9%〜14.5%
みずほ銀行2.0%〜14.0%
三井住友銀行4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行1.8%〜14.6%

カードローンの金利は利用限度額によって決まる部分が大きいため、融資額が高額になるほど金利は低くなる傾向にあります。

消費者金融と銀行どちらを見ても下限金利は年3.0%~4.0%程度とそれほど変わりありませんが、下限金利は500〜800万円など高額融資を受ける時に適用される金利です。

50万円以内の借入の場合は基本的に上限金利が適用されるため、少額利用の場合は上限金利を参考にして選びましょう。

比較2 最短即日融資で選ぶ

とにかく急ぎでお金を借りたい場合は消費者金融がおすすめです。銀行カードローンは融資まで数日程度かかるので、スピードで言えば消費者金融の方がスピーディーです。

最短即日融資対応の主なカードローンは次の通りです。最短即日融資以外の条件も含め、メリットが多いものを選ぶと良いでしょう。

サービス金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息

比較3 専業主婦の方が選ぶ

専業主婦の方は一部の銀行カードローンであれば借入ができます。

配偶者に安定した収入があればOKで、ご主人の同意やご主人の勤務先への電話連絡はありません。ご主人に内緒で借りたい方でも安心して申し込めます。

なお、ご本人に安定した収入が無い専業主婦の方は総量規制という法律の関係上、消費者金融カードローンには申し込むことができません。次の銀行カードローンの中から選ぶと良いでしょう。

カードローン金利年
横浜銀行1.9%~14.6%
イオン銀行3.8%~13.8%
スルガ銀行3.9%~14.9%

比較4 審査の厳しさで選ぶ

カードローン審査は消費者金融よりも銀行カードローンの方が厳しいため、審査が不安な方は消費者金融の方がおすすめです。

銀行カードローンは低金利な上に、銀行と保証会社の2段階審査となるため、消費者金融に比べると若干ハードルが高くなります。その点、消費者金融は金利が高い分審査が柔軟な傾向にあります。

ただし、審査結果は実際に申し込んでみないと分からない部分なので、あくまで参考程度に捉えておきましょう。

比較5 借入方法で選ぶ

カードローンの主な借入方法は「ATM」と「銀行振込」の2種類ですが、銀行振込による借入を希望する場合は消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融は基本的にどの金融会社も振込キャッシングに対応していますので、申込から融資まで全てネットで完結することも可能です。

銀行カードローンでも振込キャッシングできるものもありますが、同じ銀行の普通預金口座を持っていることが条件となっているところが多いため、口座開設の手間と時間がかかる場合があります。

比較6 無利息期間で選ぶ

短期間の借入なら無利息期間がある消費者金融がおすすめです。無利息期間中の借入なら利息は1円もかからないので、消費者金融の最大のデメリットである高金利という点をカバーできます。

無利息期間がある大手消費者金融をまとめましたので参考にしてみてください。

カード金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息

2.カードローンのメリット・デメリットの比較

消費者金融と銀行カードローンではそれぞれ特徴が違うため、希望条件に合わせてどちらのカードローンを選ぶかが重要です。

消費者金融はあまり良くない印象を持たれる方も多いと思いますが、貸金業法の改正で金利が見直されたことにより、安全な金融機関というイメージが定着しつつあります。

実際に消費者金融ならではのメリットも多いので、単なるイメージではなくそれぞれのメリットやデメリットを比較した上で、よりお得なカードローンを選ぶことが大切です。

消費者金融と銀行カードローンのメリット・デメリットをわかりやすくまとめました。こちらも選ぶときの参考にしてみてください。

サービス銀行消費者金融
金利

低い
×
高い
利用限度額

大きい
×
少ない
即日融資
×
できない

できる
審査
×
厳しめ

やさしめ
無利息期間
×
少ない

多い
手数料無料の
提携ATM

多い
×
少ない
口座開設

必要な銀行あり

不要

3.おすすめのカードローンランキング

おすすめのカードローンをご紹介します。人気順にご紹介しますので、こちらも選ぶ時の参考にしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

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プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

4.まとめ

カードローンは申込から借入まで全てネットで完結できるという手軽さもあり、近年利用する方は増えています。他のローンに比べて自由度の高さも大きな魅力です。

  • 無担保で借りられる
  • 即日融資も可能
  • 限度額の範囲内で繰り返し借りられる
  • 安定継続した収入があればアルバイトの方でも申し込める
  • 専業主婦(夫)でも申し込める

「お金を借りたいけど銀行のローンは何かと手続きが面倒くさそう」というイメージをお持ちの方は、ぜひカードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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