だから私は選んだ。ネットで申込ができるカードローンの賢い選び方

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
カードローンを選ぶ女性

近年はネットから手軽に申し込めるローンが増えてきました。

特にカードローンは申込から借入まで全てネットで完結できるということもあり、金融会社からの借入手段としてカードローンを選ぶ方は非常に多いです。

今回はカードローンの賢い選び方や消費者金融と銀行カードローンのメリットデメリットをご紹介していきます。

1.ネットで比較|カードローンの賢い選び方

カードローンを取り扱っている金融会社はたくさんありますが、人気が高いのは銀行と消費者金融のカードローンです。まずはカードローンの賢い選び方を目的別にご紹介します。

比較1 金利で選ぶ

お金を借りる際にまず気になるのが金利です。少しでも低金利で借りたいなら、消費者金融よりも銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンの金利は約3.0%~15.0%が相場で消費者金融よりも全体的に低金利です。

不動産担保ローン2

カードローンの金利は利用限度額によって決まる部分が大きいため、融資額が高額になるほど金利は低くなる傾向にあります。

消費者金融と銀行どちらを見ても下限金利は3.0%~4.0%程度とそれほど変わりありませんが、下限金利は500〜800万円など高額融資を受ける時に適用される金利です。

50万円以内の借入の場合は基本的に上限金利が適用されるため、少額利用の場合は上限金利を参考にして選びましょう。

比較2 即日融資で選ぶ

とにかく急ぎでお金を借りたい場合は消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンの中にも即日融資に対応しているものは一部ありますが、スピードで言えば消費者金融の方がスピーディーです。即日融資対応の主なカードローンは次の通りです。

サービス金利年無利息期間
レイク4.5%〜18.0%30日間無利息か
5万円まで180日間無利息
プロミス4.5%〜17.8%30日間無利息
アコム3.0%〜18.0%30日間無利息
アイフル4.5%〜18.0%30日間無利息
モビット3.0%〜18.0%なし

即日融資以外の条件も含め、メリットが多いものを選ぶと良いでしょう。

比較3 専業主婦の方が選ぶ

専業主婦の方は一部の銀行カードローンであれば借入ができます。

配偶者に安定した収入があればOKで、ご主人の同意やご主人の勤務先への電話連絡はありません。ご主人に内緒で借りたい方でも安心して申し込めます。

なお、ご本人に安定した収入が無い専業主婦の方は総量規制という法律の関係上、消費者金融カードローンには申し込むことができません。次の銀行カードローンの中から選ぶと良いでしょう。

カードローン金利年
ちばぎん1.7%~14.8%
横浜銀行1.9%~14.6%
イオン銀行3.8%~13.8%
スルガ銀行3.9%~14.9%

比較4 審査の厳しさで選ぶ

カードローン審査は消費者金融よりも銀行カードローンの方が厳しいため、審査が不安な方は消費者金融の方がおすすめです。

銀行カードローンは低金利な上に、銀行と保証会社の2段階審査となるため、消費者金融に比べると若干ハードルが高くなります。その点、消費者金融は金利が高い分審査が柔軟な傾向にあります。

ただし、審査結果は実際に申し込んでみないと分からない部分なので、あくまで参考程度に捉えておきましょう。

比較5 借入方法で選ぶ

カードローンの主な借入方法は「ATM」と「銀行振込」の2種類ですが、銀行振込による借入を希望する場合は消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融は基本的にどの金融会社も振込キャッシングに対応していますので、申込から融資まで全てネットで完結することも可能です。

銀行カードローンでも振込キャッシングできるものもありますが、同じ銀行の普通預金口座を持っていることが条件となっているところが多いため、口座開設の手間と時間がかかる場合があります。

比較6 総量規制対象外から選ぶ

総量規制とは、消費者金融などの貸金業者からの借入額の合計を「年収の3分の1まで」とする規制です。そのため、消費者金融で借りる場合は年収による制限が加わることになり、たとえば年収300万円の人なら最大で借りられる金額は100万円となります。

また、この借入額には他社からの借入額も含まれるため、すでに消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠の合計が年収の3分の1を超えている場合、それ以上の借入はできません。

一方、銀行カードローンは銀行法が適用されるため、年収によって借入額が制限されることはありません。総量規制の関係で消費者金融からの借入が難しい場合は銀行カードローンを選びましょう。

カードローン金利年限度額
三菱東京UFJ銀行1.8%〜14.6%500万円
みずほ銀行2.0%〜14.0%800万円
オリックス銀行1.7%〜17.8%最高800万円
三井住友銀行4.0%〜14.5%800万円
りそな銀行3.5%〜12.475%800万円
イオン銀行3.8%〜13.8%800万円
ジャパンネット銀行2.5%〜18.0%1,000万円
楽天銀行4.9%〜14.5%500万円
東京スター銀行4.5%〜14.6%500万円
静岡銀行セレカ4.0%〜14.5%500万円
横浜銀行1.9%〜14.6%1,000万円
関西アーバン銀行4.0%〜14.4%500万円
ソニー銀行2.5%〜13.8%800万円

ただし、すでに年収の3分の1程度の借入がある方は、銀行カードローンでも融資を受けるのは難しいのが現実です。

比較7 無利息期間で選ぶ

短期間の借入なら無利息期間がある消費者金融がおすすめです。無利息期間中の借入なら利息は1円もかからないので、消費者金融の最大のデメリットである高金利という点をカバーできます。

無利息期間がある大手消費者金融をまとめましたので参考にしてみてください。

カード金利年無利息期間
レイク4.5%~18.0%選べる2つの無利息期間
・30日間無利息
・5万円まで180日間無利息
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息
アイフル4.5%~18.0%初めてなら30日間無利息

2.カードローンのメリット・デメリットの比較

消費者金融と銀行カードローンではそれぞれ特徴が違うため、希望条件に合わせてどちらのカードローンを選ぶかが重要です。

消費者金融はあまり良くない印象を持たれる方も多いと思いますが、貸金業法の改正で金利が見直されたことにより、安全な金融機関というイメージが定着しつつあります。

実際に消費者金融ならではのメリットも多いので、単なるイメージではなくそれぞれのメリットやデメリットを比較した上で、よりお得なカードローンを選ぶことが大切です。

消費者金融と銀行カードローンのメリット・デメリットをわかりやすくまとめました。こちらも選ぶときの参考にしてみてください。

サービス銀行消費者金融
金利

低い
×
高い
利用限度額

大きい
×
少ない
即日融資
×
できない

できる
審査
×
厳しめ

やさしめ
無利息期間
×
少ない

多い
手数料無料の
提携ATM

多い
×
少ない
口座開設

必要な銀行あり

不要

3.みんなに選ばれている五つ星カードローン

みんなに選ばれている五つ星カードローンをご紹介します。人気順にご紹介しますので、こちらも選ぶ時の参考にしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

▼アコムでお得に借りる方法はこちら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

新生銀行カードローン レイク

新生銀行カードローン レイクには30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息の2つの選べる無利息期間があるので「お金を短期間借りたい方」「少額の借入をしたい方」に特に選ばれています。

新生銀行カードローンレイク情報

▼レイクでお得に借りる方法はこちら
新生銀行カードローンレイクのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

▼プロミスでお得に借りる方法はこちら
プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

4.まとめ

カードローンは申込から借入まで全てネットで完結できるという手軽さもあり、近年利用する方は増えています。他のローンに比べて自由度の高さも大きな魅力です。

  • 無担保で借りられる
  • 即日融資も可能
  • 限度額の範囲内で繰り返し借りられる
  • 安定継続した収入があればアルバイトの方でも申し込める
  • 専業主婦(夫)でも申し込める

「お金を借りたいけど、銀行のローンは何かと手続きが面倒くさそう」というイメージをお持ちの方は、ぜひカードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket