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カードローン審査のウラの裏!融資審査に落ちる9つの原因

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融資を受けたい女性

カードローンの審査に通るのは実際それほど難しいことではありません。

しかし、大手消費者金融の審査通過率を見ると、申込をした人の約半数が審査に落ちている結果になっています。

では、審査に落ちてしまった人はどこに問題があったのか、今回はカードローンの審査に落ちてしまう原因を詳しく見ていきたいと思います。

一度審査に落ちてしまった方も今後のためにぜひ参考にしてみてください。

1.カードローンの融資審査におちてしまう9つの原因

それでは早速、融資審査に落ちてしまう原因を1つずつ確認していきましょう。

原因1 他社からの借入状況をごまかしている

借金が多いことは審査で不利になってしまいますが、だからといって他社からの借入件数や金額をごまかすのはいけません。また、他社からの借入状況は信用情報を確認すればすぐに分かるため、嘘をついてもまったく意味がありません。

原因2 収入を実際よりも多く申告している

収入を多少ごまかしたくなる方は多いかもしれません。しかし、収入証明書の提出を求められればそこで終わりです。間違っていたと後から訂正しようとしても、審査をやり直すことはできませんので注意しましょう。

そもそも収入額はそこまで重要なポイントではなく、カードローンの場合、パートやアルバイトなどそれほど収入が多くない方でも申し込めるという前提があります。

もちろん収入が少なければ限度額もそれに見合った金額となりますが、大事なのは安定継続した収入があるかどうかです。

原因3 嘘の勤務先を申告している

勤めたことのない会社を勤務先として申告する方はさすがにいないとは思いますが、実際はすでに退職している会社を勤務先として申告する方がたまにいるようです。

しかし、審査の際には基本的に職場への在籍確認が行われるため、この場合は当然在籍確認が取れず、審査にも落ちてしまいます。

原因4 自宅や携帯電話の番号、住所が間違っている

申込情報のなかには自宅や携帯電話の番号、住所などが含まれますが、これらの情報が間違っていると本人確認がとれません。

カードローンの契約手続きには、運転免許証や保険証などの本人確認書類が必要となるため、確認書類と申込時の基本情報が違う場合は、そこで審査に落ちてしまうことになります。

電話番号は間違いがないかを必ず確認し、住所は提出する本人確認書類と同じ表記で記入するようにしましょう。

原因5 総量規制の基準を超えている

消費者金融に申し込む際は総量規制に注意しなければなりません。総量規制とは、賃金業者からの借入額の合計を年収の3分の1までとする規制です。申込時点でこの基準を超えている場合は審査に通ることはできません。

賃金業者とは、主に消費者金融や信販会社などのことなので、たとえばクレジットカードのキャッシング枠なども総量規制の対象となります。

カードのキャッシング枠はたとえ利用していなくても借入とみなされるので、キャッシング枠がある方は他社からの借入状況に必ず含めるようにしてください。

原因6 申込条件を満たしていない

カードローンにはそれぞれ申込条件があります。たとえば20歳以上65歳未満という申込条件にも関わらず、19歳の方が申込をしても契約することはできません。

また、消費者金融の場合は本人に安定した収入があることが条件となっているため、専業主婦(夫)の方も申込対象外となります。

銀行は配偶者に安定した収入があることを条件に専業主婦(夫)の申込を受け付けているものもあるので、専業主婦(夫)の方は次の銀行カードローンの中から選ぶと良いでしょう。

カードローン金利年
横浜銀行1.9%~14.6%
イオン銀行3.8%~13.8%
スルガ銀行3.9%~14.9%

原因7 信用情報に問題がある

信用情報はこれまでのクレジットカードやローンの支払い状況を記録したもので、信用情報を管理している機関は現在国内に3ヵ所あります。

信用情報にはローンの支払い状況や利用状況が細かく登録されているため、延滞、強制解約、自己破産などの情報は信用情報機関に問い合わせればすぐに確認ができます。

ただ、信用情報には5年や10年という登録期間があるため、登録機関が過ぎればその情報は消えますが、まだ情報が残っているうちに申し込んだ場合は審査に通るのは非常に難しくなってしまいます。

原因8 在籍確認が取れない

審査ではほとんどの場合、職場への在籍確認が行われますが、ここで確認が取れないと審査に通ることはできません。在籍確認は必ずしも本人が対応する必要はありませんが、電話に出た人の返答次第では確認NGとなってしまうことがあります。

たとえば派遣会社などは要注意です。派遣社員の在籍確認は、基本的には派遣先ではなく派遣元の派遣会社に電話をかけます。

しかし、近年はコンプライアンスが厳しいため、在籍確認を取ろうと担当者が電話をしても「個人情報なのでお答えできません」という回答になる可能性が高いです。

派遣社員の方はあらかじめ派遣会社に連絡をし、在籍確認の電話に対応してもらうよう伝えておいたほうが良いでしょう。

原因9 同時に複数のローンに申込んでいる

審査に通るか不安な方は同時に複数のカードローンに申込をする傾向がありますが、これは審査落ちの可能性を高める大変危険な行為です。

というのも、カードローンの申込情報は信用情報機関に半年間登録されます。複数のローンに申し込みをしてしまうと、金融機関側に「お金に困っている人という印象」を与えてしまうことになるからです。

また、複数申込によって申込ブラックと言われる状態になる場合もあり、こうなってしまうとどこからもお金を借りられない状況に陥ってしまいます。申込をする際は複数申し込みを避け、できるだけ1社に絞るようにしましょう。

2.審査をスムーズに通過するための3つのポイント

カードローンの融資審査をスムーズに通過するためのポイントをまとめました。

ポイント1 自分の信用情報を確認してみる

自分の信用情報に不安がある方やすでに審査に落ちてしまった方は、一度信用情報を確認してみましょう。金融機関によって加盟している信用情報機関が違いますので、手数料はかかりますが全ての機関の信用情報を確認しておくと安心です。

ポイント2 クレジットカードのキャッシング枠を見直す

クレジットカードのキャッシング枠も他社からの借入に含まれます。キャッシング枠を利用していない場合はカード会社に連絡をし、あらかじめキャッシング枠を外しておいたほうが良いでしょう。

ポイント3 借入希望額は必要最小限にする

収入に対して借入希望額が多いとその分審査も慎重にならざるを得ません。また、消費者金融の場合、50万円超の限度額を希望する際は収入証明書の提出も必要になります。

借入希望額はあくまで希望なので、仮に30万円を希望しても審査によって10万円になったり50万円になる場合もあります。返済時の負担なども考慮し、借入希望額は必要最小限にしておくようにしましょう。

3.審査が不安な方におすすめのカードローンランキング

審査が不安な人におすすめのカードローンをご紹介します。この中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

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SMBCモビット

SMBCモビットの利用限度額は最高800万円でWEB完結申込なら電話連絡や郵送物がありません。

派遣社員のように普段会社にいることが少ない職業の方や家族や職場にバレずに借入したい方に選ばれています。職場への電話連絡をどうしても避けたい方の利用が特に多いです。

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4.まとめ

カードローンの融資審査に落ちてしまう原因の多くは信用情報にあると言われていますが、申込情報の入力ミスなどが原因となることも少なくないので注意しましょう。

少しでも良い印象を与えようと収入などを多めに申告したくなる気持ちは分かりますが、嘘をつくと大きく信用を失い、本来通る審査にも通らなくなってしまいます。

また、万が一自分の信用情報に問題があった場合は、その状態で申込をしても再び審査に落ちてしまう可能性が高いので、信用情報が消えるのを待って再申込をすることをおすすめします。

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