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じぶん銀行カードローンの増額に必要な全知識|有利になる条件と審査を徹底解説

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じぶん銀行カードローンの限度額は最高800万円ですが、初めから数百万円も借りられるケースはかなり稀です。

そのため、利用していくうちに「限度額をもう少し増やしたい」と思う方も少なくないでしょう。

そこで今回は、じぶん銀行カードローンの増額に必要な条件と審査の難易度についてご紹介します。増額を検討中の方はぜひ参考にしてください。

1.じぶん銀行カードローンの増額を成功させる3つの条件

じぶん銀行カードローンの増額を成功させるために重要な3つの条件をご紹介します。

条件1 借入金を延滞なく返済している

増額をするためにはじぶん銀行カードローンの返済はもちろん、他のローンやクレジットカードなどの支払いを毎月きちんと行っていることが最低限の条件です。毎月の支払いを延滞してしまうと返済能力がない人とみなされ、増額をしてもらうどころか利用枠を減額される場合もあります。

また万が一延滞によって信用情報に事故情報が登録されるとその状態で審査に通ることはまずないため、増額を希望ならまずは毎月の返済をしっかりと行いましょう。

条件2 他社からの借入額が増えていない

じぶん銀行カードローンの申込後に他社からの借入額が増えていると、貸し倒れリスクを不安視されるため審査では不利になります。借入枠を増やしたいなら他社で新たに借入をするよりも同じ銀行で増額をしたほうが何かとメリットは多いので、他社からの借入を検討する前に増額申込をしてみましょう。

条件3 増額に見合った年収がある

増額をするには当然それに見合った年収が必要です。目安としては借入額が年収の3分の1を超えると審査に通るのは難しくなると言われています。また、申込時より年収が下がっている場合も当然状況は厳しくなります。

2.じぶん銀行カードローン増額の難易度

じぶん銀行カードローンの保証会社はアコム(株)です。アコムは大手消費者金融の中でも比較的審査通過率が高いことから、審査のハードルはそれほど高くないと予想されます。

とはいえ、利用可能枠が増える分、増額審査は初回申込時の審査よりも厳しくなるのが一般的です。「積極的に繰り上げ返済をする」「増額時には借入枠に余裕を持たせておく」など計画的な利用を心掛けることが、銀行側から信用を得るポイントです。

3.知って得するじぶん銀行カードローン増額の豆知識

じぶん銀行カードローンの増額時に知っておきたい豆知識をご紹介します。

豆知識1 申込方法と審査時間

増額申込は電話で受け付けてくれます。審査結果は初回申込と同じく最短即日で回答がもらえるので、急ぎの場合でも安心です。

豆知識2 在籍確認

勤務先に変更がなければ増額時の在籍確認がない場合もあるようですが、契約者の状況によって対応は変わるため、基本的には増額審査でも在籍確認があると思っておいたほうが良いでしょう。じぶん銀行カードローンの場合、担当者は銀行名を名乗るので差支えがある方は個人名を名乗ってもらうよう事前に伝えておきましょう。

4.じぶん銀行カードローンで増額する3つのメリット

じぶん銀行カードローンの増額には次のようなメリットがあります。

メリット1 適用金利が下がる

適用金利は限度額に応じて決まりますが、限度額が大きくなるほど金利は下がる傾向にあるため、増額によって限度額が上がれば今よりも低い金利でお得に借入ができます。

メリット2 返済管理がしやすい

利用枠を増やすには増額のほかに別のカードローンに申し込むという方法もありますが、複数のカードローンで契約すると返済日が分かれるため返済管理がしづらくなります。増額なら返済日は同じなので、借入額が増えても返済管理がしやすいというメリットがあります。

メリット3 対応力が上がる

利用限度額が増えればお金が必要になった時の対応力が上がり、急な出費にも備えることができます。限度額が増えても利息は実際に借りた分にしかかからないので、いざという時の保険として利用枠を確保しておくのも一つの方法です。

5.じぶん銀行カードローンで増額する3つのデメリット

一方、増額には以下のようなデメリットもあります。

デメリット1 月々の返済負担が増える

じぶん銀行カードローンの返済額は適用金利と借入残高に応じて決まる仕組みですが、基本的には借入額が増えるほど月々の返済額も増えます。返済負担が大きくなり過ぎないよう、よく検討した上で増額申請を行いましょう。

じぶん銀行 カードローンss3

出典:じぶん銀行カードローン

デメリット2 完済までの期間が延びる

借入額が増えればその分完済までの期間が延びます。返済期間が長引くと利息の支払額も増えるので、できるだけ繰り上げ返済をして支払総額を減らすことが重要です。

デメリット3 現在の利用限度額が減る場合がある

他社からの借入状況や年収などによっては逆に現在の限度額を減らされることがあります。減額されたからといって限度額超過分に対して一括返済を求められることはありませんが、借入額が限度額以下になるまでは基本的に追加借入ができなくなるので注意が必要です。

もちろん、審査に通らなかった場合に必ずしも減額されるわけではありませんが、そういったケースもあるということは覚えておきましょう。

6.増額できなかった時の新規借入先

じぶん銀行カードローンで増額ができなかった場合は、他のカードローンの申込を検討しましょう。おすすめの借入先を比較してご紹介します。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは最大800万円借入できるので「まとまったお金を中長期で借りたい方」に特に選ばれています。

みずほ銀行の口座を持っていればキャッシュカードですぐ利用できるのも選ばれているポイントです。

なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用するとカードローン金利が年0.5%低くなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローン詳細

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オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは銀行ならではの低金利で最高800万円まで利用できます。来店も口座開設も不要なので手間がかかりません。

オリックス銀行カードローン詳細

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モビット

モビットの利用限度額は最高800万円でWEB完結申込なら電話連絡や郵送物がありません。

派遣社員のように普段会社にいることが少ない職業の方や家族や職場にバレずに借入したい方に選ばれています。職場への電話連絡をどうしても避けたい方の利用が特に多いです。

モビット詳細

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7.まとめ

増額を成功させるには何よりこれまでの返済実績が重要です。毎月の約定返済をしっかり行うのは当然ですが、定期的に繰り上げ返済を行い、計画的な返済を心掛けていることを印象付けましょう。

ただし、場合によっては逆に限度額が下がるケースもあるので、増額申込は年収や他社からの借入状況などをよく考慮した上で慎重に検討されることをおすすめします。

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