アコム

負担を減らすキャッシングの返済方法!金利を知って利息を節約

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
キャッシング 返済方法

キャッシングは急な出費にもすぐに利用きて便利ですよね。しかし金利が高いことが悩みどころ。「支払う利息を抑えたい!」とはキャッシングを利用している人なら一度は思うことでしょう。

利息を抑えるにはどうしたら良いのでしょうか。この記事では、キャッシングの利息の計算方法や利息節約のコツをご紹介いたします。

1.キャッシング基礎知識|金利を知って効率よく返済するには

「キャッシングの利息はどうやって計算するの?」「金利ってなに?」

金利のことをよくわかっていないと借金が膨らみ、「ホントはもっと少ない金額で返せるはずだったのに…」ということになりかねません。まずはキャッシングの基礎知識を知り、利息を節約するにはどうすれば良いのかを考えましょう。

基礎知識1 金利とは

キャッシング会社では金利年15%といったように金利という言葉がよく使われています。金利年15%の場合、借りた金額に対して年15%の利息を支払う必要があるということになります。

基礎知識2 年率と利息の計算例

金利は基本的に年率です。年率とは、1年間に借りた金額に対する利息を意味します。実際に金利から年率を計算してみましょう。例えば、金利年15%で10万円を借りた場合の計算は以下のようになります。

10万円(元金)×15%(金利年)=1万5000円(利息)
(※元金は借りた金額)

計算すると、1年で1万5000円の利息が発生するということになります。金利には年率以外にも月利や日歩というものがあり、月利は1か月、日歩は1日あたりの利息となります。

月利や日歩はキャッシングではあまり見ることのない言葉ですが、1日または1か月にかかる利息を1年分だと思って借りてしまうと、余計なお金を支払うことになってしまいます。年率と勘違いしないように注意しましょう。

基礎知識3 利息の日割り計算のやり方

キャッシングの利息は日割り計算が基本となりますから、年率だけ計算しても意味がありません。1年未満が返済期間の場合は、日割りの利息を計算する必要があります。実際に、1年未満に発生する利息を計算してみましょう。計算式は以下のようになります。

元金(または残高)×金利÷365日×利用日数=利息

1年間の利息を出し、そこから1日の利息を計算します。ひと月借りる場合は1日の利息に30をかければ、ひと月あたりの利息がわかります。すでにいくらかの金額を返済ずみの場合は、残りの残高から計算しましょう。

キャッシングやカードローンは日割りの場合が多いため、すぐに計算できるようにしておくと便利です。利息を節約するには、今の自分の利息を計算して、効率よく返せるようにプランニングすることが大切となります。

2.低金利のキャッシングの選び方

キャッシングやカードローンの利息を少なくしたいなら、低金利のローンを選びましょう。低金利でローンを組むにはどうすれば良いのかをご紹介いたします。

選び方1 銀行カードローン

低金利でキャッシングやカードローンを組みたいなら、銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンは限度額(自由に使って良い金額)が大きくて借入金利が低いため、低金利で利用できます。

複数のローンを借入金利の低い一箇所にまとめることで、さらに利息を節約することも可能です。複数の会社にローンがある人は1つにまとめることで利息の節約につながります。

カードローン金利年限度額
三菱UFJ銀行年1.8%~14.6%500万円
みずほ銀行年2.0%~14.0%800万円
オリックス銀行年1.7%~17.8%最高800万円
三井住友銀行年4.0%~14.5%10~800万円
りそな銀行年3.5%~12.475%800万円
イオン銀行年3.8%~13.8%800万円
ジャパンネット銀行年2.5%~18.0%1,000万円
楽天銀行年4.9%~14.5%500万円
東京スター銀行年4.5%~14.6%500万円
静岡銀行セレカ年4.0%~14.5%500万円
横浜銀行年1.9%~14.6%1,000万円
関西アーバン銀行年4.0%~14.4%500万円
ソニー銀行年2.5%~13.8%800万円

選び方2 無利息期間があるキャッシング

一部のカードローンには無利息期間というものがあります。無利息期間とはその言葉の通り利息がゼロになる期間という意味です。大抵は初回の借入なら30日間無利息の場合が多いです。

無利息期間がある主なカードローンは次の通りです。

カード金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息

1週間のみなら何度でも無利息で利用できるノーローンなどもありますので、時と場合によって使い分けるといいですね。しかし、無利息期間には注意しなければいけないポイントが2つあります。

<注意1 無利息期間が始まるタイミング>

無利息期間の始まるタイミングは、主に契約日の翌日、初回借入日の翌日の二通りあります。特に注意しなければいけないのが、契約日の翌日から無利息期間が始まる場合です。

契約から借入するまでに日にちが空いてしまうと、そのぶんの無利息期間も減ってしまいます。無利息期間を利用する際には、いつから適用されるのかを確認しましょう。

主なカードローンの無利息期間の開始時期はこちらです。

カードローン開始時期
アコム契約日の翌日
プロミス初回借入日の翌日
アイフル契約日の翌日

<注意2 無利息期間中に返済期日が来た場合>

2つめは無利息期間中に返済期日が来た場合です。この場合、無利息期間が残っていても返済期日どおりに返済しなければいけません。ここで延滞してしまうと翌日から利息が発生してしまいます。

延滞すると遅延損害金(延滞に対する罰金)というものを支払う必要が出てくるためです。中には延滞すると無利息期間の全てが無効となる場合もありますので注意しましょう。

3.利息を削減!繰り上げ返済の3つのタイミング

すでに借りてしまった場合は繰り上げ返済をおすすめします。繰り上げ返済とは、毎月の決められた返済額にプラスして残りのローンを前倒しに返済する方法です。利息を削減でき、返済期間を短縮できるというメリットがあります。

キャッシングローンは、残高によって金利が変化していくことから、残高が小さくなればなるほど、利息も抑えることができるのです。少額でもコツコツと返済していけば将来的にはかなりの利息を抑えることにつながるでしょう。

繰り上げ返済をしようとした場合、タイミングはいつが良いのでしょうか。普段の生活をする上で3回の繰り上げ返済をするタイミングが考えられます。今の自分と見比べて、どのタイミングで行うかを決めてください。

タイミング1 お金が貯まったとき

借りたお金は早めに返済しましょう。お金が貯まったと思ったらその都度返済していくことがおすすめです。

タイミング2 お金に余裕ができたとき

余裕ができたら繰り上げ返済をすると決めてコツコツ返済していけば、確実に元金を減らしていくことができます。少しでも得をしたいなら、お金に余裕ができたときに返済していきましょう。

タイミング3 臨時収入が入ったとき

ボーナスなどの臨時収入が入ったら繰り上げ返済をするチャンスです。毎月決められた金額を支払い、ボーナスが入ったら繰り上げ返済することで、貯金を崩すことなく繰り上げ返済ができます。

繰り上げ返済ができるほど資金に余裕がない人も多くいます。そんな時にはボーナスなどの臨時収入が入ったときに返済する方法がおすすめです。金利は日割り計算のため、1日でも早くローンを返済していくことが利息の削減につながります。

4.おすすめのカードローンランキング

みんなに選ばれているおすすめのカードローンをご紹介します。カードローンを利用する時はこの中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

▼アコムでお得に借りる方法はこちら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

▼アイフルでお得に借りる方法はこちら
アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

▼安心の女性オペレーター対応なら(男性も申込可)
プロミスのレディースキャッシング公式サイト

▼プロミスでお得に借りる方法はこちら
プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

5.まとめ

キャッシングの利息を減らすコツは、低金利のキャッシングを選ぶことと、繰り上げ返済を行って返済期間を短くすることです。余計な利息を支払うのはもったいない!注意点をよく確認して、自分にあった無理のない方法で利息節約を目指しましょう。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket