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銀行でお金を借りるには?今日中に低金利で借りれるカードローンまとめ

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銀行からお金を借りたいと思っても、申し込み方法やローンの種類、手続き方法などについて疑問を持たれる方も多いのではないでしょうか。

今回は、銀行からお金を借りる方法をいくつかご紹介しつつ、申し込みから融資までの流れをまとめました。

近年人気の銀行カードローンのメリットや、審査に通るためのポイントについてもご紹介していますので、銀行からの借り入れを検討している方はぜひ参考にしてください。

1.銀行ローンの3つの種類

住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなど、銀行でお金を借りる方法はいくつかありますが、大きく分けると以下の3種類の借り方があります。

その1 カードローン

銀行ローンのなかでも非常に人気が高いカードローンは、一度契約すれば限度額の範囲内で繰り返し借り入れができるため、いざという時の1枚として持っておく方も多いです。

カードローンの利用限度額は銀行によって違いますが、大手都市銀行であれば500万円~1,000万円ほどが相場です。銀行やコンビニのATMから千円単位で借り入れができ、金利は借りた分にしかかからないため、借り入れをせずただカードを持っているだけなら利息が発生することもありません。

その2 証書貸付

「金銭消費貸借契約書」という書類に借入金額、金利、借入期間、返済方法などを記入し、それを銀行に差し入れてお金を借りる方法です。証書貸し付けは基本的に1年以上の借り入れの際に利用するもので、大きく言えばマイカーローンや住宅ローンなどもこの中に含まれます。

好きな時に借入や返済ができるカードローンと違い、証書貸し付けの場合は最初に全額を借り入れ、その後は決められた方法で返済をしていくのみとなります。個人での利用はもちろん、法人の運転資金など、銀行では広く利用されている貸付方法です。

その3 定期預金担保貸付

その名の通り、持っている定期を担保にしてお金を借りる方法です。定期預金担保貸付の金利は通常の定期預金金利+0.5%と非常に低金利で、借入限度額は「定期預金の90%もしくは200万円~300万円のいずれか少ないほうまで」というのが一般的です。

定期を通帳や証書で作成している場合は、借り入れの際銀行窓口での手続きが必要ですが、総合口座をお持ちなら通帳を作成した時点で貸越機能が備わっていますので、特別な手続きをすることなく、いつも通り普通預金口座から引き出しをするだけで借り入れができます。

2.銀行カードローン7つのメリット

銀行ローンの中には住宅ローンや教育ローンのように使い道が決められているものもありますが、カードローンについては原則使い道自由ということもあり、幅広い方に1番人気があります。ここからはそんな銀行カードローンのメリットについてご紹介します。

メリット1 即日融資も可能

すべての銀行カードローンが即日融資に対応しているわけではありませんが、新生銀行カードローン レイクなどは即日融資も可能です。お金が必要になるのは急な場合が多いので、その日のうちに借りられるのは大きなメリットと言えます。

メリット2 専業主婦でも借りれる

カードローンには銀行以外にも消費者金融や信販系のものがありますが、専業主婦の方の場合、総量規制の対象である消費者金融や信販系からは借り入れができません。

しかし、銀行カードローンであれば配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申込可能となっており、申し込み時に配偶者の同意を得る必要もありません。

メリット3 低金利

消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、担保や保証人なしでお金を借りる方法はいくつかありますが、中でも銀行のカードローンは比較的低金利で借り入れができます。

消費者金融やクレジットカードキャッシングの上限金利は18.0%程度が相場ですが、銀行カードローンは14.0%~15.0%程度です。金利が低い分審査が厳しいとは言われていますが、パートや派遣社員でも申込可能なので、まずは低金利の銀行カードローンから検討してみてはいかがでしょうか。

メリット4 何度でも繰り返し借りれる

カードローンは契約時に限度額が設定されます。限度額がいくらになるかは契約者によって違いますが、限度額の範囲内であれば自分の好きなタイミングで繰り返し借り入れが可能です。

たとえば限度額が50万円だった場合、一度に50万円借りることもできますし、数万円ずつ何回かに分けて借りることも可能です。また一度限度額まで借り入れをした場合でも、返済によって利用枠が戻れば、再び借り入れができる状態になります。

メリット5 インターネットから24時間申し込める

都市銀行に限らず地方銀行などが発行するカードローンでも、そのほとんどが24時間ネット申し込みに対応しています。なかには申込だけでなく、借り入れまでネットや電話で完結できるものもあるので、その日のうちにお金を借りたい、窓口に行く時間がないという方にもおすすめです。

メリット6 コンビニのATMからいつでも借りれる

ローンカードがあれば、銀行だけでなくコンビニなどの提携金融機関のATMでも借り入れや返済ができます。コンビニなら銀行のATMが開いていない時間でも基本的に24時間利用できるので、利用に際し不便を感じることはないでしょう。

ただ、提携金融機関のATMは利用手数料がかかる場合があるので、手数料無料のATMがお近くにあるか、あらかじめ確認しておくようにしましょう。

メリット7 担保や保証人不要

カードローンなら担保や保証人は不要です。その分保証会社の審査はあるものの、審査に通れば誰にも知られずに借り入れができます。

3.銀行の審査に通るための3つのポイント

一般的に銀行は審査が厳しいというイメージがあるため、申し込みをしても審査に通るかどうか不安な方も多いと思います。ここでは、銀行の審査に通りやすくするためのポイントをまとめました。

ポイント1 支払の延滞をしない

まず、最も注意すべきは支払いの延滞です。銀行で審査を行う際には申込者の信用情報を必ず確認し、これまでローンやクレジットカードなどの支払いを延滞していないか、債務整理などの情報が無いかなどをチェックします。

延滞履歴であれば1年で消える場合もありますが、債務整理などについては最長5年~10年間登録されます。申込時点で何らかの事故情報が登録されていた場合、審査に通るのは非常に難しくなるので、まずは毎月の支払いを延滞しないように気をつけましょう。

ポイント2 借入件数を減らす

申込時点で他社からの借り入れがどのくらいあるのかも、審査では重視されるポイントです。一般的には4社以上あると審査に通るのは難しいとされていますが、借りている金額や返済実績によっても変わってくる部分なので明確には分かりません。

ですが、借入件数が多いほど審査に不利になるのは明らかなので、申し込み前に1社でも減らしておきたいところです。

ポイント3 申込情報を正しく申告する

カードローンの申し込み時には、氏名や住所などの基本情報から、勤務先や年収など多くの情報が必要です。この時誤った内容を申告してしまうと審査に落ちる可能性が高くなるので、申し込み情報は正しく正確に伝える必要があります。

また、他社からの借入件数が多い、年収が少ないなど、審査に不利になると思われる項目については多少ごまかしたくなる部分もあるかもしれませんが、嘘がバレると信用を失い審査に落ちてしまうので、嘘をつくのは絶対にやめましょう。

4.銀行ローンの申し込みと審査

ここからは、銀行ローンの申し込み方法や審査内容について見ていきましょう。

①申し込み方法

銀行ローンの申し込みは窓口やネットから行えます。窓口での申し込みなら借り入れについての相談もしやすいので、金利や返済方法など、不明点がある方は窓口で対応してもらうほうが良いでしょう。その際、印鑑や本人確認書類を用意しておくと手続きもスムーズです。

また、利用するローンによっては、ネットや電話で申し込めるものもあります。その場合、窓口に行くよりもネットのほうが手続き時間を短縮できるので、急ぎで借りたい場合もネット申し込みを選ぶのがおすすめです。

②審査

申し込み時に申告した情報をもとに、融資可能かどうかの審査が行われます。年収や勤続年数、他の金融機関からの借り入れ状況などを考慮し、返済能力に問題が無いと判断されれば、無事お金を借りることができます。

審査の際は、申し込み情報とあわせて勤務先への在籍確認も必要です。在籍確認はその会社で働いていることが分かれば良いので、借り入れに関し電話口であれこれ聞かれることはありませんが、銀行から勤務先に電話が入るということだけは覚えておきましょう。

審査にかかる時間は、利用するローンの種類や銀行によって様々です。カードローンであればその日のうちに結果が出る場合もありますが、地方銀行などは1~2週間程度かかることもあるので、借りられるまでにどれくらい時間がかかるのか、事前に確認しておいたほうが良いでしょう。

5.大手銀行カードローン比較

おすすめの銀行カードローンを比較してご紹介します。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは「まとまったお金を中長期で借りたい!」といった方に特に選ばれています。みずほ銀行の口座を持っていれば、キャッシュカードですぐに利用できるのも選ばれているポイントです。

なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用するとカードローン金利が年0.5%低くなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローン詳細

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みずほ銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|融資を受ける手順と注意点とは

新生銀行カードローン レイク

新生銀行カードローン レイクは銀行カードローンの中では最高金利が18.0%と高いですが、即日融資に対応、そして選べる2つの無利息期間があります。短期間での借り入れや少額の借り入れにおすすめです。専業主婦の借り入れも可能で、限度額は審査によって決定します。

新生銀行カードローンレイク情報

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三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは銀行ならではの金利で借りられます。三井住友銀行の口座を持っていなくても利用可能です。

三井住友銀行カードローン詳細

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三井住友銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|融資を受ける手順と注意点とは

6.まとめ

今回は銀行でお金を借りる方法や審査時の注意点などについてご紹介しました。消費者金融に比べ銀行は審査が厳しいとは言われていますが、ほとんどのカードローンがアルバイトや派遣社員の方でも申込可能となっています。

転職してすぐの方や他社からの借り入れがある方でも、返済能力があると判断されれば融資を受けることは十分可能ですので、まずは低金利の銀行カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

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