アコム

お金の借り方教えます!希望条件にあわせた賢い借入先の選び方

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
お金を借りたい女性

お金を借りたいと思った時にまず考えるのが、どこから借りるかです。

銀行や消費者金融、信販会社などお金を貸してくれる場所はいくつかありますが、どこでも良いわけではなく、最低限自分の状況に見合った借入先を選ぶことが重要です。

この記事では「低金利で借りたい」「その日のうちに借りたい」など、希望条件に合わせた借入先の選び方をご紹介しています。今まさに借入を検討している方はぜひ参考にしてください。

1.お金の借入先の選び方

「お金を借りよう」と思ったら、まずはどこからどのように借りるのかを決めましょう。金融機関から保証人や担保なしで借りる場合には、主に以下のような方法があります。

  • 銀行カードローン
  • 消費者金融
  • クレジットカードキャッシング

このようにお金を借りる方法はいくつかありますが、金利の低さや審査のスピード、利用のしやすさなど重視するポイントは人それぞれで違います。

まずは自分が希望する条件を明確にし、それに合わせて借入先を賢く選ぶことが大切です。希望条件別におすすめの借入先をご紹介します。

その1 金利で選ぶ

とにかく低金利でお金を借りたいなら銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンの金利は約年3.0%~15.0%が相場となっており、消費者金融やクレジットカードキャッシングに比べると比較的低金利となっています。

大手消費者金融と銀行カードローンの金利は次のように設定されています。

カードローン金利年
アコム3.0%〜18.0%
レイクALSA4.5%〜18.0%
プロミス4.5%〜17.8%
SMBCモビット3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%
楽天銀行1.9%〜14.5%
みずほ銀行2.0%〜14.0%
三井住友銀行4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行1.8%〜14.6%

それぞれの下限金利を見るとそれほど違いがないように思えますが、年3.0~4.0%が適用されるのは数百万~1,000万円と高額な借入の場合です。

借入額が数十万円の場合は基本的に上限金利が適用されることが多いので、消費者金融と銀行カードローンでは年4.0%ほどの差が生まれることになります。

その2 審査の通りやすさで選ぶ

審査に通りやすいかどうかも借入先を選ぶ上では重要なポイントです。審査基準は金融機関ごとに違うため、明確な基準は融資担当者でなければ分かりません。

しかし、一般的には銀行は審査が厳しく、ノンバンク(消費者金融や信販系)は比較的審査が甘いと言われています。

これは消費者金融や信販会社が会社独自で審査を行うのに対し、銀行カードローンは銀行側と保証会社の2段階審査となっていることが理由の一つと考えられます。

また、銀行カードローンのほうが低金利のため、そのぶん審査基準を厳しくする必要があるという見方もあります。とにかくお金が必要で多少金利が高くても構わない方は次の消費者金融がおすすめです。

サービス金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%30日間無利息
レイクALSA4.5%~18.0%借入額5万円まで180日間無利息
もしくは借入全額30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息

その3 融資スピードで選ぶ

当日中にお金を借りたいなら消費者金融がおすすめです。銀行カードローンは即日融資には対応していないので、融資までに数日程度はかかります。

大手消費者金融であれば即日融資を基本としているため、早ければ申込から60分で融資を受けられる場合もあります。また、店舗に出向く必要もなくネットや電話で手続きができるので忙しい方にもおすすめです。

カードローン融資スピード
アコム最短1時間
レイクALSA最短即日
アイフル最短1時間
プロミス最短1時間
SMBCモビット最短即日 *1

*1 14:50までの振込手続き完了で当日融資可能。審査結果により希望に沿えない場合あり。

その4 イメージで選ぶ

そもそもカードローンでお金を借りること自体に抵抗がある方も多いかもしれません。特に消費者金融は危険なイメージを持たれやすいため、借入を躊躇する方もまだまだ少なくないようです。

実際のところ、大手消費者金融などは財務局や都道府県から認可を受けた安全な賃金業者ですが、どうしても良いイメージを持てない場合もあるでしょう。

そんな方にはクレジットカードのキャッシングをおすすめします。クレジットカードキャッシングの場合、限度額はそれほど多くなく最初は50万円以内に設定されることがほとんどです。

金利は年15.0~18.0%ほどと決して低いとは言えませんが、すでに持っているカードで借入ができますし、キャッシングとはいえクレジットカードを利用していることには変わりないため、新たにカードローン契約をするよりも若干抵抗は少ないかもしれません。

その5 無利息期間で選ぶ

カードローンによっては一定の無利息期間を設けている会社もあります。

無利息期間中の借入なら利息は1円もかからないため、短期間の借入を検討している方はもちろん、長期でもできるだけ利息を減らしたい場合は、まず無利息期間のあるカードローンに申込をしてみるのが良いでしょう。

無利息期間のあるカードローンはこちらです。

カード金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
レイクALSA4.5%~18.0%借入額5万円まで180日間無利息
もしくは借入全額30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息

その6 貸付対象から選ぶ

お金を借りたいと思ってもすべての人がすべてのカードローンを利用できるわけではなく、カードローンごとに貸付対象が決められています。

たとえば消費者金融の場合、雇用形態は問われませんが、自分自身に安定継続した収入があることが条件となるため専業主婦(夫)の方は借入ができません。

一方、一部の銀行カードローンは配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申込可能となっています。

また、銀行によっては年金受給者の方でも申し込める場合もあるので、専業主婦や年金を受け取っている方は銀行カードローンを検討しましょう。

2.お金を借りたい時の申込方法

銀行カードローン、消費者金融、クレジットカードの申込方法をそれぞれお伝えします。

①銀行カードローン

銀行カードローンの申込は店頭、ネット、電話、郵送、FAXから好きな方法を選ぶことができますが、急ぎの場合はネット申込がおすすめです。

契約時に免許証や保険証などの本人確認書類、限度額によっては給与明細などの収入を確認できる書類が必要になるので、必要書類はあらかじめ金融機関に確認しておきましょう。

②消費者金融

申込方法は基本的に銀行カードローンと同じですが、消費者金融の場合は無人契約機からの申込も可能です。無人契約機で申し込んだ場合、申込から融資までにかかる時間は約40~50分程度となっています。

また、大手消費者金融のSMBCモビットであれば電話連絡なしの「Web完結」というサービスがあるので、職場への電話連絡に抵抗がある方にはおすすめです。

③クレジットカードキャッシング

お持ちのクレジットカードにすでにキャッシング枠が付いていれば、特に申込をすることなくコンビニのATMなどからすぐに借入ができます。

現在お持ちのカードにキャッシング枠が付いていない場合は、まずカード会社にキャッシング枠の申込をする必要があります。

キャッシング枠の申込は電話や郵送でも受け付けていますが、お急ぎの方はネットの会員専用ページから申し込むのが一番手っ取り早いでしょう。

キャッシング枠の付帯には審査があるので、申込後にカード会社側で審査を行い、無事審査に通ればクレジットカードで借入ができる状態になります。

ただ、ネットから申込をしても審査には1週間程度かかる場合が多いので、その日のうちに借入をすることはできません。どうしても当日中に借りたい場合は消費者金融を選びましょう。

3.今日中に借りたい時のカードローンランキング

今日中に借りたい時におすすめのカードローンをご紹介します。急ぎの時はこの中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

▼アコムでお得に借りる方法はこちら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

▼アイフルでお得に借りる方法はこちら
アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

▼安心の女性オペレーター対応なら(男性も申込可)
プロミスのレディースキャッシング公式サイト

▼プロミスでお得に借りる方法はこちら
プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

4.まとめ

急にお金が必要になった時、じっくり借入先を検討するというのはなかなか難しいかもしれませんが、それぞれの貸付対象や借入までにかかる時間は最低限確認しておくようにしましょう。

結論から言うと、その日のうちにお金を借りたいなら消費者金融、低金利なら銀行カードローンがおすすめですが、無利息期間を使えば銀行より消費者金融のほうがお得な場合もあります。

それぞれの特徴をしっかりと確認した上で、よりメリットの多い借入先を選ぶのがベストです。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket