東日本銀行カードローンの増額に必要な全知識|有利になる条件と審査を徹底解説

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東日本銀行カードローン「ゆあポケットⅡ」の限度額は最高500万円ですが、初回契約時の限度額は50万円~100万円以内になる方がほとんどではないでしょうか。

そのため、利用していくうちに「限度額をもう少し増やしたい」と思う方も多いはずです。

そこで今回は東日本銀行カードローンの増額条件と、増額をする上でのメリット・デメリットをまとめました。ゆあポケットⅡの増額を検討中の方はぜひ参考にしてください。

1.東日本銀行カードローンの増額を成功させる4つの条件

ゆあポケットⅡの増額を成功させるために大切な条件をまとめました。

条件1 申込から半年以上経過している

ゆあポケットⅡの増額申込は少なくとも申込から半年以上経過していることが条件です。申し込んでからまだ数ヵ月しか経っていない場合、申込自体受け付けてもらうことができないので注意してください。

条件2 借入金を延滞なく返済している

増額を希望なら、まずは今現在の支払いを延滞せずきちんと行うことが重要です。カードローンの申込後に延滞があると返済能力がない人とみなされ、追加融資を受ける事は難しくなります。

また、ローンの返済状況は信用情報を通じて他の銀行でも確認ができるため、クレジットカードや各種ローンなど月々の支払いを延滞しないよう十分注意しましょう。

条件3 他社からの借入額が増えていない

東日本銀行カードローンの申込後に他社から追加で借入をしている場合、増額審査ではかなり不利になります。借入額が増えれば貸し倒れリスクが高まるため、その分慎重に審査せざるを得なくなるからです。

特に審査では借入額はもちろんのこと借入件数がかなり重視されるため、借入が3~4社以上あると状況はかなり厳しくなるでしょう。可能であれば増額申込をする前に少額のローンを1社でも完済しておきたいところです。

条件4 増額に見合った年収がある

増額をするにはそれに見合った年収が必要です。最近は過剰融資防止の観点から自主的に貸出規制を行う銀行も増えているため、目安として借入額が年収の3分の1を超えてくると増額は難しいかもしれません。

2.東日本銀行カードローン増額の難易度

東日本銀行カードローンの増額審査が特別厳しいわけではありませんが、増額をすれば利用枠が増えるため初回申し込み時よりも審査難易度は上がります。

たとえば、「常に限度額目一杯まで借りている」「毎月最低金額のみ返済している」という状況だと、金銭的な余裕がないと判断され、審査でマイナスに働く可能性が高いでしょう。銀行からの信用を得るためにも、日頃から積極的に繰上げ返済を行うようにしましょう。

3.知って得する東日本銀行カードローン増額の豆知識

「ゆあポケットⅡ」の増額時に知っておきたい豆知識をご紹介します。

豆知識1 申込方法と審査時間

ゆあポケットⅡの増額申込は申込書の郵送やFAXの他、店舗でも受け付けています。審査結果は最短即日~3営業日後に電話による回答となりますが、ローンカードは今までの物をそのまま使えるので、審査に通ればすぐに増額分の借入が可能です。

豆知識2 在籍確認

ゆあポケットⅡの場合、勤務先に変更がない場合でも増額時に再度職場への在籍確認があります。また、住所に変更がある場合は先に住所変更の手続きが必要になるので注意してください。

4.東日本銀行カードローンで増額する3つのメリット

増額によるメリットは主に次の3つです。

メリット1 適用金利が下がる

ゆあポケットⅡの適用金利は審査によって決まりますが、一般的に金利は借入限度額が大きくなるほど下がる傾向にあります。増額により限度額が増えれば、今よりも低い金利で借入ができる可能性が高いでしょう。

メリット2 返済管理がしやすい

カードローンの利用枠を増やすには、増額のほかに別のカードローンに申し込むという方法もありますが、別々のカードローンに申し込むと返済日が分かれるため管理がしづらくなります。

同じカードローンの増額なら返済の手間が増えることもないので、他社に申込むよりもまずは増額を検討してみるのがおすすめです。

メリット3 対応力が上がる

利用限度額が増えればお金が必要になった時の対応力が上がり、急な出費にも備えることができます。限度額が増えたからといって必ずしも使う必要はないので、いざという時のために利用枠を確保しておくという選択肢もあります。

5.東日本銀行カードローンで増額する3つのデメリット

一方、増額には次のようなデメリットもあります。

デメリット1 月々の返済負担が増える

借入金額が増えると月々の返済額が増えるので、たくさん借りればその分返済負担は大きくなります。ゆあポケットⅡの場合、借入残高ごとの返済額は以下のようになっています。

東日本銀行 カードローンss1

出典:ゆあポケットⅡ

借入額が50万円以下なら返済額は1万円ですが、50万円超100万円以下になると月々2万円の返済が必要です。借入をする際は返済時の負担も考慮した上で計画的な利用を心掛けましょう。

デメリット2 完済までの期間が延びる

借入額が増えれば基本的に完済までの期間も延びることになります。返済期間が長引くと利息の支払額が増え結果的に支払総額が増えるため、できるだけ繰り上げ返済をして返済期間を短縮することが重要です。

デメリット3 現在の利用限度額が減る場合がある

もしも増額審査に通らなかった場合、他社からの借入状況や年収によっては逆に今の限度額が減る場合があります。

もちろん、審査に通らなかったからといって必ずしも減額されるわけではありませんし、減額されたからといって限度額超過分に関して一括返済を求められることもありません。ただし、減額となった場合は借入額が限度額以下になるまで返済専用となるので注意してください。

6.増額できなかった時の新規借入先

東日本銀行カードローンで増額ができなかった場合は、他のカードローンの申込を検討しましょう。おすすめの借入先を比較してご紹介します。

新生銀行カードローン レイク

第1位は新生銀行カードローン レイクです。レイクには30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息の2つの選べる無利息期間があるため、「短期間だけお金を借りたい」「少額の借入をしたい」といった方に特に選ばれています。

みずほ銀行カードローン

第2位はみずほ銀行カードローンです。みずほ銀行カードローンは最大1,000万円借入できることから、「まとまったお金を中長期で借りたい!」といった方に特に選ばれています。みずほ銀行の口座を持っていれば、キャッシュカードですぐに利用できるのも選ばれているポイントです。

プロミス

第3位はプロミスです。30日間の無利息期間がありますし、平日14時までに契約完了していれば、銀行口座へ最短10秒で振込をしてもらうことができます。三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っている場合、深夜でも土日祝日でも受付完了から最短10秒で振り込んでもらうことが可能です。

 

アコム

第4位はアコムです。アコムは融資スピードも最短1時間と早く、土日祝日に申し込みをしても当日中に借入ができます。「急ぎ+できるだけ確実に借りたい!」という方に特に選ばれています。アコムにも30日間の無利息期間があります。

 

モビット

第5位はモビットです。限度額は最高800万円あり、WEB完結申込なら電話連絡や郵送物がありません。派遣社員の方のように普段会社にいることが少ない職業の方や家族や職場にバレずに借入したいといった方に選ばれています。職場への電話連絡をどうしても避けたい方の利用が特に多いです。

7.まとめ

東日本銀行カードローンゆあポケットⅡの増額審査のポイントはご紹介した通りですが、審査を受けるには申込後半年以上経過していることが最低条件となります。他社からの借入状況や年収によっては逆に限度額が下がる可能性もあるので、増額は現時点での自分の状況を考慮した上で慎重に検討しましょう。

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