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フリーターでもカードローン審査に通る?今すぐできる審査通過率を上げる8つのコツ

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お金に困っているフリーター

「フリーターでもカードローンの審査に通るのかな?」

一生懸命働いていても、バイト先の飲み会や家賃などの支払いでお金が足りなくなることってありますよね。

結婚式が重なるなど出費が多い月もあるでしょう。そういった時はカードローンの利用が便利です。

この記事では、フリーターがカードローン審査の通過率を上げるコツやカードローンでお得に借りる方法などをまとめました。

申込前に確認してスムーズにお金を借りましょう。

1.フリーターがカードローン審査の通過率を上げる8つのコツ

フリーターの方が確実にカードローン審査に通る方法はありませんが、通過率を上げる方法はあります。そのコツを8つご紹介します。

コツ1 消費者金融に申し込む

アコムやプロミスなど消費者金融の審査は銀行カードローンよりも柔軟です。

銀行カードローンは消費者金融に比べて低金利で借入できますが、その分審査は厳しくなります。

できるだけ確実に借りたい時は消費者金融を利用することをおすすめします。

コツ2 借入希望額は必要最低限にする

カードローンは借入希望額が高いと審査が厳しめになります。高額融資を受けるには高い返済能力が求められるからです。

必要最低限額にすれば審査が甘くなるわけではありませんが、審査通過率を上げるためにも借入希望額は本当に必要な金額で申し込むようにしましょう。

コツ3 同時申込しない

カードローンに申し込むと申込情報が信用情報機関に登録されます。審査では信用情報機関の情報を照会するため、他のカードローンに同じ時期に申込をしているかどうかもわかります。

複数のカードローンに同時申込をしていると「申込者は相当お金に困っている」と判断されるため、審査に落ちる可能性が高くなります。

カードローンは1社に絞って申し込むようにしましょう。

コツ4 借入件数を減らす

すでに複数から借入をしている方はカードローン審査に通る確率が低くなるため、少しでも借入件数を減らしてから申し込むのが審査通過率を上げるコツです。

特に4社以上利用している場合には極めて難しくなります。完済できる少額のローンがある場合はそちらを完済してから申し込むようにしましょう。

コツ5 不要なクレジットカードは解約しておく

クレジットカードのキャッシング枠も借入件数に数えられます。

たとえ利用していないとしても借入額に含まれてしまうため、利用していない場合はキャッシング枠を外すか、クレジットカード自体を解約してからカードローンに申し込むようにしましょう。

なお、キャッシング枠がないクレジットカードは解約する必要はありません。

コツ6 1年以上働いてから申し込む

勤続年数は長ければ長いほどカードローン審査では有利になります。急に離職する可能性が低く、今後も安定した収入を得られると判断できるからです。

一般的に1年以上同じ勤務先で働いていると良いとされているため、そろそろ勤続年数が1年になるような場合はそれを待ってから申し込むと良いでしょう。

複数のアルバイトをかけ持ちしている方は、勤続年数の長いアルバイト先を申告するようにしてください。

なお、勤続年数が1年未満だからといってカードローン審査に通らないわけではありません。

半年未満でも審査に通るケースはもちろんあります。勤続年数が長いほど有利になるということだけ覚えておくと良いです。

コツ7 他のローンを延滞しない

車やクレジットカードなど他のローンの支払いを延滞しているとカードローンの審査に通ることは極めて難しくなります。返済能力がないと判断されるからです。

特に見落としがちなのはスマホ本体の分割払いです。スマホ本体はそれなりに高額なので分割払いで購入することが多いですが、この支払いもローンに含まれます。

うっかり延滞しないように気をつけましょう。

コツ8 ウソをつかない

少しでもカードローン審査で有利になるように年収を高めに見せたり、借入件数を実際よりも少なくしたくなる気持ちはわかりますが、ウソをついても必ずバレます。

審査に通らなくなるだけなので、申込の際は正直に申告するようにしましょう。

2.カードローン審査で見られるポイント

カードローンの審査はスコアリングという方法で行われ、申込情報を元にコンピューターが自動的にそれぞれの属性に対し点数をつけていきます。

審査で見られる主な属性は次の通りです。

  • 年収
  • 職業
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 勤務先情報
  • 家族構成
  • 住居形態
  • 保険証の種類

例えば勤続年数の場合「長期間働いていると点数が高く、短いと点数も低くなる」のように、返済能力が高いと点数も高くなる仕組みです。

ただ、1つの属性の点数が低いから融資不可になるわけではなく、総合的な点数で評価されます。

各カードローン会社が定める審査通過の基準点数に達することができたら審査に通る形です。

3.フリーターがカードローンで借りられる限度額

消費者金融を利用する場合、自分の年収の3分の1を超える借入はできません。

これを総量規制と言います。

例えば、年収90万円の方は最高でも30万円が限度額になります。

もし、他のカードローンを利用していてその借入限度額が10万円の場合には、新たなカードローンの限度額は多くても20万円になる計算です。

1つの消費者金融からの借入が自分の年収の3分の1までできるというわけではなく、他社も含めた借入額の合計であることに注意が必要です。

なお、銀行カードローンは銀行法が適応されるため総量規制の対象ではないですが、借りられても年収の3分の1程度になると考えましょう。

4.フリーターがカードローンでお得に借りる方法

フリーターの方がカードローンを利用するなら無利息サービスがあるカードローンがおすすめです。

カードローンの中には30日間無利息などの無利息サービスがあるものがあり、無利息期間中は一切利息がかかりません。

例えば、30日間の無利息サービスがあるカードローンとないカードローンを利用した時の利息を見てみましょう。(金利年18.0%で10万円借りたケースで計算)

借入期間無利息期間あり無利息期間なし
30日0円1,479円
60日1,479円2,958円
90日2,958円4,438円
120日4,438円5,917円
150日5,917円7,397円
180日7,397円8,876円

無利息サービスを利用した方が1,479円もお得なことがわかります。少しでも返済の負担を減らすためにも、無利息サービスのあるカードローンを賢く利用すると良いでしょう。

無利息サービスがある主なカードローンは次の通りです。

カード金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息

5.カードローンを利用できるフリーターの条件

カードローンは満20歳以上で安定収入があればフリーターの方でも申し込むことができます。

担保や保証人は必要ありませんが、運転免許証などの本人確認書類が必要になります。運転免許証がない方はパスポートやマイナンバーなどがあればOKです。

20歳未満のフリーターの方はカードローンの利用はできないので、まずは親に相談することをおすすめします。

6.フリーターの方におすすめなカードローン

フリーターの方におすすめなカードローンをご紹介します。この中から選んで申込をしてみましょう。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

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7.まとめ

勤続年数をいきなり増やすことはできませんが、「借入希望額は必要最低限にする」「同時申込しない」など簡単にできるコツもあります。

少しでもカードローンの審査通過率を高め、借入を成功させましょう。

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