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クレジットカードでキャッシングをする上で知っておきたい全てのこと

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キャッシングしたい女性

クレジットカードにはショッピングの他にキャッシング機能が付いていますが、キャッシングについては普段使うことがなく、よく分からないという方も多いかもしれません。

すでに持っているカードにキャッシング機能が付いていれば、すぐにコンビニのATMなどからお金を借りることができるので、急な出費があった際にも非常に便利です。

この記事では、クレジットカードのキャッシング機能の詳しい概要と、消費者金融や銀行カードローンとの違いについてご紹介していきます。

1.クレジットカードのキャッシングとは

クレジットカードのキャッシングとは、簡単に言うとクレジットカードを使ってお金を借りることです。クレジットカードはお店で買い物をする時などにレジで現金の代わりに使いますが、この場合はクレジットカードのショッピング枠を利用しています。

しかし、クレジットカードにはショッピング枠の他に、お金を借りるためのキャッシング枠が付いています。

正確に言うと付いている場合があります。キャッシング機能を付けるかどうかはカードの申込時に選ぶことができるため、キャッシング機能の有無については人それぞれで違うからです。

キャッシング機能が付いている場合は、コンビニや銀行のATMなどからカードローンのような感覚で借入ができます。現在カードにキャッシング機能が付いていない場合は、電話や会員専用ページから新たに申し込むことも可能です。

①ショッピング枠との違い

商品の購入や食事の支払いなど、普段のクレジットカードの利用は全てショッピング枠の利用にあたります。

一方キャッシング枠は、ショッピング枠とは別に用意されている借入専用の利用枠で、キャッシング枠の金額が借入できる上限額となります。仮に、キャッシング枠が20万円なら、最大20万円まで借入が可能です。

②利用枠

一般的なクレジットカードの場合、キャッシング利用枠は10万円~50万円の範囲になっていることが多く、実際は20万円~30万円という方が比較的多いようです。

キャッシング利用枠の上限は、カード申込時の審査によって決まります。そのため、申し込む人の信用度によっていくらになるかも変わってきます。

クレジットカードを作った時点ではキャッシング枠はそれほど大きくありませんが、その後のカードの利用状況によっては利用枠を増額してもらうこともできます。もちろんその際にも審査があるため、審査時の年収や他社からの借入状況などが影響してきます。

なお、最低限カードの支払いを延滞していないことが前提となるため、これまで支払いを延滞してしまっているような場合、増額は難しいでしょう。

③金利

ショッピングの一括払いやボーナス一括払いなら金利はありませんが、キャッシングの利用には金利が発生します。

キャッシング枠が100万円未満の場合で年18.0%、100万円以上で年15.0%に設定されている会社が多く、金利だけを見ると消費者金融のカードローンとほぼ同じ水準となっています。

④借入方法

クレジットカードのキャッシング方法は、主にATMからの借入と振込による借入の2つです。ATMを使って借入をする場合は、銀行やコンビニなどの提携ATMから、クレジットカードを使いお金を引き出す(借入)ことができます。

一方、振込による借入は「ネットキャッシング」や「オンラインキャッシング」とよばれ、会員専用ページや電話からその都度申込をし、自分の口座にお金を振り込んでもらう仕組みです。

オンラインキャッシングの場合振込までの時間はカード会社によって違いますが、銀行の営業時間内の申込なら、当日中に振込をしてくれる会社がほとんどです。

⑤返済方法

キャッシングの返済方法には、一括払いとリボ払いの2種類があります。基本的には一括払いになりますが、あらかじめリボ払いに設定している場合は毎月定額での返済となります。

また、カード会社によってはリボ払いが通常の設定になっていることもあるので、不安な方はカード会社に確認をしてみたほうが良いかもしれません。

キャッシング利用分は、ショッピング利用分と合わせてカードの支払日に口座から引き落とされますが、引き落とし日よりも前にATMから繰り上げ返済をすることも可能です。

キャッシングの利息は日割り計算されるため、支払日まで待つよりも早めに繰り上げ返済をしたほうが余計な利息がかからずお得です。

⑥ATM手数料

ATMでキャッシングをする場合は、借入金額に応じて所定のATM手数料がかかります。

  • 1万円以下 108円
  • 1万円超 216円

2.カードローンとの4つ違い

クレジットカードのキャッシングと、消費者金融や銀行のカードローンは似ている部分が多く、何が違うのかよく分からないという方も多いのではないでしょうか。キャッシングとカードローンの違いについてご紹介します。

違い1 借入限度額

クレジットカードのキャッシングとカードローンでは、借入限度額に大きな違いがあります。キャッシングの利用枠は50万円以内の場合がほとんどですが、カードローンの場合、限度額は500万円~1,000万円と高額です。

いくらキャッシング枠の増額が可能とはいえ、クレジットカードではここまで大きな金額を借りることはできないでしょう。

違い2 返済方法

キャッシングの返済方法は基本的に一括払いですが、カードローンについては毎月定額の返済をするリボ払いが基本です。

たとえば5万円を借りた場合、キャッシングについては次回の支払日に5万円が全額口座から引き落とされますが、カードローンの場合は5,000円や1万円など決まった額を毎月支払っていく仕組みです。

しかし、キャッシングの返済方法に関しても、別途手続きをすればリボ払いに変更することもできます。リボ払いの取り扱いはカード会社によって微妙に違いますが、三井住友VISAカードの「あとからリボ」のように、カードの利用後に一括払いからリボ払いに変更できる会社もあります。

違い3 専用カード

クレジットカードのキャッシングはすでに持っているカードで借入ができますが、カードローンの場合は契約時に借入専用カードが発行されます。

なかには銀行のキャッシュカードと兼用型のものや、カード自体発行されず振込によって借入ができるものもありますが、基本的にはローン専用カードを使って借入をします。

違い4 海外利用

クレジットカードのキャッシングは、海外でも利用可能です。海外のATMから借入をすれば、現地の通貨で直接お金を引き出すことができるため、両替をする手間もかかりません。

これに比べ、カードローンは海外で利用することはできません。クレジットカードのキャッシングのように全国の提携ATMで利用することはできますが、使えるのはあくまで国内のみとなっています。

3.クレジットカードかカードローンか

海外での利用や一時的に少額の借入をしたい場合はキャッシングでも良いですが、50万円超の金額を長期的に借りる場合は、キャッシングよりもカードローンがおすすめです。

消費者金融の金利と比べると、キャッシングの金利もそれほど違いはありませんが、カードローンの場合は銀行系のものを選ぶこともできます。

一般的な銀行カードローンの金利は高くても年14.0~15.0%なので、クレジットカードのキャッシング金利に比べると低金利といえます。

また、借入額も500万や1,000万円と高額になっているため、大きな金額を借りたい場合にはカードローンのほうが向いています。

4.クレジットカードキャッシングの豆知識

知っておきたいクレジットカードキャッシングの豆知識をご紹介します。キャッシングをする上での基本的な知識としてぜひ覚えておきましょう。

豆知識1 キャッシング枠は外せる

キャッシング枠が不要な場合は途中で外すことも可能です。預金を引き出すように簡単に借入ができるため、なかには使い過ぎてしまうのが心配な方も多いかもしれません。

キャッシング枠はカードローンなどと同じく借入件数1件としてカウントされるので、今後住宅ローンなど何らかのローンを組む際に、審査に不利になる可能性があります。キャッシング枠を利用していない場合は、あらかじめ外しておくことをおすすめします。

豆知識2 ショッピング枠とキャッシング枠の関係

クレジットカード枠には大きく分けて、「総枠」、「ショッピング枠」、「キャッシング枠」の3種類があります。総枠は簡単で、カード全体の利用枠のことです。

ショッピング枠とキャッシング枠についてですが、この2つはそれぞれで独立している場合もありますが、ほとんどの場合、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれているため、「総枠=ショッピング利用枠」になることがほとんどです。

  • 『ショッピング枠「キャッシング枠」』=総枠

たとえば、ショッピング枠(総額)が50万円、キャッシング枠が30万円だった場合、30万円キャッシングするとショッピングで使えるのは20万円までとなります。逆にショッピングで30万円使った場合、キャッシングできるのは残りの20万円までです。

つまりこの場合は、カード全体の利用枠が50万円、そのうち30万円までがキャッシング利用可能額ということになります。キャッシングを利用しない場合は、ショッピングで50万円を全額使うことができるという仕組みです。

豆知識3 利息の計算方法

キャッシングの利息は日割りで計算され、計算方法は以下になります。

  • 借入額×金利÷365日×借入日数=利息

たとえば、5万円を金利18.0%で30日借りた場合の利息は739円です。

  • 5万円×18.0%÷365日×30日=739円

豆知識4 ショッピング枠現金化

ショッピング枠の現金化とは、クレジットカードのショッピング枠で商品を購入し、その商品を専門業者に買い取ってもらうことで現金を得る方法です。

しかし、ショッピング枠の現金化はカード会社の利用規約上禁止されている行為です。現金化をすると規約違反となり、カードの利用停止や一括返済を求められる場合もあります。

さらに、現金化をする業者の多くが闇金と言われています。ネット上ではカードの現金化は合法で安全なものと謳っている業者も多いですが、カードの利用規約に違反している以上、決して安全なはずがありません。

知らないうちに闇金と取引をしていたといった状況にならないためにも、カードの現金化は決してするべきではありません。

5.今すぐ借りれるカードローンランキング

大きな金額を借りたい時におすすめのカードローンをご紹介します。即日での借入も十分にできますので、まとまったお金を借りたい時はこの中から選んでみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

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プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

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6.まとめ

クレジットカードにあらかじめキャッシング機能が付いていれば、新たに申込をしなくても借入ができるため、急な出費の際にも助かります。

しかし、キャッシングの金利は銀行のカードローンに比べて高めです。金額が大きくなる場合や長期間の借入になる場合は、クレジットカードのキャッシングよりも銀行のカードローンを検討されることをおすすめします。

また、キャッシングを利用した際には、カードの引き落とし日を待つよりも、早めに繰り上げ返済をしできるだけ利息を減らすよう心掛けましょう。

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