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20代におすすめの人気クレジットカードランキング!今しか作れない20代限定カードを作ろう

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クレジットカードを作った女性

「20代でクレジットカードを作るならどれがいい?」

クレジットカードは非常に種類が多いため、特に初めてクレジットカードを作る場合、何を基準にして選んで良いかわからない方も多いと思います。

この記事では20代の方におすすめのクレジットカードや利用する際の注意点などをまとめました。

クレジットカードの審査通過率を上げるコツもご紹介していますので、自分に合ったカードを選び、ネットショッピングや旅行などで便利に使って行きましょう。

1.20代の方におすすめのクレジットカード一覧

ここでは「20代前半」「20代半ば」「20代後半」の3つに分けておすすめのクレジットカードをご紹介します。

年会費やポイント還元率なども選ぶ基準の1つですが、利用し続けることでアップグレードができるクレジットカードなど、将来性があるカードも重視してみると良いでしょう。

①20代前半の方におすすめのカード4選

20代前半の方におすすめのカードをご紹介します。

<楽天カード>

楽天カード

楽天カードは近年ずっと顧客満足度NO.1のクレジットカードです。

年会費無料やポイント還元率は最低1.0%で、楽天市場の利用はポイント3倍も付くのでポイントが貯まりやすいカードです。年会費は永年無料で、カード発行までは最短1週間程度です。

  • 新規入会で5,000円相当のポイントプレゼント
  • 楽天トラベル、楽天ダイニングでいつでもポイント2倍
  • 街の加盟店でポイント最大3倍
  • 楽天ポイント加盟店の買い物でカード提示するだけでも100円で1ポイント
  • 海外旅行損害保険が付帯

<三井住友VISAデビュープラス>

三井住友VISAデビュープラスカード1

三井住友VISAデビュープラスは満18歳〜25歳までの方限定(高校生を除く)が申し込めます。

初年度は年会費無料、次年度から1,250円+税かかりますが、前年1回以上の利用で年会費無料になります。

  • 新規入会すると最大7,000円キャッシュバックのキャンペーン
  • ポイントがずっと2倍貯まる+入会後3ヶ月間はポイント5倍
  • 安心と信頼のVISAブランドで世界シェアNO.1

<JCB CARD EXTAGE>

jcb-card-extage

JCB CARD EXTAGEは満18歳以上〜29歳以下の方限定で申込できます。(高校生を除く)年会費は無料で、新規入会するとJCBギフトカード最大11,000円分プレゼントがあります。

最短で即日発行、翌日にクレジットカードを受取ることができます。

5年後には自動的に一般カードにアップグレードがあり、利用実績を作ってから高ステータスカードの「JCBザ・クラス」を目指す方にはおすすめです。

  • 入会後3ヶ月間はポイントが3倍、4ヶ月以降は1.5倍
  • 海外利用でポイント2倍
  • 最高2,000万円の海外旅行損害保険付帯
  • 最高100万円のショッピング保険付帯
  • 5年後の更新時にJCB一般カード(ORIGINAL SERIES)に自動で切り替え

<Yahoo! JAPANカード>

Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカードは「Tポイントの還元率が高い」「コストパフォーマンスが高い」ことが人気の高いクレジットカードです。

年会費は永年無料、ポイント還元率は通常1.0%(100円=1P)でYahooショッピングやLOHACOで利用すると常に3倍のポイントを獲得できます。

TポイントはコンビニやTSUTAYA、飲食店などでも使い勝手が良いです。

  • 新規入会で5,000ポイントプレゼント
  • カード利用で3,000ポイントプレゼント
  • Yahoo!プレミアム会員に同時入会すると5,000ポイントプレゼント
  • Yahoo!プレミアム会員費は最大2ヶ月間無料
  • 「Tカード」付帯しているため、TSUTAYAなどのTポイント加盟店でもポイントが貯まる
  • Yahoo!ショッピングはポイント3倍

②20代半ばの方におすすめのカード5選

20代半ばの方におすすめのカードをご紹介します。

<楽天ゴールドカード>

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは年会費2,160円かかりますが、楽天カードと同様にポイントも貯まりやすくなっていますし、国内空港ラウンジが無料で利用できる特典などもあります。

  • 新規入会で1,000ポイントプレゼント
  • ポイント還元率は常に1.0%
  • 楽天グループで利用するとSPU(スーパーポイントアッププログラム)でいつでも5倍のポイントが貯められる
  • 対象加盟店の買い物も100円=1ポイント、最大3倍貯まる
  • 最高2,000万円の海外旅行損害保険が付帯

<三井住友VISAプライムゴールドカード>

三井住友VISAカード(プライムゴールド)

三井住友VISAプライムゴールドカードは満20歳以上30歳未満で安定した収入がある方が申込できる20代限定のゴールドカードです。

初年度の年会費は無料、次年度5,000円+税かかりますが、条件付きで最大1,500円の割引があります。

30歳になった後のカード更新時に通常のゴールドカードへ自動で移行します。

  • 新規入会・利用で最大10,000円キャッシュバック
  • 最短3営業日でカード発行
  • 国内28ヶ所の空港ラウンジが無料で利用できる
  • 最高5,000万円の国内外旅行損害保険が付帯
  • 年間300万円のショッピング補償が付帯
  • ホテル、グルメなどの特典
  • 宿泊予約「Relux」の提供価格から3,000円割引
  • 「プレミアムグルメクーポン」プレゼント(一流レストランを2名以上で利用すると会員1名分無料)

<アメリカン・エキスプレス®・カード>

アメリカン・エキスプレス®・カード

アメリカン・エキスプレス®・カードは年会費12,000円+税かかりますが、ポイント有効期限は無いので多くのポイントを貯めることができます。

世界中でも認知度は高く、最高5,000万円の国内外旅行損害保険が付帯しているので、海外旅行に行く機会が多い方に人気があります。

  • 入会後6ヶ月以内の利用で最大15,000ポイントがもらえる
  • 通常の買い物も100円=1ポイントが貯まる
  • 対象提携店の利用で最大10倍のポイントが貯まる
  • 国内空港ラウンジ無料(同伴者1名も無料)
  • プライオリティ・パス付き(世界中の空港ラウンジ無料サービス)
  • 手荷物無料宅配サービスなどのエアポート・サービス付き
  • コンシェルジュが365日24時間対応(レストラン予約、旅行プラン、ギフト提案など)
  • ネット上での不正使用による損害を全額補償
  • 国内外のカード購入商品の破損・盗難などの損害は年間500万円まで補償
  • カード購入商品の返品で購入店が受け付けない場合、購入金額を全額返金サービス付帯

<JCB GOLD EXTAGE>

JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGEは20歳〜29歳未満で安定した収入がある方が申込でき、最短即日発行で翌日にカードを受取ることができます。

初年度は年会費無料で次年度から年会費3,000円+税かかりますが、5年後の更新時に通常のゴールドカードに移行します。

JCBの中で最もステータスが高い「JCBザ・クラス」を目指す方におすすめです。

  • 新規入会で最大11,000円分プレゼント
  • 入会後3ヶ月間はポイントが3倍、4ヶ月以降は1.5倍
  • 海外利用でポイント2倍
  • 会員サイト「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」の利用でポイント優待
  • 全国主要の空港ラウンジ(海外はホノルル空港)が無料で利用
  • 最高5,000万円の海外旅行損害保険が付帯
  • 最高200万円のショッピング保険付帯

<セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード>

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カードは株式会社クレディセゾンがアメリカンエキスプレスと提携して発行するカードです。

満18歳以上の電話連絡が可能な方は申込ができ、26歳になるまで年会費無料で利用できます。

最短即日発行可能でポイント永久不滅なことから人気のあるクレジットカードです。

  • 全国のSEIYU、リヴィンで毎月5日・20日5%オフ
  • セゾンポイントモール経由でショッピングするとポイント最大30倍
  • 海外で利用するとポイント2倍
  • 「アメリカン・エキスプレス・コネクト」サービスが利用可能
  • 最大3,000万円の国内外旅行損害保険が付帯
  • 年間最高100万円のショッピング保険が付帯

③20代後半の方におすすめのカード4選

20代後半の方におすすめのカードをご紹介します。

<アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード>

アメリカン・エキスプレス®・カード

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カードは世界で利用できる7大国際ブランドの一つ「アメリカン・エキスプレス」が発行するクレジットカードです。

年会費は29,000円+税ですが、空港VIPラウンジ「プライオリティ・パス」の年会費が無料など様々なサービス特典が付帯しています。

アメックスの独自審査基準を持っているため、比較的に審査は柔軟な傾向なので、20代の方でも作ることは可能です。

  • ポイントプログラム「メンバーシップ・リワード®」の利用で1.0%〜9.5%ポイントが貯まる
  • 国内外の厳選した約200店のレストランでお連れの方1名様分無料
  • 世界80ヶ所以上のゴルフコースのプレー代が1名様分無料
  • 旅行の優待サービスがある
  • 最高1億万円の国内外旅行損害保険が付帯
  • カード購入商品の破損・盗難などの損害は年間500万円まで補償

<ダイナースクラブカード>

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードは三井住友トラストクラブが発行している「抜群のステータス性」があるクレジットカードです。

年会費は22,000円+税ですが、利用金額に一律の制限がないことやポイントの有効期限もないため、多くのポイントを貯めることができます。

  • ダイナースクラブ リワードプログラムの利用で1.0%〜9.5%ポイントが貯まる
  • グルメ、旅行などの優待サービスがある
  • 国内外600ヶ所以上の空港ラウンジ無料
  • ダイナースクラブ会員限定のイベント招待
  • 最高1億万円の国内外旅行損害保険が付帯
  • カード購入商品の破損・盗難などの損害は年間500万円まで補償

<楽天プレミアムカード>

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは年会費10,000円+税かかりますが、世界900ヶ所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パス会員を無料で発行できる特典なども付いています。

3つの特典コース「楽天市場コース」「トラベルコース」「エンタメコース」の中からライフスタイルに合わせて最適なカードを選ぶことも可能です。

  • 新規入会で最大13,000ポイントプレゼント
  • 楽天グループで利用するとSPU(スーパーポイントアッププログラム)で最大5倍のポイントが貯められる
  • 対象加盟店の買い物も100円=1ポイント、最大4倍貯まる
  • 誕生月に楽天市場で利用するとポイントが最大6倍貯まる
  • 最高5,000万円の国内外旅行損害保険が付帯
  • 最大300万円のショッピング保険付帯

<JCB ORIGINAL SERIES ゴールドカード>

JCB ORIGINAL SERIES ゴールドカード

JCB ORIGINAL SERIESは満20歳以上で安定収入がある方は申込できます。最短即日発行ができ、翌日カード受取ることが可能です。

ネットから申込すると初年度の年会費無料で、次年度から10,000円+税かかりますが、新規入会で最大11,000円分のプレゼントサービスがあるため年会費分の元を取ることができます。

  • 全国の空港ラウンジが無料で利用可
  • 最高1億円の海外旅行損害保険が付帯(国内は最高5,000万円)
  • 最高500万円のショッピング補償が付帯
  • ワンランク上のゴールドカード「JCBゴールドザ・プレミアム」へ招待有り
  • 会員限定サイト「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」利用でポイント優待
  • 海外でカード利用するとポイント2倍

2.20代でクレジットカードを持った方が良い4つの理由

20代からクレジットカードを持つと良い理由を見ていきましょう。

理由1 金銭感覚が身に付く

クレジットカードを利用すると毎月の支払いをする必要があるため、金銭感覚が身に付くようになります。基本的にはカード払いにした金額は翌月に支払いをします。

銀行引き落としされる場合、支払日までに請求額が銀行口座に入っている必要があります。

支払書の場合は期限までにお金を支払うように意識するため、支入支出を把握しておかなければなりません。

このように毎月の支払金額に気を付けることによって「○○日までには請求額を支払わないといけない」などお金の管理ができ、金銭感覚を身に付けることができます。

理由2 利用実績が作れる

クレジットカード払いの履歴は信用情報機関に登録されます。

支払いが遅れることなくしっかり行われている場合は良質な利用実績が信用情報機関に登録されるので、今後ほかのクレジットカードやローンに申し込む際の審査で有利になります。

しかし、延滞や遅延をした場合は「事故情報(一般的にブラックリストと言います)」が記録されてしまうので、不利になってしまうことには注意が必要です。

今後の住宅ローンや他のカード審査で審査通過率を高めるためにも、遅延や滞納のない良質なクレジットヒストリーを20代から作っていきましょう。

理由3 現金を降ろす時のATM手数料を節約できる

普段からクレジットカードを使うと現金払いをする頻度が減るため、わざわざATMや銀行でお金を降ろさなくて良くなります。

キャッシュカードでお金を出金する時、ATM手数料がかかる時間帯やコンビニなどでは100円〜200円+税の手数料を取られるため、余分なお金がかかってしまいます。

商品購入時はクレジットカードで一括払いにすれば手数料は一切かからないので、無駄な手数料を節約することができます。

なお、お給料が入金される銀行口座とカード利用額が引き落としされる口座は同じにしておくことをおすすめします。銀行に行く手間を省くことができます。

理由4 海外旅行で利用できる

海外でもクレジットカードを利用できるお店は多いですし、ポイントも貯めることができます。

高額な現地通貨を持ち歩かなくて良いこともクレジットカードを利用した方が良い理由の一つです。

高額な現金を持っていて盗難や紛失があった場合、失ったお金が戻ってくることはありませんが、クレジットカードなら海外旅行損害保険が付帯しているものもあるため、損害金額を補償してもらうことができます。

なお、海外に行く際は万が一に備えて2枚以上のクレジットカードを持っていくとさらに安心です。

3.20代の方がクレジットカードの審査通過率を上げる4つのコツ

20代の方がクレジットカードの審査通過率を上げるコツをご紹介します。

コツ1 20代限定のクレジットカードに申し込む

20代の方は20代限定のカードに申し込むと審査通過率を上げることができます。

クレジットカードの中には「20代限定」や「満18歳〜25歳まで」の方が申し込むことができるカードがあります。

カード会社は利用実績のない「20代の方」や「新社会人の方」にもクレジットカードを利用して欲しい考えを持っているため、審査も通りやすい傾向にあります。

ご紹介したクレジットカードの中で申込条件が30代未満のカードは次の通りです。

申込条件が30代未満のカード*1高校生を除く

コツ2 新規入会キャンペーンがあるクレジットカードを選ぶ

審査通過率を上げたい時は「初年度の年会費無料」「最大〇〇円相当プレゼント」など新規入会キャンペーンがあるクレジットカードを選ぶようにしましょう。

クレジットカード会社は新規入会キャンペーンを付けることでカード利用者を募っています。

特に「初年度年会費無料」のキャンペーンがあるクレジットカードは新規入会者を歓迎しているため、審査に通過しやすい傾向にあります。

ご紹介したクレジットカードの中で新規入会キャンペーンがあるカードは次の通りです。

新規入会のキャンペーンの内容*1申込時期によりキャンペーン内容は異なる

コツ3 即日発行に対応しているクレジットカードに申し込む

クレジットカードの審査は平均的に1〜2週間程度かかります。クレジットヒストリーを照会して、利用者が希望額に見合った返済能力があるかなどを判断するためです。

即日発行に対応しているカード会社は審査スピードを重視する分、審査期間が長いクレジットカードよりも審査が柔軟な傾向にあるので、審査通過率を上げたい時は即日発行に対応したカードに申し込むようにしましょう。

ご紹介した中で即日発行に対応しているクレジットカードは次の通りです。

  • JCB CARD EXTAGE
  • JCB GOLD EXTAGE
  • セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード
  • JCB ORIGINAL SERIES ゴールドカード

コツ4 キャッシング枠を付けないで申し込む

審査通過率を上げるためにもキャッシング枠は付けないで申し込みましょう。

キャッシングはお金を借りる行為です。

キャッシング枠を付ける場合、貸し倒れのリスクもカード会社は考慮するため、ショッピング枠だけで申し込む時と比べると審査も慎重に行われます。

キャッシング枠は後から追加で付けることもできるので、まずはキャッシング枠なしで申込をして審査通過を優先しましょう。

どうしても最初からキャッシング枠を付けたい場合は10万円などの少額で申し込むことをおすすめします。

4.20代がクレジットカードを使う時の5つの注意点

20代の方がクレジットカードを使う時の注意点をご紹介します。

注意1 計画的に利用する

クレジットカードは後払いで決済ができるため、収入よりも多く利用してしまうことがあります。

支払いに追われてしまうと生活費など他にかかる費用に負担がかかってしまい、カード破産してしまう方は案外と多いです。

銀行口座の残高や毎月の収入を把握して計画的に利用していきましょう。

注意2 リボ払いと分割払いはできるだけ避ける

毎月の支払いに困らないためにも、リボ払いや分割払いはできるだけ避けるようにしましょう。

一括払いで利用する場合は問題ありませんが、リボ払いや分割払いにすると返済が完了するまでの日数分の利息を支払うことになります。

カード会社によって異なりますが、リボ払いと分割払いは実質年率15.0%程度の利息が日割り計算でかかってきます。

リボ払いや分割払いを多用しすぎると利息も膨れ上がり借金地獄に陥ってしまうことには注意が必要です。

できるだけ一括払いで支払うことがクレジットカードを上手に使う方法と言えます。

注意3 利用規約に目を通しておく

普段の生活で困らないようにするためにも、クレジットカードの取り扱いはしっかりと管理しましょう。

紛失や盗難、スキミングなどによる不正利用があった場合、被害額を負担する必要があるケースもあります。

カードの裏面には発行された時点でサインをして、万が一トラブルがあった場合はすぐにカード会社へ連絡を入れてください。

クレジットカードには損害補償サービスが付帯していますが、「トラブルがあった日から60日以内までが対象」などの条件もありますので、カードが届いたら利用規約にしっかりと目を通しておきましょう。

注意4 利用限度額は自分のお金と思わない

クレジットカードの利用限度額は利用者の信用を基に設定された金額です。

「限度額=自分のお金」と思わないようにして計画的に利用していきましょう。

仮に50万円利用限度額が設定されているカードを持っているとします。最高50万円までカード払いはできますが、利用分のお金は後日支払いをしないといけません。

クレジットカード払いはあくまで「商品を購入する金額を一時的に借りる」行為であり、自分の資産ではないことには注意が必要です。毎月の収入に見合った金額を使うようにしましょう。

注意5 カード破産は絶対ダメ

クレジットカードの破産は今後の人生で大きな代償を負うことになるため、絶対にしないでください。

破産をしてしまうと信用情報機関に5年〜7年間ほど登録されます。このことを一般的に「ブラックリスト(事故情報の登録)」と言います。

ブラックリストが登録されている期間は他のクレジットカードを持つことはできませんし、住宅ローンなどのローンを組むことも難しくなります。

今後他のローンなどを利用するためにもカード破産は避けましょう。

5.限度額いっぱいまで使ってしまった時の対処法

限度額いっぱいまで使ってしまい、翌月の支払いができない時は次の対策を取るようにしましょう。

①後からリボ払い

クレジットカードの中には支払えない金額を後からリボ払いにできるカードもあります。

会員ページや電話でリボ払いの申込ができるので、支払いができないと分かった時点で申し込むようにしましょう。

ただし、リボ払いは実質年率15.0%前後の手数料がかかります。手数料は日割り計算で利息がかかってくるため、できるだけ繰上げ返済をすることをおすすめします。

②家族や頼れる方に相談する

家族や頼れる方がいるのであれば、早い段階で相談しましょう。

自分で解決したい気持ちもわかりますが、支払いを滞納や遅延をしてしまうとクレジットカードの利用停止や強制退会による支払額一括返済を求められてしまうケースもあります。

家族に頼れない事情がある場合は直ちにクレジットカードに相談しましょう。カード会社も返済を求めているため、きちんと支払いできない事情を話せば相談に乗ってくれます。

なお、返済ができないことは借金だと認識することが大切です。

再度限度額いっぱいまで利用しないように十分注意して、上手にクレジットカードを使っていきましょう。

6.まとめ

20代の方は今後アップグレードができるカードや、審査に通りやすいカードを選ぶことをおすすめします。

実際に利用する際は遅延や延滞などにも十分に気を付けて、計画的に利用していきましょう。

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