クレジットカードのキャッシング審査の真実とお得にお金を借りる方法

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キャッシングした女性

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠がありますが、キャッシング枠は人によってある場合と無い場合があります。

これはカードの申込時にキャッシング枠の申込をしているかどうかで変わってきます。

クレジットカードでキャッシングをしたい場合、すでにキャッシング枠があるカードをお持ちならコンビニなどのATMから今すぐ借入ができますが、それ以外の場合はまずはカード会社にキャッシング枠の申込をしてその後に行われる審査に通らなければなりません。

申込をしたからといって必ずしもキャッシング枠がもらえるわけではないため、どんな審査をするのか、審査ではどんな部分を見られるのか気になる方も多いのではないでしょうか。

今回はキャッシング枠の審査の内容や申込時の注意点をご紹介します。これからキャッシング枠の申込をする方はぜひご覧ください。

1.クレジットカードのキャッシング枠の審査内容

クレジットカードの申込ができるのは基本的に18歳以上で安定した収入がある方です。延滞や金融事故を起こしていないのであれば、ショッピング枠の審査に通ることはそれほど難しくないでしょう。

ですが、ショッピング枠の審査に通ったからといって、キャッシング枠の審査に通るわけではありません。

キャッシング枠の審査はショッピング枠以上に厳しく、消費者金融などのカードローンと同じような審査が行われます。キャッシング枠の審査で評価基準となるのは主に以下の2つです。

①信用情報

個人信用情報を確認し、これまでに支払いの延滞や金融事故を起こしていないかを確認します。

信用情報にはクレジットカードやローンの利用状況、返済状況、申込履歴などがすべて登録されており、ここに延滞履歴や強制解約などの事故情報があった場合、審査に通ることは難しくなってしまいます。

また、見落としがちなのが携帯電話の割賦支払です。携帯やスマホを一括で購入した場合は問題ありませんが、今はほとんどの方が分割で購入されると思います。

分割はローンと同じ扱いになるため、支払いが遅れると信用情報に延滞履歴が登録されてしまいます。携帯電話本体の料金を毎月の電話利用料と合算している方は支払いを延滞しないよう十分注意しましょう。

②属性

属性とは年収や雇用形態などその人の現在の状況を総合的に判断する項目です。属性には主に以下の項目が挙げられます。

  • 収入
  • 他社借入件数
  • 他社借入金額
  • 職業
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 役職
  • 雇用形態
  • 持家、借家
  • 居住年数
  • 家族構成
  • 健康保険の種類
  • 年齢
  • 性別
  • 借入希望額

これらの項目を総合的に判断し、融資可能かどうか、またいくらまでなら融資できるか等を判断します。

2.クレジットカードのキャッシングに申し込む時の注意点

カード会社によって審査結果は違います。たとえば、カード会社Aとカード会社Bにそれぞれキャッシング枠の申込をし、その結果Aでは審査に落ち、Bでは通ったということがあります。

同じ人が申込をして信用情報や属性も同じであるにも関わらず、なぜこのようなことが起こるかというと、それはカード会社ごとに評価項目に対するスコアリング(点数)が違うためです。

たとえば「勤続年数3年」という属性に対し、カード会社Aは3点、一方のカード会社Bは5点をつけたとします。この場合、カード会社Bのほうが「勤続年数3年」という部分を高く評価していることになり、審査に通りやすいのはカード会社Bになります。

このようにカード会社によって項目ごとの評価基準が違うため、同じ人が申し込んでも会社によって審査結果が異なることが起きます。これがクレジットカードのキャッシングに申し込む時の注意点です。

3.クレジットカードのキャッシング2つのデメリット

クレジットカードのキャッシングに申し込むことでのデメリットをお伝えします。

デメリット1 総量規制の対象

総量規制とは「賃金業者が貸付をする際の上限額を、申込者の年収の3分の1までとする」というもので、主にクレジットカード会社や消費者金融からの借入時に適用されます。

クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象となり、キャッシング枠を決める際は申込者の年収の3分の1までが最大の利用枠となります。

また、総量規制はすべての賃金業者からの借入が該当になるため、たとえばすでに消費者金融でキャッシングをしている場合や、持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合は、それらすべての合計額が年収の3分の1以内に収まっていなければなりません。

この時点で年収の3分の1相当額に達している場合、新たにクレジットカードのキャッシング枠を申し込むことはできません。ちなみに、銀行からの借入は総量規制の対象外なので銀行カードローンなどの借入はここに含まれることはありません。

デメリット2 キャッシング枠の申込情報は半年間残る

キャッシング枠の申込情報は審査結果に関わらず信用情報機関に半年間登録されます。申込から半年以内に他のカード会社に申込をすると、そこでの審査時に以前の申込履歴も確認されることになります。

この時、申込履歴が複数あると他の金融機関の審査に落とされたことがすぐに分かってしまうだけでなく、短期間のうちに何社も申込をすると印象が悪くなり、申込ブラックになる可能性が高くなります。

新たな申込は前回の申込から半年以上経ってから行うのが賢明です。

デメリット3 審査には1週間程度かかる

キャッシング枠の申込は基本的にカードの申込時に一緒に行いますが、お持ちのカードに後からキャッシング枠を追加することも可能です。

カード会社に電話をするかインターネットの会員専用ページから申し込む方法がありますが、いずれにしても審査には1週間程度かかる場合がほとんどです。

今日明日中に利用したい場合は間に合いませんので、できるだけ余裕を持って申し込むようにしましょう。

4.急ぎの場合はカードローンのキャッシングがおすすめ

クレジットカードのキャッシング枠の審査を待っていられない方は、カードローンからの借入を検討してみることをおすすめします。

消費者金融は基本的に即日融資が可能なので急な出費にも対応できます。キャッシング金利もクレジットカードとそれほど変わりは無く、上限金利は年18.0%ほどとなっています。

消費者金融には無利息期間がある業者が多いので、無利息期間中の利用なら利息がかからず、クレジットカードでキャッシングをするよりも断然お得です。参考までに無利息期間のある消費者金融をご紹介しておきます。

カード金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
レイクALSA4.5%~18.0%借入額5万円まで180日間無利息
もしくは契約額1万~200万円まで60日間無利息*
*期間限定9月3日(月)から11月30日(金)契約完了の方
30日間無利息、180日間無利息との併用は不可

アイフル3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息

5.今すぐ借りれるカードローンランキング

今すぐ借りれるおすすめのカードローンをご紹介します。この中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

▼安心の女性オペレーター対応なら(男性も申込可)
プロミスのレディースキャッシング公式サイト

▼プロミスでお得に借りる方法はこちら
プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

6.まとめ

審査基準はカード会社によって違いますが、いずれの場合も信用情報がかなり大きなポイントになります。審査に通るためには何よりも支払いを延滞しないことがまずは重要です。

また、クレジットカードキャッシングなら手軽に利用しやすい面はあるかもしれませんが、金利は決して低いとは言えず、消費者金融と同じ水準となっています。

一時的な借入の場合は良いですが、長期の借入になる場合は気をつけましょう。

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