生活費が足りない!今すぐ利用できるキャッシングと支払利息を減らす賢い選び方

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生活費が足りない主婦

「給料日までの生活費が足りない!」という時、キャッシングはすぐにお金を工面するための一つの有効な手段です。

キャッシングは借金をするということなので、少なからず抵抗があるのが普通だとは思いますが、今日明日の生活費が足りない場合、節約をして乗り切るという次元の話でもないと思います。

キャッシングをするにはいくつか方法がありますが、即日融資のものを選べば今日中にお金を借りることも可能ですし、給料日までの数日間の借入なら利息もそれほどかかりません。

仮に10万円を金利18.0%で10日間借りた場合、支払う利息は493円、30日間でも1,479円です。

金利18.0%というのは比較的高金利と言われるクレジットカードキャッシングや消費者金融の上限金利なので、それよりも低金利な銀行カードローンを選べばさらにお得に借入ができます。

この記事では、生活費が足りない時に利用できる3つのキャッシングとその方法、賢いキャッシングの選び方についてまとめました。

1.生活費が足りない時に利用できる3つのキャッシング

生活費が足りない時に利用できるキャッシングを3つご紹介します。この中から方法を選びピンチを乗り越えましょう。

方法1 消費者金融

アコムやプロミス、アイフルなど大手消費者金融は即日融資に対応しているので、急ぎの方におすすめのキャッシングです。

消費者金融と聞くと危険なイメージを持つ方も多いかもしれませんが、近年はレディースローンなどを取り扱っていることもあり、女性の利用者も増加傾向にありますし、きちんと国の登録を受けた安全な金融機関であることに違いはありません。

消費者金融の利用に少しでも不安をお持ちの方は、テレビCMでよく見かける大手消費者金融を利用すると安全です。大手消費者金融の金利と利用限度額は次の通りです。

消費者金融金利年利用限度額
アコム3.0%~18.0%1~800万円
プロミス4.5%~17.8%1~500万円
アイフル4.5%~18.0%1,000~500万円
モビット3.0%~18.0%1~800万円

方法2 銀行カードローン

銀行カードローンは消費者金融やクレジットカードキャッシングに比べて低金利なので、長期借入をしたい時におすすめです。申込から融資までは数日程度かかりますが、長期なら支払利息を最も減らすことができます。

大手銀行カードローンの金利と利用限度額は次の通りです。

銀行カードローン金利年利用限度額
みずほ銀行2.0%~14.0%10~800万円
新生銀行レイク4.5%~18.0%1~500万円
三井住友銀行4.0%~14.5%10~800万円
三菱東京UFJ銀行1.8%~14.6%10~500万円

今では都市銀行だけでなく、地方銀行やネット銀行などカードローンを取り扱っている銀行はたくさんありますし、専業主婦の方でも借入できるものもあるので便利です。

方法3 クレジットカードキャッシング

持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合、クレジットカードを使って今すぐ借入が可能です。金利は100万円以下の借入には年18.0%が適用されるカードがほとんどです。

利用限度額は10万円~30万円程度に設定されていることが多いですが、限度額がわからない場合はウェブ上の会員ページやカード会社に連絡をすることで確認が可能です。

借入方法はコンビニなどのATMを利用するのが一般的ですが、事前に申込をしていればネットキャッシングを使って自分の銀行口座に振り込んでもらうこともできます。(利用しているクレジットカードによって異なる)

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いていない場合には、キャッシング枠の利用申込が新たに必要です。キャッシング枠の利用には審査があり、審査に通ったとしても借入までには1週間程度かかります。

2.失敗しない賢いキャッシングの選び方

消費者金融と銀行カードローン、クレジットカードキャッシングの内、どの方法が自分にとって最適なのか、その簡単な選び方をご紹介します。

選び方1 とにかく今すぐお金を借りたい

今すぐお金を借りたい時は即日融資に対応している消費者金融の利用をおすすめします。申込から最短1時間で現金を借りることができます。

持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合、そのクレジットカードで今すぐキャッシングすることもできますが、無利息サービスがないので支払利息の面で消費者金融より損をします。

急ぎの時は消費者金融を利用しましょう。

選び方2 支払う利息をできるだけ少なくしたい

消費者金融は銀行カードローンに比べると金利は高いですが、「30日間無利息」の無利息サービスがあるため、短期の利用なら銀行カードローンよりも少ない利息でお金を借りることができます。

大手消費者金融と銀行カードローンの金利を比較してみましょう。

消費者金融と銀行カードローン金利比較

消費者金融の金利は年3.0%〜18.0%なのに対し、銀行カードローンは年1.8%〜14.6%となっています。

一見すると金利が低い銀行カードローンの方がお得に見えますが、150日(5ヶ月)以内の借入なら消費者金融を選んだ方がお得です。

例として30万円を30日・60日・90日・120日・150日・180日借りた場合の利息を見てみましょう。

30日間無利息は消費者金融の平均である金利年18.0%、無利息期間なしは銀行カードローンの平均である14.5%で計算しています。(計算式「借入金額×金利÷365×借入日数」)

借入日数30日間無利息無利息期間なし
30日0円3,575円
60日4,389円7,150円
90日8,778円10,726円
120日13,167円14,301円
150日17,556円17,876円
180日21,945円21,452円

無利息期間中の利息は1円もかからないため、150日以内の借入なら無利息サービスがある消費者金融の方が支払利息を減らせることがわかります。

180日以上の長期借入を予定している場合は低金利の銀行カードローンを利用しましょう。

なお、無利息期間がある主なカードローンは次の通りです。早く返済できる時はこの中から選んでみてください。

カード金利年無利息期間
レイク4.5%~18.0%選べる2つの無利息期間
・30日間無利息
・5万円まで180日間無利息
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息
アイフル4.5%~18.0%初めてなら30日間無利息

選び方3 専業主婦がお金を借りたい

専業主婦の方がお金を借りられるのは一部の銀行カードローンです。配偶者であるご主人の同意も必要ありませんし、ご主人やご主人の職場に電話連絡が行くこともありません。

最大で30〜50万円まで借りられるので、専業主婦の方は次の中から選びましょう。全て専業主婦OKの銀行カードローンです。

カードローン金利年
ちばぎん1.7%~14.8%
横浜銀行1.9%~14.6%
イオン銀行3.8%~13.8%
スルガ銀行3.9%~14.9%

3.生活費の足しにキャッシングする時の3つの注意点

キャッシングは借金なので、利用する前にしっかりと注意点を把握しておくことが重要です。

特に生活費を借りる場合は完済までに時間がかかることも多いので、本当に必要かどうかよく検討してから申込をしましょう。

注意1 利息分は損をする

借金には当然金利がかかるので、返済時には借りた金額にプラスして利息も支払わなければなりません。借りる時点ではお金が入ったらすぐに返せると思っていても、なんだかんだ他の支払いに追われてしまい、完済までの期間が長引くことも多いです。

特にカードローンは利用限度額の範囲で繰り返し借入ができるため、一度返してもまた借りることができてしまいます。借入期間が長引くほど利息の支払いは増えるので、借りたらできるだけ早く完済するよう心掛けましょう。

注意2 債務者になる危険がある

カードローンの返済は分割払いが基本のため、仮に50万円を借りた場合でも月々の返済額は1万円程度で済みます。もちろん一度に全額返済することも可能ですが、そのためには強い意志と計画性が必要となるでしょう。

実際のところ、毎月最低返済額のみを支払い、借入と返済を繰り返してしまう方が圧倒的に多いです。

これは非常に危険なことで、キャッシングありきの生活は多重債務者への第一歩です。もしも限度額目一杯まで借りてしまった場合、それはかなりの危険信号であると認識しましょう。

注意3 他のローン審査に影響する

キャッシングをすると自分の信用情報にその履歴が登録されるため、今後他のローンを組む際に審査で不利になる可能性があります。

延滞をせずきちんと支払いをしていればさほど影響しませんが、すでに借入がある分、融資をした際の返済能力を不安視される可能性は高いです。

特に借入額が高額となる住宅ローンなどは、他社からの借入があると審査に通るのは難しいとも言われているので注意しましょう。

4.みんなに選ばれている五つ星カードローン

みんなに選ばれているカードローンをご紹介します。ご紹介した選び方を参考にした上で、最適なカードローンに申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

▼アコムでお得に借りる方法はこちら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

新生銀行カードローン レイク

新生銀行カードローン レイクには30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息の2つの選べる無利息期間があるので「お金を短期間借りたい方」「少額の借入をしたい方」に特に選ばれています。

新生銀行カードローンレイク情報

▼レイクでお得に借りる方法はこちら
新生銀行カードローンレイクのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

▼プロミスでお得に借りる方法はこちら
プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

5.生活費が足りない状況を打破するためにできること

やむを得ずキャッシングを利用するにしても、そもそも生活費が足りない状況を放置しておくわけにはいきません。毎月家計が赤字になってしまうようなら、まずは支出の見直しをしてみましょう。

食費や光熱費の節約はもちろんのこと、携帯電話料金や保険料などの固定費にもムダがないかチェックしてみることをおすすめします。

たとえば、携帯電話の料金プランを変更するだけで数千円安くなる場合も多いですし、自動車保険なら代理店型よりも通販型の方が保険料は割安です。他にも支出の一つひとつに目を向け、削れる部分がないかこの機会に徹底的に見直しをしてみましょう。

6.まとめ

生活費が足りない状況が一時的なものなら、キャッシングも一つの有効な手段と言えます。しかし、継続的にキャッシングを利用するのは決しておすすめできません。

キャッシングが状況を深刻化させる原因となるケースも非常に多いので、利用する際にはしっかりとした返済計画を立て、くれぐれも借り過ぎには注意してください。

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