アコム

あなたは大丈夫?消費者金融の審査に落ちる9つの理由と対処法

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
消費者金融の審査に落ちた男性

消費者金融カードローンの審査に落ちてしまったら、再申込をする前にまずはご自身の状況を確認してみましょう。

立て続けに何社も申込をするのは余計審査に通りづらくなってしまう要因となるため得策ではありません。

この記事では、消費者金融の審査に落ちる原因とその対処法をご紹介しています。心当たりのある方は思い当たる原因を解消してから再度審査に臨みましょう。

1.消費者金融の審査に落ちる9つの理由

消費者金融カードローンの審査に落ちてしまう理由はいくつか考えられますが、以下の項目のいずれかに当てはまった場合はそれが原因かもしれません。審査落ちの原因となる要素をまずは確認してみましょう。

理由1 借入件数が多い

申込の段階ですでに他社カードローンからの借入がある場合は、審査落ちの可能性が高くなります。1社や2社であれば審査に通ることはありますが、一般的に他社からの借入件数が4社以上あると審査に通るのは難しいと言われています。

このような場合は少額のカードローンから1社でも完済する、もしくはおまとめローンなどで借入件数を減らしてから再度申込を検討しましょう。

ただ、消費者金融は総量規制(最大の借入額を契約者の年収の3分の1までとする規制)の対象なので、たとえおまとめローンに借り換えをしても、総量規制の対象となる借入額の合計が年収の3分の1に達している場合は新たな契約はできません。

理由2 過去に延滞をしてしまった

カードローンやクレジットカードなどの利用状況はすべて信用情報機関に登録されます。過去に支払いを延滞したことがある場合は、あなたの信用情報に延滞の履歴が登録されているはずです。

延滞情報は延滞が解消されてから1年~最長5年間登録されるため、延滞情報が残っている間はカードローンに申込をしても審査に通るのは難しくなります。

理由3 取引実績がない

逆に信用情報が登録されていない場合も審査落ちの可能性が出てきます。一度もカードローンやクレジットカードの利用をしていないという理由で審査に落ちるのもおかしな話ですが、実際にこれはよくあることのようです。

金融機関側としては、信用情報への登録がないとその人に返済能力があるのかどうかの判断が難しくなってしまいます。

クレジットカードを持ってはいるが一度も利用したことがないという方は、少額でも良いのでカードを利用し、返済実績を作っておきましょう。

理由4 申込ブラック

消費者金融の申込履歴は最長半年間信用情報に登録されます。目安として同じ月に3社以上申込をすると、ブラックリスト入りの可能性が高まると言われています。いわゆる申込ブラックの状態です。

信用情報は機関に加盟している全ての金融機関で共有ができるため、たとえ他社の申込履歴であっても簡単に調べることができます。

何社申し込んでも審査に落ちてしまう場合は申込ブラックになっている可能性があるので、完全に履歴が消える半年を待って再申込されることをおすすめします。

理由5 割賦販売の携帯料金を滞納している

よく見落とされがちですが、スマホや携帯電話を割賦(分割)購入している方は要注意です。一括で買った場合は問題ありませんが、分割の場合本体の料金は毎月の利用料金と一緒に請求されます。

この状態で利用料金を延滞してしまうと、同時に携帯本体の支払いも延滞することになります。

本来携帯電話の利用料のみの延滞であれば信用情報にのることはありませんが、電話本体の延滞はローンの延滞とみなされ信用情報に登録されてしまいます。携帯電話を分割で購入した方は毎月の料金を延滞しないよう気をつけましょう。

理由6 転職して間もない

収入が十分で他社カードローンからの借入がないにも関わらず審査に落ちてしまったという方は、もしかすると転職したばかりだったのではないでしょうか。審査項目はいくつもありますが勤続年数も審査では見られるポイントです。

一般的には最低でも1年以上あると良いとされているため、転職してまだ数ヵ月しか経っていない場合は、収入も安定しづらく評価が下がると言われています。

理由7 クレジットカードのキャッシング枠をカウントしてない

申込時には他社からの借入件数を申告しますが、ここで言う借入件数にはクレジットカードのキャッシング枠も含まれます。

クレジットカードにキャッシング枠が付いていたにも関わらず申告しなかった場合は、故意ではなくとも嘘の申告をしたとみなされることがありますし、他社からの借入がある時点で審査に影響します。

普段利用していないクレジットカードは事前に解約しておいたほうが良いでしょう。

理由8 虚偽の申請をした

審査の際に嘘は禁物です。過去のローンの支払い状況や他社からの借入などは信用情報を確認すればすぐに分かりますし、その他の項目についても提出書類と食い違いがあってはいけません。

審査を有利に進めるために嘘をつきたくなることもあるかもしれませんが、ヘタに嘘をついて信用を失えば審査落ちの可能性が極めて高くなります。申込情報は必ず正直に申告しましょう。

理由9 入力ミス

嘘をつくつもりがなくても、申込情報の入力時に入力ミスをしてしまうことも考えられます。

審査の結果が出てから気づいても審査をやり直すことはできませんので、申込情報の入力は慎重に行い、入力後には間違いがないか一つずつ確認しましょう。

また、電話や店頭で申し込む際も、曖昧な部分についてはしっかりと確認をしたうえで申告するようにしてください。

2.すでに審査に落ちてしまっている時の対処法

審査に落ちてしまった場合は、まず自分の信用情報に問題がないかを確認してみましょう。もしかするとすでに申込ブラックになっていたり、過去の延滞により事故情報が登録されている可能性があります。

申込履歴は半年で消えますが、事故情報がついている場合は最長5年間信用情報に登録されます。

事故情報が登録されている間はいくら申込をしても審査に通るのは難しくなります。その場合は他の支払の延滞に気をつけながら事故情報が消えるのを待つ他ありません。

キャッシングやクレジットカードの利用状況など、過去のあなたの信用情報は信用情報機関に直接開示を求めることができます。信用情報機関には以下の3つがあります。

・JICC(株式会社日本信用情報機構)
http://www.jicc.co.jp/index.html

・CIC(割賦販売法・賃金業法指定信用情報機関)
http://www.cic.co.jp/index.html

・JBA(一般社団法人全国銀行協会)
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

全ての金融機関はこの中のいずれかに必ず加盟しています。一般的に消費者金融はJICCかCICもしくはこの両方に加盟しており、銀行は3つ全てに加盟している場合が多いです。

信用情報開示の申込は、窓口だけでなくスマホやPC、郵送でも可能です。その際、開示手数料が1,000円かかります。(窓口での開示は500円)詳しい手続き方法は各信用情報機関のHPをご確認ください。

3.審査に通過したい人に選ばれているカードローン

ご紹介した審査に落ちる理由や対処法を踏まえた上で、理由にも当てはまらず、カードローンに再度申し込める状態だった場合には次の中から申込先を選んでみてください。

前に審査に落ちてしまったカードローンに申込をしても通る可能性は低いので、まだ申込をしたことがないカードローンに申込をしましょう。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

▼アコムでお得に借りる方法はこちら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

▼アイフルでお得に借りる方法はこちら
アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

▼安心の女性オペレーター対応なら(男性も申込可)
プロミスのレディースキャッシング公式サイト

▼プロミスでお得に借りる方法はこちら
プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

4.まとめ

消費者金融カードローンの審査に何度も落ちてしまう場合は、一度ご自身の信用情報や総量規制の部分で問題が無いか確認をしてみましょう。仮に信用情報に問題がある場合、その状況ではいくら申込をしてもおそらく結果は同じです。

審査に落ちた場合は一度冷静になり、最低限今回お伝えした部分に原因が無いかどうか確認してみてください。

信用情報に問題がないのであれば自分で事前に対策できる部分も多いので、しっかりと事前準備をしてから再度申込をしてみると良いでしょう。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket