お金を借りやすい人の7つの特徴と審査通過率が高い消費者金融

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消費者金融の審査に通った男性

消費者金融の審査基準は非公開となっているため、年収がいくら以上、他社からの借入金額がいくら以下などの明確な基準は分かりません。

ですが、申込時の入力項目から、どのような情報をもとに審査をしているのかは、ある程度事前に予測することが可能です。

今回は消費者金融の審査に通りやすい人の特徴をご紹介していきます。消費者金融からの借入を検討している方はぜひ参考にしてください。

1.消費者金融からお金を借りやすい人の7つの特徴

どんな人が消費者金融の審査に通りやすいのか、まずは消費者金融でお金を借りやすい人の特徴から見ていきましょう。

特徴1 年収が多い

収入は多ければ多いほど良いです。これは単に収入が多いほど返済能力があるからだけでなく、総量規制の面からも有利と言えます。

消費者金融は賃金業者なので総量規制の対象です。(賃金業者からの借入額の合計を年収の3分の1までとする規制)

たとえば年収が300万円の人は最大100万円までしか借りられませんが、年収600万円なら200万円まで借りられることができるので、収入が多い人ほど希望の金額を借りられる可能性が高くなります。

特徴2 勤続年数が長い

勤続年数は長いほど良いですが、最低でも1年以上あると審査時に有利にはたらくと言われています。勤続年数が長いことは年間を通して安定した収入があることなので、貸し倒れリスクが低く、お金を貸す側としては安心材料の一つとなります。

特徴3 他社からの借入がない

消費者金融に限らず、銀行や信販会社などでも多重債務者は敬遠されます。他社からの借入がある人が必ず審査に落ちるわけではありませんが、借入件数が多いほど当然毎月の返済額は増えます。

収入に対して返済額が多くなると、返済能力を不安視されるのは当然といえば当然です。

消費者金融の場合は総量規制の問題もあるので、すでに他社から年収の3分の1相当額を借りている場合、その時点で新たな借入はできないことになります。

特徴4 延滞履歴がない

消費者金融の審査時には必ず申込者の信用情報をチェックします。信用情報を見ればこれまでのローンの支払い状況がすべて分かるので、ここに延滞や強制解約などの事故情報が登録されている場合、審査に通ることはまずありません。

特徴5 社会保険に加入している

健康保険の種類が社会保険や組合保険、共済保険の場合は自営業などが加入する国民健康保険よりも高評価とされています。

社会保険証を持っていると在籍確認の電話を書類で代行してもらえる場合もあり、消費者金融での借入では社会保険証があると何かとメリットが多いです。

特徴6 独身で親と同居している

既婚か未婚か一人暮らしかなども審査基準の一つです。未婚の場合は家族の扶養義務がないため、自分で自由に使えるお金が多くなり、ある程度余裕を持った返済ができると考えられます。

また、実家で親と同居している方は家賃の負担がないので、そのあたりも審査に有利にはたらくポイントと言えます。

一般的に審査に通りやすいのは以下の順と言われています。

  1. 独身、親と同居
  2. 既婚、親と同居で子供なし
  3. 既婚、親と同居で子供あり
  4. 既婚、親と別居で子供なし
  5. 既婚、親と別居で子供あり
  6. 独身、親と別居

特徴7 持家でローンがない

審査では賃貸よりも持ち家の方が高評価となります。なおかつ住宅ローンの支払いもない場合は、毎月の住居費がかからないためさらに有利です。

万が一返済が滞った場合、賃貸なら引っ越しをするのも簡単ですが、持ち家の場合はなかなかそうもいきませんので、そのぶん借金を踏み倒されるリスクが低くなると考えられているようです。

2.審査に通りやすい消費者金融ってどこ?

消費者金融に申込をする際、審査に通るかどうかを心配される方は多いと思います。

せっかく申し込むならできるだけ審査通過率が高いところを選びたいと思うのは当然ですが、大手消費者金融の審査通過率は40%台です。申込者のうち審査に通るのは半分以下ということです。

消費者金融は銀行カードローンに比べて審査が甘いとも言われているだけに、これはなかなかシビアな結果と言えるかもしれません。

3.中小消費者金融は借りやすいのか

借りやすい消費者金融を探す上で、中小消費者金融の存在が気になる方も多いかもしれません。中小消費者金融の場合知名度がそれほど高くないため、本当に安全な業者かどうか不安な方も多いでしょう。

そもそも中小消費者金融が借りやすいかですが、確かに大手と比べて審査は柔軟なようです。たとえブラックでも申込時点で返済能力があれば貸してくれる場合もあるので、大手の審査に落ちてしまった方でも借りられる可能性はあるでしょう。

ですが、やはり安全な業者かどうかという点に疑問が残ります。賃金業者として正式な認可を受けていれば特に問題はありませんが、中小消費者金融のなかには闇金などの悪徳業者が存在しているのも事実です。

大手以外からお金を借りる際は、金融庁のHPできちんと認可を受けている業者かどうか、あらかじめ確認しておきましょう。

金融庁 登録賃金業者情報検索ページ
http://clearing.fsa.go.jp/kashikin/

4.審査が不安な方におすすめのカードローンランキング

審査が不安な人におすすめのカードローンをご紹介します。利用したことがないカードローンがある場合には、まずはこの中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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J.Score(ジェイスコア)

J.ScoreのAIスコア・レンディングは最高金利でも年12.0%と低金利です。仮審査は最短30秒、融資までは最短30分なので急ぎの方には特に助かります。

*貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクおよびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用

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5.まとめ

できるだけ審査が甘い消費者金融に申し込みたいと思うのは当然ですが、業者選びは慎重に行いましょう。中小消費者金融は大手に比べ審査が柔軟な傾向にありますが、その分金利が高いことや借入の際に手間がかかるなどのデメリットもあります。

最悪闇金などの違法業者につかまってしまう危険もあるので、審査が甘い消費者金融を探すより、審査に通りやすくなる方法を考えることをおすすめします。

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