キャッシング比較ベスト3!金利の低さや審査の通りやすさで徹底比較

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キャッシング比較ベスト3

「できる限り低い金利でお金を借りたい」「審査に通りやすいキャッシングを利用したい」など、キャッシングにもさまざまなニーズがあります。

当然のことながら、キャッシング会社にもそれぞれ独自のメリットがあるため、ご自身のニーズに合っているかどうか、確認したうえで商品を選択する必要があります。

また、キャッシングの比較ポイントによっては、公式ホームページに記載されていないポイントを見比べねばならない場合もあり、初心者にとって難関であることは間違いないでしょう。

ここでは、できる限り分かりやすくキャッシングを比較し、ランキング方式でそれぞれのニーズに合った商品をご紹介します。

1.キャッシングを利用する際に比較すべきポイント

キャッシングを利用する際、軽視できないのが「比較」です。キャッシング商品にはそれぞれの特徴があるため、長所もあれば短所もあるというのは当然のことです。

つまり、ご自身のニーズに合ったポイントで比較することで、より適した商品を選択しやすくなるということです。キャッシング商品を選択する際に比較すべきポイントは、下記のとおりです。

<キャッシング商品の主な比較ポイント>

  1. 金利の低さ
  2. 審査の通りやすさ
  3. 利便性のよさ
  4. 無利息サービスの内容
  5. 融資までの早さ

それぞれの比較ポイントに軽く触れておきましょう。

ポイント1 金利の低さ

金利の低さを比較する際は、基本的に「上限金利」をもとに決定します。なぜ「上限」なのかというと、キャッシング利用者の大半は100万円以下の少額融資希望者であるため、審査の結果、上限金利が適用されるケースがほとんどだからです。金利が低いほど利息が少なくなりますので、非常に重要な比較ポイントだといえるでしょう。

ポイント2 審査の通りやすさ

キャッシング会社は、それぞれ独自の基準で審査を行います。つまり、審査に通りやすい商品もあれば、審査に通りにくい商品も存在しているということです。ここでは、各キャッシング会社の決算データをもとに、審査の通りやすさを比較します。

ポイント3 利便性のよさ

キャッシングは、それぞれの提携している金融機関のATMでも利用することができます。この提携ATMの数は商品によって異なるため、提携先金融機関が多ければ多いほど便利に活用することができるのです。

ポイント4 無利息サービスの内容

無利息サービスとは、条件を満たした場合に、一定期間の利息が免除されるサービスです。この無利息サービスの期間や内容も商品によって大きく異なるため、ご自身に有利なキャッシングを選択したほうが、無利息サービスを最大限活用することができます。

ポイント5 融資までの早さ

融資までにどれぐらいの時間がかかるのかも、キャッシング会社によって異なります。最短審査時間を目安に比較します。

2.キャッシングの比較ポイントからベスト3を厳選

先述した5つのキャッシング比較ポイントをもとに、各ポイントのベスト3を決定しました。比較対象は、大手キャッシング会社である下記の4社です。

  • アコム
  • アイフル
  • プロミス
  • レイク

では、それぞれのランキングをチェックしていきます。

①金利の低さランキング

キャッシング比較ベスト3-1

キャッシング大手4社の金利を比較しましたが、前社でほぼ同水準となっています。なかでも、18%未満の金利を設定している「プロミス」が、僅差で1位となりました。

2位と3位の金利は同等となっていますが、「アコム」と「レイク」は限度額の大きさによって上限金利が設定されているのに対し、「アイフル」は全て審査結果によって決定されてしまうため、金利の低さという点では不利だといえるでしょう。2位のアコムは、レイクよりも低い下限金利を設定しているため、僅差で2位としました。

ただし、キャッシング4社の金利はほぼ同等であるため、他の比較ポイントを踏まえて比較検討し、申し込む商品を選択する必要があるでしょう。

プロミス

プロミス情報


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プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

②審査の通りやすさランキング

キャッシング比較ベスト3-2

※2016年3~6月期の月次データをもとに、平均値を計算しています。

アコム
http://pdf.irpocket.com/C8572/VuON/ugF2/J6S1.pdf
http://pdf.irpocket.com/C8572/irQp/DoHk/apUG.pdf

アイフル
https://www.ir-aiful.com/data/current/MD201603.pdf
https://www.ir-aiful.com/data/current/MD201608.pdf

プロミス
http://www.smbc-cf.com/pdf/md2016_j.pdf
http://www.smbc-cf.com/pdf/md2016_j.pdf

新生銀行カードローンレイク
http://www.shinseibank.com/corporate/ir/quarterly_results/quarterly_results_2016/pdf/1qfy16databook160803je.pdf

キャッシング審査の通りやすさを比較する場合は、「新規貸付率」または「成約率」を見ます。新規貸付率と成約率は、「申込人数に対し、契約に至った人数の割合」で、この数値が高いほど、高確率で審査に通過できると想定できます。

数値を見ると、新規貸付率が最も大きいのは「アコム」です。実に約48%の方が審査を通過している計算になるのです。つまり、「審査の通りやすさ」というポイントでは、アコムが突出しているといえるでしょう。

アコム

アコム情報


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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

③利便性のよさランキング

キャッシング比較ベスト3-3

※クレディセゾンを含んで算出しています。

提携先数で僅差となったのは、アコムとプロミスです。アコムとプロミスはそれぞれ20近くの提携先があり、非常に便利に使えるキャッシングだといえます。数だけ見ると18の提携先を持つアコム一番多いのですが、順位の決定で大きなポイントとなったのは、「ゆうちょ銀行を利用できるかどうか」です。

ゆうちょ銀行のATMは48都道府県ムラなく設置されており、幅広い地域をカバーしています。設置台数も2万6000台以上と、セブン銀行をも超えますので、利用できれば、より便利に活用できるのです。

1位の「プロミス」は、ゆうちょ銀行のATMで借入・返済が可能ですので、利便性のよさという点ではプロミスが最も優秀だといえるでしょう。

プロミス

プロミス情報


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プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

④無利息サービスの内容ランキング

キャッシング比較ベスト3-4

無利息サービスにおいて大きな特徴があるのはレイクです。レイクでは、「契約日の翌日から30日間無利息」または「契約日の翌日から5万円まで180日間無利息」という2つのサービス内容から、ご自身にとって有利なほうを選択することができます。

このように2つのサービス内容を任意で選択できるのはレイクのみであり、利用者にとって非常にありがたいサービスだといえます。「無利息サービスを最大限活用したい」という方は、「レイク」を選択するとよいでしょう。

新生銀行カードローン レイク

新生銀行カードローンレイク情報


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新生銀行カードローンレイクのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

⑤融資までの早さランキング

キャッシング比較ベスト3-5

キャッシング会社は、原則として即日回答・即日融資となっているため、融資まで非常にスピーディです。各キャッシング会社の審査時間はほぼ同等の水準ですので、数値では比較しにくいポイントでもあります。

ただし、「アコム」と「アイフル」では「審査を急いでほしい」と連絡を入れることで、優先的に審査を行ってもらうこともできるため、同率1位としました。どちらのキャッシング会社も、スムーズにいけば1時間以内に融資を受けることができるでしょう。

キャッシング会社の審査はいずれも非常にスピーディです。差があるとしても実感できない程度の僅差ですので、他のポイントを含めて比較することをおすすめします。

アコム

アコム情報


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アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフル詳細


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アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

3.まとめ

キャッシングを比較する際は、「どのポイントを優先すべきか」を明確にしたうえで、順位の高い商品を利用しましょう。そうすることで、ご自身にピッタリのキャッシングを見つけられるでしょう。

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