口コミでカードローンを厳選!お金のプロFPが選ぶ優秀カードローン

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「カードローンの利用を検討している」という方にとって、商品選びは非常に厄介な問題です。

なぜかというと、カードローンの公式ホームページは個々の専門用語が多く、ある程度以上の知識が無ければ、比較検討するのも難しいからです。

そのような場合、カードローンの「口コミ」を参考にするのも賢い方法です。他の利用者の口コミを参考にすることで、よりご自身に適した商品を見つけられる可能性があります。

この記事では、カードローンの口コミをもとに、お金のプロであるFPが優秀なカードローンを厳選していきます。

1.カードローンの口コミを参考にする際の注意点

カードローンの口コミは、商品を比較検討する際にも非常に有益な情報です。しかし、カードローンの口コミを参考にする際は、下記のような注意点を考慮しておく必要があります。

  1. 公式ホームページに記載されている内容と口コミが異なる場合は、公式ホームページ上の情報を信用する
  2. できる限り作成日時の新しい口コミを参考にする
  3. 複数の口コミをチェックする

それぞれのポイントを解説します。

注意1 公式ホームページ上の情報を信用する

カードローンの口コミを参考にする際、非常に重要なのがこのポイントです。カードローンの口コミは、利用者自身の見解で書かれています。わかりやすくいえば、当然間違った解釈をしてしまっている場合もあるのです。

FPである筆者が目にした中で目立ったのは、

  • 審査がゆるい
  • 無職でも借入できた
  • 退職してからでも審査に通った

などでしょうか。これらの口コミはあくまで個人の見解で、正確に比較したわけではなく、何かの手違いである可能性も否定できません。なぜかというと、ほぼ全てのカードローンで、上記のような見解が公式に明記されていることはまずないからです。

つまり、公式ホームページに記載されている内容よりも口コミの内容が正しいことはほぼありませんので、口コミを参考にする際は、公式ホームページを併せてチェックしておく必要があるでしょう。

注意2 できる限り作成日時の新しい口コミを参考にする

カードローンの特徴として、商品内容の変更頻度の高さがあります。例えば、金利9.8%だったカードローンが次月に13.8%へ変わっていたり、サービスに対しての対応体制が変わったりと、口コミに影響するようなポイントもその都度変化していきます。

したがって、あまりに作成日時の古い口コミを参考にしてしまうと、有益でないばかりか、誤った判断に繋がりかねません。カードローンの口コミを参考にする際は、できる限り作成日時の新しいものをチェックするようにしましょう。

注意3 複数の口コミをチェックする

カードローンの口コミは、あくまでも「個人的な見解」に基づいています。したがって、事実と相違している可能性を含んでいます。

このようなリスクをできる限り避けるために、必ず複数の口コミを参考にするようにしましょう。複数の口コミを調べることで、事実との相違を防ぐことができます。

2.カードローンの口コミで優秀な商品をFPが厳選

では、実際にカードローンの口コミを参考にしつつ、お金のプロであるFPの見解と共に、優秀なカードローンを厳選していきましょう。ここでは、3つの商品をピックアップしていきたいと思います。

①三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック

<カードローン情報>

  • 金利…1.8%~14.6%
  • 審査にかかる時間…最短30分
  • 口座の開設…不要
  • 即日融資…可能

<三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの特徴>

  • 毎月の最低返済額が2,000円からなので、ご自身のペースで返済できる
  • コンビニATM、三菱東京UFJ銀行ATMから、手数料無料で借入・返済可能
  • テレビ窓口を利用すれば、土日祝日でも即日融資を受けられる

<利用者からの口コミ>

  • 自動契約機に出向く必要はあったが、当日中に借入できた
  • 「こんなに簡単でいいのかな?」と感じるほどスムーズに利用できた
  • 14.6%という金利は高く感じるが、対応は良い
  • アルバイトだったが、無事に借入できた

<FPによる見解>

カードローンの中でも、素早い融資に定評のある商品です。テレビ窓口を利用すれば、最短40分で即日融資を受けることができます。口コミの内容に関しても高評価なものが多く、商品内容や顧客対応を含めても、優秀なカードローンだといえるでしょう。

バンクイック詳細


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②三井住友銀行カードローン

<カードローン情報>

  • 金利…4.0%~14.5%
  • 審査にかかる時間…最短30分
  • 口座の開設…不要
  • 即日融資…可能

<三井住友銀行カードローンの特徴>

  • 審査が非常に素早い
  • 無人契約機の設置台数が多く、即日でのローンカード発行も実現しやすい
  • 三井住友銀行の口座をお持ちの方は、契約までの手続きをインターネット上で完結できる

<利用者からの口コミ>

  • 申し込みから1時間以内に希望通りの審査結果を得ることができた
  • 大手銀行の商品なので安心して利用できる
  • 返済に遅れそうなときでも親身に相談に乗ってもらえるので安心
  • メガバンクだから借りにくいかと思ったが、逆に借りやすかった

<FPによる見解>

大手銀行である三井住友銀行が取り扱うカードローンです。三井住友銀行カードローンは審査時間の早さに加え、コンビニATMやゆうちょ銀行ATMの利用手数料も無料となっており、名実ともに優秀なカードローンです。また、顧客対応に対して良い口コミもあり、安心して選択できるカードローンだといえます。

三井住友銀行カードローン詳細


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③住信SBIネット銀行 Mr.カードローン

<カードローン情報>

  • 金利…プレミアムコース0.99%~7.99%、スタンダードコース8.39%~14.79%
  • 審査にかかる時間…最短60分
  • 口座の開設…必須
  • 即日融資…可能

<住信SBIネット銀行Mr.カードローンの特徴>

  • プレミアムコースは、銀行カードローン全体でもトップクラスの低金利
  • 審査結果によって適用金利コースが決まる
  • イオン銀行ATM、セブン銀行ATM、EnetATM、ローソンATMで活用できる

<利用者からの口コミ>

  • どのカードローンよりも金利が低く、随時返済等の手続きもわかりやすい
  • スマホで簡単に借入・返済できる
  • 金利が低いので、複数のローンのおまとめに活用できた
  • プレミアムコースで契約できたらメリットが大きい

<FPによる見解>

住信SBIネット銀行Mr.カードローンは、2つの金利コースに分かれている商品です。注意点として、これらの金利コースは任意で選択できるものではなく、審査の結果によって決まります。

したがって、いくらプレミアムコースを強く希望したとしても、審査の結果が出るまでは、どちらのコースが適用されるかがわからないのです。この点は他行にはない注意点ですので、申し込み前に必ず把握しておきましょう。

商品内容としては、プレミアムコースとスタンダードコースの違いはあるものの、総じて優秀なスペックを持ちます。口コミの中でも高評価が目立ち、利用するメリットの大きいカードローンだと言えるでしょう。

3.まとめ

カードローンを選択する上で、既に利用している方の口コミは非常に参考となる情報です。もちろん、情報の正確性に欠ける部分はあるものの、公式ホームページに記載されていないような実際の使用感も知ることができます。

カードローンの口コミを参考にする際は、記事内で触れた注意点を把握しつつ、比較検討するようにしてください。

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