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カードローンのおすすめは?お金のプロFPから学ぶ厳選カードローン

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おすすめのカードローンを紹介している女性

「カードローンを利用したいけど選択肢が多過ぎて悩む…」「カードローンをどうやって選べばいいのか分からない」非常に多くの方が、そのような悩みをお持ちです。

なぜこのような状態に陥るのか。それはカードローンは種類によって特徴が異なり、それぞれ長所もあれば短所もあるからです。

後悔しないカードローン選びをするためには、カードローンの特徴をできる限りつかんでおくことが大切です。

ここでは、「お金のプロがおすすめするカードローンはコレだ!」「カードローンを選択する際におすすめする優先ポイント」など、カードローンの選び方に焦点を当てて解説します。

1.後悔しないカードローンの選び方

カードローンは、

  • 消費者金融カードローン
  • 銀行カードローン

という2種類に分類することができます。消費者金融カードローンを利用する大きなメリットは「審査スピードと融資までのスムーズさ」があります。それぞれ簡単に触れていきましょう。

消費者金融カードローンは「即日融資」を原則としており、素早い審査スピードや融資のスムーズさに特徴があります。その反面、金利の高さや提携ATM手数料などのスペック面を見るとコストが高いデメリットがあります。

「すぐにでも融資を受けたい」「とにかく今すぐお金を用意しなければならない」方に適したカードローンだといえるでしょう。

銀行カードローンは消費者金融カードローンのような審査スピードや融資までのスムーズさに欠ける部分はあるものの、スペック面では非常に充実しています。

「それほどまでには融資を急いでいない」「お得なカードローンをじっくり選びたい」方に適したカードローンだといえます。

まずはあなたがどちらのカードローンを求めているのかを、大まかでも結構ですので把握しておきましょう。そうすることで、カードローンの選択肢をある程度絞ることができます。

2.カードローンの優先ポイント

大まかにあなたのニーズを把握したところでカードローンの特徴に触れます。カードローンの特徴としてチェックすべきなのは下記のようなポイントです。

<カードローンの特徴チェックポイント>

  1. 審査の柔軟さ
  2. 無利息サービスの有無
  3. 融資までの時間の短さ
  4. 金利の低さ
  5. 提携ATMの多さ
  6. 返済コストの低さ

カードローン選びの際にチェックすべきポイントを簡単にピックアップしました。あなたがどの特徴を優先するかによって、どのタイプのカードローンを選択すればいいかが分かります。

例えば、「審査の柔軟さ」と「無利息サービス」を優先する方は消費者金融カードローンが適しています。

しかし、消費者金融カードローンと一言で言っても種類はいくつもありますので、その中で最も優れた特徴を持つ商品を選択します。

あなたのニーズに優先順位を付けてカードローンを選択することで、あなたにピッタリカードローンを見つけることができるでしょう。

3.初心者が陥りやすいカードローンの落とし穴

あなたに合うカードローンを選択するためには、カードローンの特徴を正確に把握しなければなりません。

しかし、公式ホームページを見ただけで正確に特徴をつかむのは、カードローン初心者にとっては難易度が高いと言わざるを得ません。「スペックだけではサービスの落とし穴にきづきにくい」からです。

例えば消費者金融カードローンの特徴を正確につかむとしましょう。具体的にイメージできるよう、消費者金融の「アコム」と「プロミス」を例に挙げて解説します。

両社では「無利息サービス」の取り扱いがあります。このサービスは、あらかじめ定められた一定期間の利息を免除するもので、うまく活用すれば、借入時の利息を0円にすることも可能です。

短期融資を希望する方にとっては非常に重要なサービスだといえます。

アコムとプロミスの公式ホームページから無利息サービスのスペックだけを読み取ると、どちらもサービス期間は30日間です。大抵の方は「どちらも同等のサービスを取り扱っている」と判断してしまうでしょう。

しかし、これには大きな落とし穴があります。それは何かというと、アコムとプロミスの無利息サービスには、決定的に異なる点があり、両社では「サービスの適用開始時期」が全く違うからです。

アコムの場合は「契約日の翌日から」無利息期間がスタートします。対してプロミスは「初回利用日の翌日から」無利息期間がスタートします。

分かりやすく言うと、アコムは契約後強制的に無利息サービスがスタートするのに対し、プロミスは自身の都合に合わせて無利息期間をスタートさせられるということです。

このように、公式ホームページのスペック面だけを見て特徴を正確につかむのは非常に難易度が高いと言えます。

4.お金のプロFPが選ぶ!特徴別優良おすすめカードローン

カードローンの特徴でチェックすべきポイントは何点かに絞ることができます。「カードローンの特徴を正確につかむ自信がない」方に向け、お金のプロであるFPが特徴別で厳選したおすすめカードローンを紹介します。

厳選カードローンとそれぞれのカードローンに適している方を一覧にまとめましたので、カードローン選びの際の参考にしてください。

特徴おすすめ適した人
審査が柔軟アコム・審査に通過したい
・過去に銀行カードローンの
審査に落ちたことがある
・当日中に融資を受けたい
融資までの
時間が早い
プロミス・融資まで最短1時間で
完結したい
・急な出費で今すぐ
現金を用意したい
金利が低いソニー銀行
カードローン
・低金利で借りたい
・100万円以内の少額融資
なので上限金利の低い
カードローンを利用したい
・毎月の返済負担が
少ない方が良い
提携ATMが
多い
楽天銀行
カードローン
・とにかく提携ATMを
便利に活用できる
カードローンを利用したい
・地方銀行のATMを
返済に利用したい
・コンビニATMを
無料で利用したい
返済コスト
が低い
三菱UFJ銀行
カードローン
バンクイック
・毎月の返済額が
少ない方が良い
・提携ATMをすべて
無料で利用したい
・三菱UFJ銀行の
ネットバンキングを
利用して返済したい

それぞれのカードローンの詳細も見ていきましょう。

①審査の通りやすさ

アコムは新規貸付率の高さに定評があります。新規貸付率が高いほど審査に通過している人数が多いと捉えることができるため、「できる限り審査に落ちたくない」方にピッタリのカードローンです。

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②融資までの時間が早い

プロミスは融資方法の多さが特徴で、無人契約機でローンカードを受け取ることもできます。

最短1時間以内で融資を完了できる手続きスピードは、お急ぎの方にとって非常に心強い味方だと言えるでしょう。「とにかく急いでいる」方におすすめのカードローンです。

プロミス

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③金利の低さ

ソニー銀行カードローンの金利は年2.5%〜13.8%で、銀行カードローンの中でも低金利に設定されています。上限金利が年13.8%なので、少額融資を希望する方でも低い金利でお金を借入することができます。

また、毎月の返済も最低2,000円からと低く設定されているため、「低金利でゆっくり返済していきたい」方におすすめのカードローンです。

④提携ATMの多さ

楽天銀行スーパーローンの大きな特徴は提携ATMの多さです。全国で100,000台以上の提携先ATMで利用することができるため、「いつでもどこでも返済できるカードローン」だと言えます。

「便利なカードローンが良い」方にピッタリのカードローンです。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン詳細

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⑤返済コストの低さ

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの特徴は「最低返済額の低さ」と「提携ATM手数料がすべて無料」という点です。

バンクイックの最低返済額は月々2,000円からとなっており、現状多額の返済が難しい方でもゆっくり返済することができます。

また、提携ATM手数料もすべて無料なので「返済しやすいカードローンが良い」方におすすめです。

バンクイック

バンクイック詳細

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5.まとめ

カードローンを選択するうえで、「あなたのニーズとカードローンの特徴が合致しているか」は非常に重要なポイントです。しっかりと情報収集を行い、あなたにピッタリのカードローンを見つけましょう。

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