カードローンのおすすめは?お金のプロFPから学ぶ厳選カードローン

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「カードローンを利用したいけど、選択肢が多過ぎて悩む…」「カードローンをどうやって選べばいいのか分からない」非常に多くの方が、そのような悩みをお持ちです。

なぜ、このような状態に陥るのか。それはカードローンは種類によって特徴が異なり、それぞれ長所もあれば短所もあるからです。

後悔しないカードローン選びをするためには、カードローンの特徴をできる限りつかんでおくことが大切です。ここでは、「お金のプロがおすすめするカードローンはコレだ!」「カードローンを選択する際におすすめする優先ポイント」など、カードローンの選び方に焦点を当てて解説します。

1.後悔しないカードローンの選び方

カードローンは、

  • 消費者金融カードローン
  • 銀行カードローン

という2種類に分類することができます。消費者金融カードローンを利用する大きなメリットとしては、「審査スピードと融資までのスムーズさ」があります。それぞれ簡単に触れていきましょう。

消費者金融カードローンは「即日融資」を原則としており、素早い審査スピードや融資のスムーズさに特徴があります。その反面、金利の高さや提携ATM手数料などのスペック面を見ると、コストが高いというデメリットがあります。したがって、「すぐにでも融資を受けたい」「とにかく今すぐお金を用意しなければならない」という方に適したカードローンだといえるでしょう。

銀行カードローンは、消費者金融カードローンのような審査スピードや融資までのスムーズさに欠ける部分はあるものの、スペック面では非常に充実しています。したがって、「それほどまでには融資を急いでいない」「お得なカードローンをじっくり選びたい」という方に適したカードローンだといえます。

まずは、あなたがどちらのカードローンを求めているのかを、大まかでも結構ですので把握しておきましょう。そうすることで、カードローンの選択肢をある程度絞ることができます。

2.カードローンの優先ポイント

大まかにあなたのニーズを把握したところで、カードローンの特徴に触れます。カードローンの特徴としてチェックすべきなのは、下記のようなポイントです。

<カードローンの特徴チェックポイント>

  1. 審査の通りやすさ
  2. 無利息サービスの有無
  3. 融資までの時間の短さ
  4. 金利の低さ
  5. 提携ATMの多さ
  6. 返済コストの低さ

カードローン選びの際にチェックすべきポイントを簡単にピックアップしました。あなたがどの特徴を優先するかによって、どのタイプのカードローンを選択すればいいかが分かります。例えば、1と2を優先する方は消費者金融カードローンが適しています。

しかし、消費者金融カードローンと一言で言っても、種類はいくつもありますので、その中で最も優れた特徴を持つ商品を選択します。このように、あなたのニーズに優先順位を付けてカードローンを選択することで、あなたにピッタリカードローンを見つけることができるのです。

3.初心者が陥りやすいカードローンの落とし穴

あなたに合うカードローンを選択するためには、カードローンの特徴を正確に把握しなければなりません。しかし、公式ホームページを見ただけで正確に特徴をつかむのは、カードローン初心者にとっては難易度が高いと言わざるを得ません。なぜかというと、「スペックだけではサービスの落とし穴に気付きにくい」からです。

例えば、消費者金融カードローンの特徴を正確につかむとしましょう。具体的にイメージできるよう、消費者金融の「アコム」と「プロミス」を例に挙げて解説します。両社では、「無利息サービス」の取り扱いがあります。このサービスは、あらかじめ定められた一定期間の利息を免除するもので、うまく活用すれば、借入時の利息を0円にすることも可能です。短期融資を希望する方にとっては、非常に重要なサービスだといえます。

アコムとプロミスの公式ホームページから無利息サービスのスペックだけを読み取ると、どちらもサービス期間は30日間です。ここから、大抵の方は「どちらも同等のサービスを取り扱っている」と判断してしまうでしょう。しかし、これには大きな落とし穴があります。それは何かというと、アコムとプロミスの無利息サービスには、決定的に異なる点があることです。つまり、両社では「サービスの適用開始時期」が全く違うのです。

アコムの場合は、「契約日の翌日から」無利息期間がスタートします。対してプロミスは、「初回利用日の翌日から」無利息期間がスタートします。分かりやすく言うと、アコムは契約後強制的に無利息サービスがスタートするのに対し、プロミスは自身の都合に合わせて無利息期間をスタートさせられるということです。

このように、公式ホームページのスペック面だけを見て特徴を正確につかむのは、非常に難易度が高いことなのです。「カードローンの特徴を正確につかむ自信がない」という方も、たくさんいらっしゃることでしょう。そのような方のために、次章では、お金プロであるFPが、カードローンの特徴別で厳選したおすすめのカードローンをご紹介します。

4.お金のプロFPが選ぶ!特徴別優良おすすめカードローン

先述したように、カードローンの特徴でチェックすべきポイントは何点かに絞ることができます。ここでは、お金のプロであるFPが、特徴別で厳選したおすすめカードローンを紹介します。また、それら厳選カードローンと、それぞれのカードローンに適している方を一覧にまとめましたので、カードローン選びの際の参考にしてください。

カードローンおすすめ

それぞれのカードローンの詳細も見ていきましょう。

①審査の通りやすさ

アコムは、新規貸付率の高さに定評があり、平均すると48%前後で推移しています。新規貸付率が高いほど、審査に通過している人数が多いと捉えることができるため、「できる限り審査に落ちたくない」という方にピッタリのカードローンです。

アコム

アコム情報

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②無利息サービスの有無

新生銀行カードローンレイクは、「契約日の翌日から30日間」と「180日間5万円まで無利息」という、2種類の無利息サービスを取り扱っています。これらを活用することで、利息を大幅に削減することができるため、「短期間だけの利用だから、利息をできる限り抑えたい」という方にピッタリのカードローンです。

新生銀行カードローン レイク

新生銀行カードローンレイク情報

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③融資までの時間が早い

プロミスは融資方法の多さが特徴で、無人契約機でローンカードを受け取ることもできます。最短1時間以内で融資を完了できる手続きスピードは、お急ぎの方にとって非常に心強い味方だといえるでしょう。「とにかく急いでいる」方におすすめのカードローンです。

プロミス

プロミス情報

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④金利の低さ

ソニー銀行カードローンの金利は2.5%~13.8%で、銀行カードローンの中でも低金利に設定されています。上限金利が13.8%なので、少額融資を希望する方でも、低い金利でお金を借入することができます。加えて、毎月の返済も最低2,000円からと低く設定されているため、「低金利でゆっくり返済していきたい」という方におすすめのカードローンです。

⑤提携ATMの多さ

楽天銀行スーパーローンの大きな特徴は、「提携ATMの多さ」です。全国で100,000台以上の提携先ATMで利用することができるため、いわば「いつでもどこでも返済できるカードローン」だといえます。「便利なカードローンがいい」という方にピッタリのカードローンです。

⑥返済コストの低さ

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの特徴は、「最低返済額の低さ」と「提携ATM手数料が全て無料」という点です。三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの最低返済額は月々2,000円からとなっており、現状、多額の返済が難しい方でもゆっくり返済することができます。また、提携ATM手数料も全て無料ですので、「返済しやすいカードローンを選択したい」という方におすすめのカードローンです。

バンクイック

バンクイック詳細

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5.まとめ

カードローンを選択するうえで、「あなたのニーズとカードローンの特徴が合致しているか」は非常に重要なポイントです。しっかりと情報収集を行い、あなたにピッタリのカードローンを見つけましょう。

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