カードローンのデメリットを解消して最大限活用するには|キャッシング使いこなし術

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カードローンを利用している女性

カードローンの利用は比較的長期に渡りますので、メリットだけを見るのではなく、デメリットもしっかりと理解した上で申し込むことが重要です。

カードローンは非常に利便性が高く、いざと言う時に頼りになる存在ですが、選び方を間違えてしまうと損をしてしまったり、借金地獄に陥ってしまうこともあるからです。

この記事ではカードローンのデメリットとその解消方法をまとめました。

銀行カードローンと消費者金融カードローンでもデメリットは違ってきますので、それぞれのデメリットを把握し、カードローンを上手に最大限活用していきましょう。

1.銀行カードローン3つのデメリット

銀行カードローンは消費者金融系に比べて金利が低いため、利用するメリットは大いにありますがデメリットも存在します。

デメリット1 審査が厳しい

銀行カードローンは金利が低く設定されているため、審査も消費者金融系に比べて厳しくなります。銀行側としては「お金を貸したけれど戻ってこなかった」では済まされませんので、貸した分のお金を返済するだけの能力があり、返済義務を守れる信頼ある人間に貸したいと考えるのが当然です。

詳しくは次のページを参考にしてみてください。

「一番借りやすい消費者金融はどこ?審査通過率を徹底比較」

デメリット2 審査に時間がかかる

大手銀行カードローンやネット銀行カードローンは即日融資に対応しているところが多いですが、中には審査結果が出るまで数日かかる銀行カードローンもあります。急いでキャッシングしたい場合には即日融資対応の銀行カードローンを利用するか、融資スピードが早い消費者金融を利用するようにしましょう。

デメリット3 普通預金口座の開設が必要なものがある

銀行カードローンの中には普通預金口座の開設が必要なものがあります。普通預金口座の必要な銀行カードローンに申し込む場合、実際の融資が始まるまでに最長で2週間程度必要なものもあるため、急いでいる時は新生銀行カードローン レイクやみずほ銀行カードローンのように銀行口座開設が不要のカードローンがおすすめです。

2.消費者金融カードローン3つのデメリット

消費者金融カードローンのデメリットも見ていきましょう。

デメリット1 金利が高い

消費者金融カードローンは銀行カードローンと比べると金利が高く設定されています。一般的に銀行カードローンの金利は3%~15%程度、消費者金融カードローンの金利は5%~18%程度です。なるべく支払う利息を減らしたい場合には銀行カードローンの方が良いです。

借り換えやおまとめをしたい場合も低金利の銀行カードローンの方がおすすめです。利用限度額が高くなるほど金利は下がりますので、借り換えやおまとめすることによって支払う利息が減り、全体の返済額(返済総額)を少なくすることも可能です。返済方法も借金も一本化することができますので、返済管理も楽になります。

詳しくは次のページを参考にしてみてください。

「お金のプロFPが教える低金利カードローンの落とし穴と賢い選び方」

デメリット2 専業主婦の借り入れはできない

本人の収入が全くない専業主婦の方は消費者金融カードローンを利用することはできません。専業主婦の方は銀行カードローンを利用するようにしましょう。ショッピングやママ友の付き合いなどでちょっとしたお金が必要な時にキャッシングしている専業主婦の利用者は数多くいます。

なお、パートやアルバイトで自身の収入がある兼業主婦の方は消費者金融カードローンでも利用することができます。

詳しくは次のページを参考にしてみてください。

「旦那に内緒|専業主婦が今日借りられるキャッシングとその手順」

デメリット3 総量規制の対象

総量規制とは、消費者金融カードローンは年収の3分の1を超えて貸し付けを行ってはならないという規制のことです。例えばアルバイトしていて年収が90万円ある場合、消費者金融カードローンから借入できるのは最高で30万円までになります。ただ、銀行カードローンも借りれる限度額は多くて年収の3分の1程度になります。

3.おすすめの銀行カードローン比較

銀行カードローンを比較し、おすすめ順にご紹介します。

新生銀行カードローン レイク

第1位は新生銀行カードローン レイクです。レイクには30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息の2つの選べる無利息期間があるため、「短期間だけお金を借りたい」「少額の借入をしたい」といった方に特に選ばれています。

新生銀行カードローンレイク情報

▼レイクの詳細を確認したいなら
新生銀行カードローンレイクのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

みずほ銀行カードローン

第2位はみずほ銀行カードローンです。みずほ銀行カードローンは「まとまったお金を中長期で借りたい!」といった方に特に選ばれています。みずほ銀行の口座を持っていれば、キャッシュカードですぐに利用できるのも選ばれているポイントです。

みずほ銀行カードローン詳細

▼みずほ銀行カードローンの詳細を確認したいなら
みずほ銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|最速融資を受ける手順と注意点とは

オリックス銀行カードローン

第3位はオリックス銀行カードローンです。申込から借入、返済のすべてがWebで完結するため来店不要ですし、口座開設も不要なので手間もかかりません。

オリックス銀行カードローン詳細

▼オリックス銀行カードローンの詳細を確認したいなら
オリックス銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|最速融資を受ける手順と注意点とは

4.おすすめの消費者金融カードローン比較

消費者金融カードローンを比較し、おすすめ順にご紹介します。

アコム

第1位はアコムです。アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申し込みをしても当日中に借入ができるため、急いでいる方に特に選ばれています。30日間の無利息期間もあるため、「給料日が来たらすぐに返せる」というような、短期間だけ借りたい方もアコムを利用しています。

アコム情報

▼アコムの詳細を確認したいなら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

第2位はプロミスです。プロミスは平日14時までに契約完了していれば、銀行口座へ最短10秒で振込をしてもらうことができるため、アコムと同様「急ぎでお金を借りたい方」に選ばれています。

プロミスにも30日間の無利息期間があり、三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っている場合、深夜でも土日祝日でも受付完了から最短10秒で振り込んでもらうことが可能です。そのため、プロミスは「三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っている方」に特に選ばれています。

プロミス情報

▼プロミスの詳細を確認したいなら
プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

モビット

第3位はモビットです。WEB完結申込なら電話連絡や郵送物がないことから、派遣社員の方のように普段会社にいることが少ない職業の方や家族や職場にバレずに借入したいといった方に選ばれています。職場への電話連絡をどうしても避けたい方の利用が特に多いです。

モビット詳細

▼モビットの詳細を確認したいなら
モビットのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは


 

アイフル

第4位はアイフルです。アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日での利用が可能なため、今すぐ借り入れしたい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。Webでの契約完了後、平日の14時10分までに振込手続きを完了させれば、即日で振込融資を受けることもできます。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合、指定の時間帯にカードを受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

▼アイフルの詳細を確認したいなら
アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

5.まとめ

銀行カードローンと消費者金融カードローンのデメリットをご紹介しました。メリットだけでなく、デメリットもしっかりと理解した上で、あなたに合ったカードローンに申し込みをしてみてください。

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