銀行カーローン比較|一番熱い自動車ローンはこれだ!

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カーローンを利用している女性

住信SBIネット銀行の「MR.自動車ローン」は年1.975%~3.875%と非常に低金利なマイカーローンとして人気を集めていますが、同じ銀行の住宅ローンやカードローンを利用中ならさらにお得な金利で借入ができます。

今回は住信SBIネット銀行マイカーローンの特徴とメリットを詳しくご紹介していきますので、少しでも低金利なマイカーローンをお探しの方はぜひご覧ください。

1.銀行マイカーローン比較|金利と限度額

車に乗っている女性

ディーラーに比べ、銀行のマイカーローン金利がお得なことはご存じの方も多いと思います。銀行の金利相場は大体どのくらいなのか、それぞれの金利を比較してみましょう。

銀行金利年限度額
三井住友銀行4.48%10万〜300万円
三菱UFJ銀行1.99%〜2.975%50万〜1,000万円
千葉銀行1.70%〜2.55%最大1,000万円
常陽銀行2.300%〜4.975%10万〜1,000万円
住信SBIネット銀行1.975%〜3.875%10万〜1,000万円
イオン銀行3.8%〜8.8%30万〜700万円

金利は限度額によっても違ってきますが上限金利は年2.0%~4.0%台が相場です。ディーラーローンの場合年7.0%~8.0%ほどが相場とされているので、銀行のマイカーローンがどれほどお得なのかがお分かりいただけると思います。

中でも住信SBIネット銀行の「MR.自動車ローン」は年1.975%~3.875%と低金利なので、他のローンからの借り換えにもおすすめです。

<住信SBIネット銀行マイカーローンの内容>

サービス詳細
融資金額10万円以上1,000万円以下
金利年1.975%〜3.875%
借入期間最長10年
申込条件以下すべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で完済時満70歳未満の方
・原則として安定継続した収入がある方
・外国籍の場合は永住者である方
・保証会社の保証を受けられる方
・住信SBIネット銀行の代表口座を保有している方
(同時申込可)

2.住信SBIネット銀行マイカーローン8つのメリット

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」はネット銀行ならではの低金利と利便性の高さが魅力です。具体的なメリットをまとめてみました。

メリット1 限度額が1,000万円

1,000万円

マイカーローンの限度額は金融機関によって違いますが、住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」は限度額が1,000万円と高額なため、高級車の購入を検討している方には特におすすめです。

メリット2 優遇金利で利用できる

車を買った女性

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」は他の銀行と比べても低金利な部類に入りますが、次の商品を利用している場合、さらにお得な金利でマイカーローンを利用できます。

対象者優遇金利
住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用中基準金利より年-1.0%
住信SBIネット銀行のカードローンを契約中基準金利より年-0.5%
SBI証券口座保有登録済み基準金利より年-0.5%

メリット3 幅広い資金に使える

車の修理

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」は車やバイクの購入費用はもちろんのこと、車検・修理、運転免許の取得費用など車に関する費用に幅広く使えます。

また、すでに車をお持ちで他社のマイカーローンを利用している場合、借り換えローンとしての利用も可能です。

メリット4 繰り上げ返済手数料0円

無料

返済方法は毎月27日に口座からの自動引き落としとなりますが、Webサイトから手続きをすれば任意で繰り上げ返済も可能です。繰り上げ返済に手数料がかかる銀行もありますが、住信SBIネット銀行の場合、繰り上げ返済手数料は無料です。

メリット5 保証料がかからない

笑顔の女性

金融機関によっては金利の他に保証料がかかる場合がありますが、住信SBIネット銀行の場合は保証料があらかじめ金利に含まれているため別途支払う必要はありません。

メリット6 来店不要

コールスタッフ

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」は申込から融資まですべてネットで手続きができるため、忙しくて銀行に行く時間が無い方にもおすすめです。

ローンの申込に際して不明点がある場合は電話やメールのカスタマーサービスも充実していますので、初めてマイカーローンを利用する方でも安心です。

メリット7 車を選ぶ前でも仮審査可能

車の比較

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」は車が決まる前でも仮審査ができるため、他のローンとの比較がしやすくなり、結果的によりお得なローンを選ぶことができます

マイカーローンの金利は金融機関ごとに違うため、正式な申込をする前にそれぞれの金利や条件を比較しておきたいという方も多いと思います。ちなみに仮審査に要する時間は数時間~2営業日以内です。

メリット8 アルバイト・パートの方も申し込める

アルバイトの女性

安定継続した収入があればパート・アルバイトの方でも住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」に申込可能です。

ただし、融資額は年収や他社からの借入状況などを総合的に判断した上で決まるため、必ずしも希望額を借りられるわけではありません。また、学生や専業主婦(夫)の方は申込ができないので注意しましょう。

3.住信SBIネット銀行マイカーローン3つのデメリット

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」にはデメリットが3つあります。

デメリット1 口座を開設する必要がある

銀行の通帳

他の銀行マイカーローンにも言えることですが、返済は口座引き落としとなるため、申込前に住信SBIネット銀行の口座開設が必要となり、マイカーローンの申込手続きの他にも少々手間がかかります。

デメリット2 事務手数料がかかる

事務手数料

ローン申込時には借入金額の2%の事務手数料がかかります。仮に300万円を借りる場合は60,000円(税抜き)の手数料がかかる計算です。金利自体はお得でも手数料を含めると他のローンよりも高くつく場合もあるので注意しましょう。

ただ、事務手数料は借入元本に含めることができるので、必ずしも申込時に支払う必要はありません。

デメリット3 審査に時間がかかる

時計を見ている男性

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」は申込から融資までに2週間程度かかるため、急ぎの場合には向きません。余裕を持って申し込めば問題ありませんが、修理など急を要する場合は他のローンを検討した方が良いかもしれません。

4.MR.自動車ローン申込から融資までの流れ

申込手順

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」の申込から融資までの基本的な流れです。資金が必要なタイミングに合わせ、余裕を持って申し込むようにしましょう。

  1. 仮審査申込
  2. 正式審査申込
  3. 契約手続き
  4. 融資実行

また、新規と借り換えの場合で必要書類が異なるので、こちらも事前によく確認しておきましょう。

<新規借入の場合>

  • 資金使途が確認できる書類(見積書、請求書など)
  • 振込先が分かる書類(振込依頼書など)
  • 収入証明書類(仮審査承認額が100万円を超える場合)

<借り換えの場合>

  • 借入中の金融機関への繰り上げ完済金額と完済方法が確認できる書類(繰り上げ返済申込書など)
  • 振込先口座もしくは引き落とし口座が確認できる書類(引落口座の通帳表紙など)

5.まとめ

住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」は大手都市銀行にも引けを取らない低金利が大きな特徴で、一定の条件を満たせば年0.975%という圧倒的な低金利で借りられるのも魅力です。

しかし、デメリットと言える部分もいくつかあるため、他の金融機関のローンと十分比較をしながら検討してみると良いでしょう。

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