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無担保で銀行から借入ができる!カードローンに関する疑問を一発解決

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銀行から借入している男性

銀行からの借入と聞くと「審査が厳しい」「手続きに時間がかかる」などのイメージを持つ方が多いと思いますが、銀行のカードローンなら担保や保証人を立てる必要も無く、自分自身に安定した収入があれば数日程度で借入をすることが可能です。

この記事では銀行カードローンの特徴と申込前の不安や疑問を分かりやすく解説していきます。カードローンの申込に不安がある方はぜひ一度ご覧ください。

1.銀行カードローンについての疑問を解説

カードローンを申し込む上で人それぞれ不安や疑問に思うことも多いと思います。銀行カードローンのよくある疑問について解説します。

①家族にバレない?

カードローンの契約を家族に知られてしまう要因として考えられるのが、自宅に電話や郵送物が届くことだと思います。

しかし、延滞などをしない限り自宅に電話が架かってくることが基本的にありませんし、カードを郵送ではなく自動契約機で受け取る、利用明細書を紙ではなくWeb明細にするというポイントを抑えれば、借入の事実を家族に知られることはありません。

また、専業主婦(夫)の借入も申込にあたり配偶者の同意は必要なく、職場への在籍確認も無いため、申込の時点で配偶者に知られるということもありません。

ただ、専業主婦(夫)の申込の場合、延滞をすると配偶者に連絡がいくことがあるので、その点だけは十分注意した方が良さそうです。

②在籍確認ってどんなことを聞かれるの?

カードローンの審査時には職場への在籍確認がありますが、あくまでその職場に在籍していることを確かめるだけなので、契約内容について詳しく聞かれることはありません。

具体的な内容は「○○と申しますが、〇〇さんはいらっしゃいますか?」という本当に簡単なやり取りのみです。この時、担当者は銀行名を名乗らず個人名で架けてくるため、職場に銀行からの電話だと知られることも基本的にありません。

また、他の人が電話に出た場合でも「○○はただいま席を外しております」「本日はお休みをいただいています」という返答があればそれで確認ができたということになります。

③パートやアルバイトでも借りれる?

銀行カードローンの中にはパートやアルバイトなどの雇用形態に関わらず、ご自身に安定した収入があれば利用できるものがあります。たとえば年収いくら以上、勤続年数何年以上といった基準は基本的にありません。

ただ、収入が少なければもちろん借入限度額は少なくなりますし、すでに他社からの借入がある場合はそちらも考慮されることになります。

ですが、カードローンの審査では収入額よりも安定性を重視される傾向が強いため、毎月決まった額の収入を得ている方であれば審査に通る可能性は十分にあります。

④いくらまで借りれる?

銀行カードローンの限度額は800万~1,000万円と高額ですが、初回からこのような金額を借りられるわけではなく、基本的には利用実績によってその都度増額されていくという仕組みです。

初回の借入額は大体50万円以内、多い人でも100万円以内となることがほとんどです。

ただ、毎月延滞などをせずにきちんと返済をしていれば、半年から1年ほどで利用限度額の増額案内が来る場合が多いので、利用実績に応じて限度額を上げることはもちろん可能です。

⑤当日中に借りれる?

銀行カードローンは基本的に即日融資には対応していません。借入までに数日程度はかかります。申込はネットから24時間可能です。

⑥借入や返済はどうやってするの?

借入や返済方法は銀行によって違いますが、借入の場合は基本的にATMかネットバンキング、返済の場合はその他に口座引き落としができる銀行もあります。

ATMは銀行だけでなくコンビニなど提携金融機関のATMも利用可能なので、利用に際し不便を感じることはまずないでしょう。長期の借入であれば提携金融機関のATM利用手数料が無料のカードローンを選ぶのがおすすめです。

⑦毎月の返済額は?

毎月の返済額も銀行によって違いがあります。ただ、借入残高に応じて毎月一定の金額を返済するシステムなので、借りた翌月に全額返済しなければならないということはありません。

参考までに三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済額を見てみましょう。

借入 銀行ss1

出典:バンクイック

借入残高が10万円以下なら毎月の最低返済額は2,000円、50万円でも1万円の返済で済むので無理のない返済計画が立てられます。

⑧申込方法は?

申込方法はインターネット、電話、自動契約機、郵送、FAXなどがありますが、最も手軽なのはインターネットから申し込む方法です。インターネット申込ならなら24時間受け付けていますので、日中は仕事で忙しい方にもピッタリです。

基本的には「申込→審査→契約→融資」という流れになり、書類のやり取りが必要になる場合は2~3週間ほどかかる場合もあります。

特に地方銀行は日数がかかることが多いので、早く借入をしたいなら三菱UFJ銀行や三井住友銀行など大手銀行のカードローンを選ぶと良いでしょう。

⑨申込に必要なものは?

契約時に必要になるのは本人確認書類(運転免許証や保険証など)と収入証明書類の2点のみです。ただ、収入証明書類は提出を求められる方は少ないかもしれません。

銀行カードローンの場合、限度額が50万円未満であれば収入証明書類の提出は不要であることがほとんどです。

もちろん、初回から数百万円を希望する場合は提出を求められますが、基本的に初回からそれほど大きい限度額になることはあまり無いと考えて良いでしょう。

⑩返済が遅れるとどうなる?

カードローンの返済が遅れた場合には銀行から催促の電話が来るだけでなく、あなたの信用情報に延滞履歴が登録されてしまいます。

信用情報にはこれまでのローンの申込情報や返済情報などが登録されており、信用情報は金融機関から借入をする際には必ず審査で確認されるものになります。

万が一信用情報に延滞の履歴が残ってしまうと、その情報が登録されている間は借入をすること自体が非常に難しくなります。

今後住宅ローンや車のローンなどを組む際や新しくクレジットカードを作る際などに影響してきますので、延滞にはくれぐれも注意しましょう。

2.自由度の高さで人気の銀行カードローン

銀行カードローンは担保や保証人も必要なく、事業資金以外であれば原則使い道も自由なため、銀行が提供する他のローンに比べるとその自由度の高さが魅力です。

消費者金融のローンと比べても低金利ですし、銀行という安心感からカードローンの利用が初めての方にも多く選ばれています。

カードローンと似たものとして銀行のフリーローンがありますが、フリーローンは最初に全額を借りるのに対して、カードローンは限度額の範囲内で好きな時に任意の金額を借りることができます。

利息は借りた分にしかかからないのでフリーローンよりも計画的にお得に利用ができるのもメリットと言えます。

銀行カードローンの主な特徴を2つ見ていきましょう。

特徴1 銀行カードローンは低金利

カードローンは住宅ローンやマイカーローンのような目的別ローンと比べると金利は割高ですが、それでも消費者金融と比べると銀行カードローンは低金利となっています。

カードローン金利年
アコム3.0%〜18.0%
レイクALSA4.5%〜18.0%
プロミス4.5%〜17.8%
SMBCモビット3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%
楽天銀行1.9%〜14.5%
みずほ銀行2.0%〜14.0%
三井住友銀行4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行1.8%〜14.6%

借入額や借入期間によっては利息だけでもかなりの金額になるため、数%の違いでも支払総額には大きく影響してきます。

特に借入額が50万円以内の場合はほとんどの場合上限金利が適用になるため、金利を比較する際は下限金利ではなく、上限金利を確認するようにしましょう。

特徴2 専業主婦(夫)でも銀行から借入ができる

ご自身に収入が無い専業主婦(夫)の場合、総量規制の観点から消費者金融で借入をすることはできません。しかし、銀行カードローンなら、配偶者に安定した収入があることを条件に自分名義で新規の借入が可能となります。

家計を預かる立場上、急な出費で頭を悩ませることも多いでしょうから、専業主婦(夫)でも申し込めるのは非常に有り難いポイントですね。

なお、専業主婦(夫)の方が利用できる銀行カードローンはこちらです。

カードローン金利年
横浜銀行1.9%~14.6%
イオン銀行3.8%~13.8%
スルガ銀行3.9%~14.9%

3.おすすめの銀行カードローンランキング

おすすめの銀行カードローンをご紹介します。この中から選んで申込をしてみてください。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは入会で1,000ポイントもらえることから「楽天を普段から利用している」方に特に選ばれています。いつもの口座で利用することもできますし、コンビニなどの提携ATMから借入や返済も可能です。

なお、楽天銀行の口座を持っている場合は24時間振込が可能なので、楽天銀行口座を持っている方にも選ばれています。

楽天銀行カードローン詳細

▼楽天銀行カードローンでお得に借りる方法はこちら
楽天銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|融資を受ける手順と注意点とは

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは最大800万円借入できるので「まとまったお金を中長期で借りたい方」に特に選ばれています。みずほ銀行の口座を持っていればキャッシュカードですぐ利用できるのも選ばれているポイントです。

なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用するとカードローン金利が年0.5%低くなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローン詳細

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みずほ銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|融資を受ける手順と注意点とは

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは横浜銀行を普段から利用している方に特に選ばれています。専業主婦やパート・アルバイトの方も借入可能です。

なお、横浜銀行カードローンは神奈川県、東京都、群馬県(前橋市/高崎市/桐生市)に住んでいる、もしくはこの地域で働いている方が利用可能です。

横浜銀行カードローン詳細

▼横浜銀行カードローンでお得に借りる方法はこちら
横浜銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

4.まとめ

銀行からの借入と聞くと審査や手続きが面倒な印象がありますが、カードローンはその他の銀行ローンに比べると色々な意味でたくさんの方が利用しやすいローンと言えます。

お金が必要な理由は人それぞれですが、資金使途が自由なカードローンなら生活の中で幅広く利用することが可能です。

しかし、延滞や返済不能になった場合は信用情報に傷がついたり、最悪財産を差し押さえられ場合があるのは他のローンと同じです。カードローンを利用する際はあらかじめ無理のない返済計画を立てておくことが重要です。

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