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今すぐお金を借りる!おすすめの消費者金融と銀行カードローンを徹底比較

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お金を借りたい男性

お金を借りる方法はいくつかありますが、担保や保証人なしで今すぐ借りるならネットから簡単に申し込めるカードローンがおすすめです。

カードローンには消費者金融と銀行系のものがありますが、どちらを選ぶと得かは人それぞれ状況によって違います。

今回はそれぞれのメリットとデメリットをご紹介しますので、ぜひこれを参考にあなたに合ったカードローンを選んでみてください。

1.銀行カードローン3つのメリット

銀行には様々なローンがありますが、近年はほとんどの銀行でカードローンサービスを展開しています。まずは銀行カードローンのメリットからご紹介します。

メリット1 低金利

銀行カードローンは消費者金融と比べ低金利です。その分審査が厳しいとは言われていますが、パートやアルバイトでも申込ができるため、低金利にこだわりたい方には非常に人気があります。以下が銀行カードローンと消費者金融の金利を比較した表です。

消費者金融と銀行カードローン金利比較

銀行カードローンの金利は限度額によって決まりますが、限度額が大きいほど金利は下がり、限度額が小さいほど高金利になります。数十万円の借入なら消費者金融よりも銀行カードローンのほうがお得です。

メリット2 限度額が高い

お金が必要な理由や必要な金額は人によってさまざまです。銀行カードローンの利用限度額は平均500万円~1,000万円ほどとなっており、担保や保証人が不要なローンのなかでは比較的高い限度額と言えます。

また、カードローンは限度額の範囲内で繰り返し自由に借入ができるため、必要な時に必要な金額を借りることができ、金利は借りた分にしかかかりません。

メリット3 専業主婦も借入OK

消費者金融には賃金業者が個人に貸し付けを行う際、最大の貸し付け額を年収の3分の1までとする総量規制が適用されます。賃金業者とは主に消費者金融や信販会社のことを言います。

この法律により、専業主婦やアルバイトをしていない学生など、自分自身に収入が無い方は消費者金融での借入はできません。

一方、銀行は銀行法が適用されるため、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば一部の銀行カードローンで契約が可能です。ただし、専業主婦は借入できない銀行カードローンもあります。

2.銀行カードローン2つのデメリット

銀行カードローンには不便な面もあります。銀行カードローンのデメリットを見ていきましょう。

デメリット1 即日融資に対応していない

消費者金融と違い、申し込んだその日のうちに借りれる銀行カードローンは基本的にありません。大手都市銀行やネット銀行のカードローンは数日程度、地方銀行は借入までに1~2週間かかる場合も珍しくありません。

大手消費者金融は即日融資が基本なので、審査スピードでは消費者金融のほうが優れています。

デメリット2 窓口での手続きが必要な場合がある

今はほとんどの銀行カードローンが24時間ネット申込に対応していますが、一部の地方銀行では本審査や契約手続きの段階で銀行窓口に出向かなければならないケースがあります。

来店不要で誰にも会わずに借りれるのがカードローンの良さでもあるので、窓口での手続きとなると少なからず抵抗を感じる方も多いでしょう。

3.消費者金融3つのメリット

すぐにお金を借りる方法として消費者金融という選択肢もあります。ここからは消費者金融のメリットを見ていきましょう。

メリット1 即日融資可能

消費者金融の一番のメリットはなんと言っても融資スピードです。大手消費者金融なら申込から融資まで最短60分という迅速さで、急な出費にも十分対応可能です。

また、自分の口座に振込をしてもらえるネットキャッシングに対応している会社も多いので、申込から借入まで全てネットで完結できるのも魅力です。

即日融資に対応したカードローンは次の通りです。

サービス金利年無利息期間
アコム3.0%〜18.0%30日間無利息
プロミス4.5%〜17.8%30日間無利息
アイフル4.5%〜18.0%30日間無利息
SMBCモビット3.0%〜18.0%なし

メリット2 職場への電話連絡が無い

大手消費者金融SMBCモビットには、職場への電話連絡なしのWEB完結というサービスがあります。

カードローン会社からの電話は金融機関名ではなく個人名を名乗るので、電話があったとしても消費者金融だということが職場に知られるわけではありません。

ですが、職場に個人的な電話が来ること自体に抵抗がある方も多いと思いますので、電話連絡がなしになるのは非常に有り難いサービスでしょう。

同じく大手消費者金融のプロミスにもWEB完結という申込方法がありますが、こちらには基本的に電話での在籍確認となります。しかし、プロミスは申込後に在籍確認の相談が可能です。職場への電話が気になる方は申込後に相談してみましょう。

メリット3 無利息期間がある

消費者金融の金利は銀行に比べると高いですが、無利息期間がある会社が多く、上手に活用すれば銀行カードローンよりもお得に借りられる場合があります。

無利息期間中の借入はもちろん、長期の借入でも無利息期間の間は利息が発生しないので、消費者金融を選ぶ際はぜひ無利息期間がある会社を利用すると良いでしょう。

カード金利年無利息期間
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
新生銀行
カードローン
レイク
4.5%~18.0%選べる2つの無利息期間
・30日間無利息
・5万円まで180日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息
アイフル4.5%~18.0%初めてなら30日間無利息

4.消費者金融2つのデメリット

以前はあまり良いイメージを持たれなかった消費者金融ですが、近年は女性専用ローンの誕生やグレーゾーン金利の廃止によって、安全な金融機関だということがようやく認識され始めました。ですが、そんな消費者金融にもやはりデメリットと言える部分がいくつかあります。

デメリット1 金利が高い

先ほどからお伝えしている通り、銀行カードローンと比べると消費者金融の金利は割高です。たかが数%の違いでも、借入額が高額でなおかつ長期の借入になる場合、支払う利息には大きな差が生まれてきます。

試しに50万円を金利年14.0%と年18.0%で30日間借りた場合の利息を計算してみます。

<金利年14.0%の場合>
50万円×14.0%÷365日×30日=5,753円

<金利年18.0%の場合>
50万円×18.0%÷365日×30日=7,397円

たった1ヵ月で1,644円利息に差があることが分かります。借入額や期間によってこの差はさらに広がるので、金利に応じてどのくらい利息がかかるのかあらかじめシミュレーションをしておくことが大切です。

デメリット2 総量規制の対象

消費者金融は総量規制の対象となるので、年収の3分の1以上の額を借りることはできません。

5.今すぐ借りれるカードローンランキング

今すぐ借りれるおすすめのカードローンをご紹介します。この中から選んで申込をしてみてください。

アコム

アコムは融資スピードが最短1時間と早く、土日祝日に申込をしても当日中に借入できます。30日間の無利息期間もあるので「給料日が来たらすぐに返せる」といった短期間だけお金を借りたい方も多く利用しています。

アコム情報

▼アコムでお得に借りる方法はこちら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

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プロミスのレディースキャッシング公式サイト

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プロミスのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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アイフルのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

6.まとめ

カードローンにあまり良いイメージを持っていない方も多いかもしれませんが、計画的な利用を心掛ければそれほど危険なものではありません。

最近では銀行系のカードローンが数多く展開され、銀行という安心感から利用する人も増えています。

状況によっては消費者金融のほうが結果的にお得に借りられる場合もあるので、単なるイメージではなく、自分にとってメリットが多いカードローンを選ぶのがおすすめです。

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