銀行からお金を借り入れをする方法|人気の銀行カードローン7つのメリット

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財布とローンカード

銀行から借入をする方法はいくつかありますが、使い道が自由なローンとなるとその種類は限られてきます。

この記事では、銀行から借入をする方法や非常に利便性が高い銀行カードローンのメリット、申込方法をご紹介します。

銀行からの借入を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

1.銀行からお金を借入する方法

銀行からお金を借りる方法はいくつかありますが、最も馴染があるのは住宅ローンやマイカーローンなど、目的別に選ぶことができるローン商品でしょう。銀行ローンには主に次のようなものがあります。

  • 住宅ローン
  • リフォームローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン
  • ウェディングローン

これらのローン商品は借入金の使い道がそれぞれ指定されているため、それ以外の目的で使うことは基本的にできません。使い道が自由なお金を借りたいのであれば他の借入方法を検討する必要があります。

①原則使い道自由のカードローンが人気

銀行ローンの中で使い道が自由なローンと言えば、近年特に人気のカードローンです。カードローンであれば事業資金以外に幅広く利用でき、担保や保証人も不要なので、他の銀行ローンと比べると手軽に借りやすいローンと言えます。

基本的に20歳以上で安定した収入(パートアルバイト可)がある方なら申し込むことができ、専業主婦の方も配偶者に収入があることを条件に申込が可能です。

②定期預金担保貸付ならカードローンよりも低金利

定期預金をお持ちならまずは定期預金担保貸付を検討してみるのがおすすめです。

定期預金担保貸付とは、持っている定期を担保にしてお金を借りる方法です。金利は通常の定期預金金利+0.5%と、カードローンよりも圧倒的に低い水準となっています。

また、借入限度額は「定期預金の90%もしくは200万円~300万円のいずれか少ないほうまで」が一般的です。借入方法はお持ちの定期の種類によって異なります。

<証書や通帳>

銀行窓口での手続きが必要です。手続きには証書もしくは通帳、届け出印が必となるので忘れずに持っていきましょう。

<総合口座>

通帳を作成した時点で貸越機能が備わっていますので特に手続きの必要はなく、いつも通り普通預金口座から引き出しをするだけで自動的に借入ができます。

定期預金担保貸付は窓口での手続きの場合でも基本的に当日中の借入が可能です。また、貸付を利用している間は定期預金の解約ができませんので注意してください。

2.銀行カードローン6つのメリット

定期預金をお持ちでない場合にはカードローンの利用がおすすめです。銀行カードローンのメリットを詳しくご紹介していきます。

メリット1 低金利

銀行カードローンの最大のメリットは低金利という部分です。銀行カードローンと比較されることの多い消費者金融と比べると、上限金利に年4.0%ほどの差があることが分かります。

カードローン金利年
アコム3.0%〜18.0%
レイクALSA4.5%〜18.0%
プロミス4.5%〜17.8%
SMBCモビット3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%
楽天銀行1.9%〜14.5%
みずほ銀行2.0%〜14.0%
三井住友銀行4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行1.8%〜14.6%

カードローンの金利は限度額が大きいほど低くなり、限度額が小さいほど高くなる傾向にあるため、数十万円など少額の借入であれば、消費者金融よりも銀行カードローンのほうがお得に利用できます。

メリット2 専業主婦でも旦那さんに内緒で借入可能

銀行カードローンは総量規制の対象にならないため、一部の銀行カードローンは専業主婦でも旦那さんに安定した収入があれば申し込むことができます。旦那さんの同意や職場への在籍確認は必要ないので、旦那さんに内緒で借りることも可能です。

ただ、万が一毎月の返済を延滞してしまった場合は銀行から旦那さんに連絡が行く場合があります。延滞のないよう借り過ぎには注意しましょう。

ちなみに、専業主婦の利用限度額は一般の方よりも低めに設定している銀行が多く、大体30万円~50万円が相場となっています。

メリット3 インターネットから24時間申し込める

銀行からお金を借りると言っても、カードローンなら店舗に行かず、インターネットから24時間好きな時に申込ができます。借入もネットキャッシングに対応している銀行を選べば、申込から借入までをすべてネットで完結させることも可能です。

メリット4 コンビニATMからいつでも借入できる

銀行カードローンのほとんどがコンビニなど提携ATMでの借入が可能となっています。お近くに銀行が無い場合でも、カードローンの利用に際して不便を感じることは少ないでしょう。

また、コンビニのATMであれば借入をしていることを周りにきづかれる心配も無いので安心して利用できます。

メリット5 担保や保証人不要

カードローンなら担保や保証人は不要のため、誰にも迷惑をかけずに借りられます。家族や友人に保証人を頼んで、その後の人間関係に影響を与えるようなこともありません。

ただその分、支払いを延滞した場合はすべて自己責任となります。信用情報に傷がついたり、最悪財産を差し押さえられることもあるので延滞には十分注意しましょう。

メリット6 限度額の範囲内で繰り返し借入可能

利用限度額は審査によって決まりますが、限度額の範囲内であれば繰り返し自由に利用できます。たとえば限度額が100万円だった場合、一度限度額の100万円を使い切っても、そこから10万円を返済すれば再び10万円を借りられる状態に戻ります。(利息分は除く)

また、利息は借りた分にしかかからないため、全く借入をしないまま保険としてカードを持っておくことも可能です。ただ、この場合はカードの契約期限に注意しましょう。

3.銀行カードローン申込から借入までの流れ

カードローンの申込から借入までの流れを見ていきましょう。

その1 申込

銀行カードローンの申込方法は主に次の5種類です。

  • インターネット
  • 電話
  • 窓口もしくは自動契約機
  • 郵送
  • インターネットバンキング

インターネットバンキングはその銀行の普通預金口座を持っていることが条件ですが、そもそもインターネットバンキングによる申込に対応していない銀行もあります。

その2 審査

申込後、銀行や保証会社側での審査が行われます。大手銀行やネット銀行であれば数日程度、地方銀行は数週間かかることもあるので、融資までのスケジュールはそれぞれの銀行のホームページなどでご確認ください。

その3 借入

審査が終わればようやく借入ができる状態になります。

基本的にはローンカードが郵送され次第、ATMから利用できる状態となりますが、ネットキャッシングに対応している銀行であれば、その日のうちに自分の口座に振り込んでもらうことも可能です。

また、自動契約機で当日カードを受け取れる銀行もあるので、その場合もすぐに借入可能です。

4.おすすめの銀行カードローンランキング

おすすめの銀行カードローンをご紹介します。この中から選んで申込をしてみてください。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは入会で1,000ポイントもらえることから「楽天を普段から利用している」方に特に選ばれています。いつもの口座で利用することもできますし、コンビニなどの提携ATMから借入や返済も可能です。

なお、楽天銀行の口座を持っている場合は24時間振込が可能なので、楽天銀行口座を持っている方にも選ばれています。

楽天銀行カードローン詳細

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楽天銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|融資を受ける手順と注意点とは

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは最大800万円借入できるので「まとまったお金を中長期で借りたい方」に特に選ばれています。みずほ銀行の口座を持っていればキャッシュカードですぐ利用できるのも選ばれているポイントです。

なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用するとカードローン金利が年0.5%低くなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローン詳細

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みずほ銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|融資を受ける手順と注意点とは

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは横浜銀行を普段から利用している方に特に選ばれています。専業主婦やパート・アルバイトの方も借入可能です。

なお、横浜銀行カードローンは神奈川県、東京都、群馬県(前橋市/高崎市/桐生市)に住んでいる、もしくはこの地域で働いている方が利用可能です。

横浜銀行カードローン詳細

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横浜銀行カードローンのメリット・デメリットを徹底解説|融資を受ける手順と注意点とは

*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

5.まとめ

銀行からお金を借りる方法はいくつかありますが、使い道が自由なローンとなると非常に限られてきます。銀行カードローンは他のローンに比べて自由度が高いので、それぞれの生活スタイルに合わせた利用が可能となっています。

ですが、利便性が高い分、ついつい借り過ぎてしまう方も多いので、借入をする際はしっかりと返済計画を立てることが大切です。

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