徹底比較|銀行系カードローンと消費者金融系の13の違い

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銀行系カードローン

銀行系カードローンという言葉をよく耳にしますが、銀行系カードローンとはどのようなカードローンを指すのでしょうか。

カードローンには大きく分けると、消費者金融系カードローンと銀行系カードローンがあります。

消費者金融系カードローンはプロミスやモビット、アコムなどのカードローンを指し、銀行系カードローンは三井住友銀行カードローンやみずほ銀行カードローンなど、銀行が提供しているカードローンを指します。

銀行系カードローン1

しかし、例えば、『アコム』を経営する会社が三菱UFJフィナンシャル・グループであったり、『モビット』を経営する会社が三井住友銀行グループであることなどから、これらの消費者金融系カードローンも銀行系と呼ばれる場合があります。

では、銀行系も、消費者金融系も、同じなのでは?と思ってしまうかもしれませんが、そうではありません。双方には、サービス内容や特徴に差があります。一体どんな差があるのか、その特徴やメリット・デメリットなどをこの記事ではお伝えしていきたいと思います。

1.徹底比較|銀行系カードローンと消費者金融系の違いまとめ

時間がない方や急いで借り入れをしたい方のために、先に銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの違いをまとめておきます。

銀行系カードローン2

2.銀行系カードローンと消費者金融系の13の違い

それでは銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの特徴の違いを細かく見ていきましょう。

違い1 即日融資の強さ

即日融資に強いのは消費者金融系カードローンの方です。プロミスやモビット、アコムやアイフルなど、そのほとんどが最短即日融資に対応しています。

それに比べ銀行系カードローンの場合、最短即日融資に対応している銀行も増えてきていますが、銀行によっては即日融資を受けるためにはその銀行口座をすでに持っている必要があったり、審査は最短即日で終わるけど当日中の借り入れができなかったりします。

そのため、即日融資の強さで言えば、対応しているところが多い消費者金融系カードローンの方が強いと言えます。

なお、銀行系カードローンの中でも、三井住友銀行カードローンや三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック、新生銀行カードローン レイクは即日融資に対応しています。急ぎで銀行系カードローンを利用したいときは、この中から選んでみてください。

即日融資のカードローンは「今日中に必要!スピード重視のカードローン比較ランキング」でまとめています。合わせて確認してみてください。

>> 「今日中に必要!スピード重視のカードローン比較ランキング」へ

違い2 融資スピード

融資スピードは、銀行系カードローンでも消費者金融系カードローンでもさほど変わりはありません。申し込みから借り入れまで最短1時間のカードローンが多いです。以前は銀行系カードローンの場合、時間がかかるところが多かったですが、今は融資スピードが早くなっているため、特に気にする必要はありません。

融資スピードが速いカードローンについては「キャッシング即日融資の受け方マニュアル|手順とおすすめ」でまとめていますので、こちらも確認してみてください。

>> 「キャッシング即日融資の受け方マニュアル|手順とおすすめ」へ

違い3 土日祝日の申し込みと借り入れ

消費者金融系カードローンの場合、土日祝日に申し込みをして、その日のうちに借り入れできるところがほとんどです。平日でも土日祝日でも気にせず利用ができます。

銀行系カードローンの場合、申し込みは土日祝日でもできますが、平日しか審査に対応していないところがあるため、そういった銀行カードローンを選ぶと、土日祝日のうちに借り入れをすることができません。土日祝日に申し込みをして当日中に借り入れをしたい時は、対応しているところを選ぶ必要があります。

三井住友銀行カードローンや三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック、新生銀行カードローン レイクは土日祝日にも対応しています。土日祝日に急ぎで銀行系カードローンを利用したいときは、この中から選んでみてください。

土日祝日に借り入れができるカードローンは「土日祝日・夜もOK|お金を即日で借りることができるキャッシング」でも詳しくまとめていますので、ぜひチェックしてみてください。

>> 「土日祝日・夜もOK|お金を即日で借りることができるキャッシング」へ

違い4 審査時間

消費者金融系カードローンの審査時間は最短30分のところがほとんどですが、銀行系カードローンの場合、最短30分のところもありますが、どちらかというと最短即日といったところが多いです。急ぎで借り入れしたい時は最短30分で審査が終わる三井住友銀行カードローンや三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの利用をおすすめします。

なお、最も早いのは新生銀行カードローン レイクです。申し込み完了後、すぐに審査結果が表示されますので、本当に今すぐ借り入れしたいときにはレイクを利用すると良いでしょう。

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違い5 審査の厳しさ

審査の厳しさは消費者金融系カードローンよりも、銀行系カードローンの方が厳しくなっています。銀行系カードローンは消費者金融系カードローンに比べ、金利も低く、借り入れができる限度額も大きくなっています。そのため、同じ金額を借り入れするのだとしても、銀行系カードローンの方に申し込みをした方が審査は厳しくなると考えて良いでしょう。

>> 「大手銀行系|総量規制対象外のカードローン比較ランキング」へ

違い6 金利

金利は基本的に、消費者金融系カードローンの方が高く、銀行系カードローンの方が低くなっています。例えば消費者金融系カードローンのプロミスの金利は4.5%〜17.8%ですが、銀行系カードローンの三井住友銀行カードローンは4.0%〜14.5%です。

10万円、30万円、50万円といった金額の借り入れの時に適用されるのは上限金利になりますので、上限金利が低い銀行系カードローンを利用した方がお得です。

>> 「大手銀行系|総量規制対象外のカードローン比較ランキング」へ

違い7 来店不要の対応(WEBでの完結)

消費者金融系カードローンも銀行系カードローンも、多くがWEBでの完結に対応しています。どちらも来店せずに、申し込みから借り入れまでをすることが可能です。ただし、銀行系カードローンの中には、その銀行のキャッシュカードを持っていないとWEBでの完結に対応していないところもありますので、申し込みの前に確認をしましょう。

来店不要のカードローンは「すべてwebで完結!来店不要のカードローン比較ランキング」でまとめていますので、一緒に確認してみてください。

>> 「すべてwebで完結!来店不要のカードローン比較ランキング」へ

違い8 家族や会社に内緒で借り入れ

消費者金融系カードローンも銀行系カードローンも、そのほとんどが家族や会社に内緒で借り入れすることができます。次のいずれかの方法、もしくは対応のカードローンを選べば、自分から言わない限り、家族や会社にバレることはありません。

  • WEB完結対応のカードローンに申し込む
  • インターネットで申し込みをして自動契約機で契約とカードを受け取る
  • 郵送物がないカードローンを選ぶ

違い9 専業主婦の借り入れ

消費者金融系カードローンは自分の収入が全くない専業主婦の方は借り入れができません。専業主婦の方が借り入れをしたい時は銀行系カードローンを利用してください。専業主婦の方が借り入れをしたい場合は「旦那に内緒|専業主婦が今日借りられるキャッシングとその手順」も参考にしてみてください。

>> 「旦那に内緒|専業主婦が今日借りられるキャッシングとその手順」へ

違い10 パート・アルバイトの借り入れ

消費者金融系カードローンでも、銀行系カードローンでも、安定収入があればパート・アルバイトの方でも借り入れができますので、特に大きな違いはありません。パート・アルバイトの借り入れは「パート・アルバイトに最適のカードローンと審査に通す4つのコツ」で詳しくまとめていますので、確認してみてください。

>> 「パート・アルバイトに最適のカードローンと審査に通す4つのコツ」へ

違い11 学生の借り入れ

消費者金融系カードローンでも、銀行系カードローンでも、安定収入があり、20歳以上であれば学生の方でも借り入れができますので、特に大きな違いはありません。学生の借り入れについては「学生がお金を借りる方法と条件と親にバレない8つのポイント」でまとめています。一緒にチェックしてみてください。

>> 「学生がお金を借りる方法と条件と親にバレない8つのポイント」へ

違い12 職場連絡

カードローンに申し込みをすると、消費者金融系でも銀行系でも、電話などの方法で申込者がその職場で本当に働いているかの確認を取ります。これを在籍確認と言います。電話がかかってくると言っても、消費者金融系カードローンは「田中」のようにかけてくる人の個人名でかかってきます。

銀行系カードローンも個人名、もしくは銀行名でかかってきます。仮に銀行名でかかってきたとしても、銀行にはクレジットカードもありますし、そのほか住宅ローンなどのサービスもたくさんあるため、「クレジットカードに申し込みをした」と言っておけば、カードローンの審査だと会社にバレることはありません。

もしそれでも心配な場合は、電話での在籍確認を申込後に相談することもできます。消費者金融系カードローンはプロミス、銀行系カードローンは三井住友銀行カードローンは相談ができますので、申し込みの前に相談をしてみてください。

>> プロミスの解説ページへ

>> 三井住友銀行カードローンの解説ページへ

違い13 無利息期間

消費者金融系カードローンは、プロミスやアコム、アイフルなど、無利息期間があるカードローンが多くありますが、銀行系はほとんどありません。唯一、新生銀行カードローン レイクには無利息期間があります。

すぐに返済できるから無利息期間があるカードローンを利用したい時は、消費者金融系カードローンかレイクに申し込みをしてみてください。

無利息期間があるカードローンは「利息0円がお得!無利息期間があるカードローン比較ランキング」でまとめていますので、こちらも確認してみてください。

>> 「利息0円がお得!無利息期間があるカードローン比較ランキング」へ

3.おすすめ銀行カードローン4選

おすすめの銀行カードローンを比較してみてみましょう。

新生銀行カードローン レイク

みずほ銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

バンクイック

4.  まとめ

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンを比べると、銀行系カードローンの方が金利も低く、借り入れができる限度額も大きいため、銀行系カードローンの利用がおすすめです。融資スピードも早いですし、土日祝日も対応しているところもあるため、消費者金融系を選ばなくてもすぐに借り入れができます。

唯一、無利息期間があるカードローンが銀行系は少ないので、すぐに返せる場合には消費者金融系カードローンも検討すると良いでしょう。

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