アコムの賢い返済方法|手数料無料で返済する方法と利息を減らす極意

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アコムの返済方法を調べている女性

カードローンを選ぶ時、「審査が通りやすいか」「金利が低いか」などを中心にチェックしてしまいがちですが、もう1つ重要なポイントがあります。

それは返済方法が自分に合っているかどうかです。

お金を借りるまでは最短1時間で完了しますが、返済は数年以上にわたることも珍しくありません。

返済日は毎月訪れるので、返済が不便だと肉体的にも心理的にも負担が大きくなってしまいます。

この記事では、アコムのお得な返済方法や注意点などをまとめました。

アコムの返済方法をしっかりと確認し、自分に合っているかどうか見極めてから申し込むようにしましょう。

1.手数料無料|アコムのお得な返済方法

アコムの返済方法は主に5つありますが、コンビニなど提携ATMからの返済と銀行振込での返済以外は全て手数料無料です。繰り上げ返済や一括返済も同様です。

  1. インターネット返済
  2. ATM返済
  3. 口座振替
  4. 銀行振込
  5. 窓口返済

最も便利なのはインターネット返済です。

インターネット返済はアコムの「インターネットバンキング可能金融機関」を利用している必要がありますが、24時間365日いつでも返済することができて返済手数料も無料です。(アコムが手数料を負担)

ATM返済はアコムの自社ATMなら手数料無料なので近くにアコムATMがある場合は便利です。

口座振替は手数料無料ですが事前の手続きが必要です。口座振替の自動引き落とし日は毎月6日固定となっています。(6日が金融機関の休業日にあたる場合は翌営業日)

ただし、口座振替を利用できるまでには2~3か月かかります。どうしても口座振替が良い場合を除いて特に利用することはないでしょう。主にインターネット返済かATM返済を利用することをおすすめします。

アコムの店頭窓口での返済も手数料無料ですが、土日祝日は休業ですし平日も9:30~18:00の営業時間なので社会人が利用するにはちょっとハードルが高いと言えるでしょう。

2.アコム返済の注意点

アコムの返済方式は「元利定率リボルビング方式」です。借入金額に対してあらかじめ定められた比率をかけたものが各回の最低返済額になります。

かけ合わせる比率は契約極度額(借入限度額)によって変化し、極度額が大きくなるにつれて比率は小さくなります。

アコム各回の返済金額

出典 アコム「貸付条件」

実際の返済額は借入額に一定の比率をかけた金額の1,000円未満を繰り上げた金額になります。

アコム返済金額の計算方法

出典 アコム「金利や利息・ご返済金額について」

例えば5万円、10万円、20万円、30万円、50万円を借りた時の各回の返済金額は次のようになります。(実質年率18.0%で計算)

借入金額一定の割合各回の返済金額
5万円4.2%3,000円
10万円4.2%5,000円
20万円4.2%9,000円
30万円4.2%13,000円
50万円3.0%15,000円

仕組みがわかってしまえばそこまで難しい返済方式ではありませんが、「返済額が全て元金の返済にあてられるわけではない」ことには注意が必要です。

例えば50万円を借りて毎月15,000円ずつ返済していくとします。

10回返済したら借入残高は35万円近くになると勘違いしそうですが、実際は返済額15,000円の半分近くは利息なので元金は思ったほど減りません。

こちらの表はアコムの返済シミュレーションで出した返済計画です。毎月6,000円以上が利息にあてられていることがわかります。

アコムの返済例*借入金額50万円、毎月返済額15,000円、実質年率18,0%
出典 アコム

ここがカードローン返済の落とし穴です。余裕がある時に繰り上げ返済をしないといつまでたっても元金が減っていきません。

仮に50万円を毎月15,000円ずつ返済していく場合には完済まで47ヶ月(3年11ヶ月)かかってしまいます。

アコム返済期間の例

支払う利息の合計も198,327円と非常に高額になるので、

アコム返済例と支払総利息

余裕がある時には積極的に繰り上げ返済をして、早く完済してしまうことが重要です。

3.知って得するアコム返済の豆知識

アコムの返済で知っておいた方が良い豆知識をご紹介します。

豆知識1 アコムの返済日

アコムの返済日は「35日ごと」か「毎月指定期日」から選ぶことができます。

35日ごとの返済は「前回の返済の翌日から35日後」が次回の返済期日です。

35日後までならいつ返済しても大丈夫ですが、早く返済しようと思って仮に前回の返済期日の20日後に返済した場合は、その翌日から35日後が次の返済期日になります。

アコム35日ごと返済

出典 アコム「ご返済期日について」

35日ごとは自分のペースで好きな時に返済したい方には便利な返済方式ですが、毎回35日いっぱいで返済していると支払利息がかさんでしまうので注意が必要です。

これに対して毎月指定期日は「自分が希望した指定日」に毎月返済していきます。(金融機関の休業日にあたる場合は翌営業日)

例えば26日に指定する場合は毎月26日までに返済していく形なので、毎月リズムをもって返済したい方に向いています。

アコム毎月指定期日返済

ただし、指定した返済期日より15日以上前に返済をすると、前月の追加入金扱い(繰り上げ返済)になり、返済期日が変わらないので注意が必要です。

<アコムの毎月指定期日返済のポイント>

  • 返済期日より15日以上前に返済すると前月の追加入金扱いになる
  • 返済期日の14日前からはその月の返済扱い

返済日を毎月26日に指定している場合で例を見てみましょう。

仮に今月が4月だとすると今月の返済期日は4月26日です。4月の返済にあてたい場合は返済期日の14日前である4月13日〜4月26日の間に返済する必要があります。

返済期日の15日前である4月12日までの返済は3月分の追加入金扱いです。4月13日〜4月26日の間には4月分の返済もしないといけないため、この月は返済負担が倍かかってしまうことになります。

毎月指定期日を利用する時はこの点に注意しましょう。

豆知識2 提携ATM

アコムが利用できる主な提携ATMは次の通りです。大手コンビニATMも使えるので便利ですが、提携ATMは全て利用手数料がかかるので臨時の時のみ利用するのがおすすめです。

  • セブン銀行
  • E-net
  • ローソンATM
  • 三菱東京UFJ銀行
  • イオン銀行

豆知識3 返済シミュレーション

アコムには公式サイト上に返済シミュレーションがあります。

返済回数から毎月の返済額を算出するパターンと、毎月の返済額から返済回数を算出する2つのパターンでの計算が可能です。

シミュレーションの他に返済早見表もあり、簡単に返済額や返済期間の目安をつかむことができます。直感的にわかりやすいのでこちらもぜひ参照してみてください。

ただし、返済シミュレーションはあくまで現段階の金利で仮に計算したものになります。実際には返済状況や繰り上げ返済などで返済額や期間は変化していきます。目安をつかむ程度に考えておきましょう。

→ アコムの返済シミュレーションへ

豆知識4 遅延損害金

アコムの返済が遅れてしまうと、返済が1日遅れるごとに借入残高に20%かけた金額が遅延損害金として加算され、借入枠に余裕があったとしても新規の貸出は即時停止となります。

軽微な延滞の場合は延滞が解消されたら貸出停止処分は解除されることが多いようですが、長期にわたって延滞してしまった場合はカードローン契約停止の可能性があるほか、個人信用情報に延滞の事故情報が登録されてしまいます。

こうなると他社での借入も実質的に不可能となってきます。

どうしても返済が苦しくなって時はアコムに電話をして相談することをおすすめします。場合によっては毎月の返済額を減額してくれたり、返済日を後にずらしてくれたり、実質的に返済を猶予してもらえることもあります。

無断で延滞するのは最も良くない選択なので、こちらから連絡をして誠実に相談するようにしましょう。

アコム

アコム情報

▼アコムでお得に借りる方法はこちら
アコムのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

4.返済方法が便利なカードローンランキング

アコム以外で返済方法が便利なカードローンをご紹介します。

新生銀行カードローン レイク

新生銀行カードローン レイクには30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息の2つの選べる無利息期間があるので「お金を短期間借りたい方」「少額の借入をしたい方」に特に選ばれています。

新生銀行カードローンレイク情報

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新生銀行カードローンレイクのメリット・デメリットを徹底解説|即日融資を受ける手順と注意点とは

プロミス

プロミスは審査が最短30分と非常に早く融資もスムーズです。WEB完結も可能ですし、カードレスの利用もできます。「とにかく借りやすいカードローンを利用したい方」に選ばれています。

プロミス情報

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アイフル

アイフルは土日祝日含め審査は最短30分で完了し、最短即日利用が可能なため、今すぐ借入したい方や忙しい方、時間がない方に選ばれています。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、自宅でカードを受け取る場合は指定の時間帯に受け取ることができるため、家族にバレたくない方の利用者も多いです。なお、郵送ではなくアイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ることもできます。

アイフル詳細

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*ランキングは当サイトのおすすめ順に掲載しています。

5.まとめ

カードローンはお金を借りてめでたしめでたしと言うわけではなく、長い返済期間を終えてはじめて無事終了と言えます。利息以外の負担を減らしつつ、繰り上げ返済を上手に活用してアコムを賢く利用していきましょう。

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