30歳の平均貯金額と目安|30代ならではの貯金方法について

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30代の貯金額

「30歳の人たちって、一体どのくらい貯金があるんだろう?」

30歳に近づく、もしくは30代になると、他の30代の人たちはどのくらい貯金があるのか気になりますよね。

30代が貯蓄している金額や、貯蓄するべき金額を知りたいし、今の自分の貯蓄がその目安を越えていれば安心できます。

逆に、30代の貯蓄金額の目安を越えていない、もしくはまったく貯蓄ができていないような場合には、これから少しがんばる必要があるでしょう。

ここでは、30歳代の平均貯金額や30代ならではの貯金方法についてまとめました。30代の人たちはどれくらい貯金をしているのかを参考にして、将来のためにこれからお金をもっと貯めていきましょう。

1.30歳代の平均貯金額

まず、30歳代の単身者とファミリーが、それぞれどの程度貯蓄をしているのかを解説します。

今回は金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査(平成26年調査)」をもとにデータを抽出しました。また、格差の拡大に伴い、一部の極端に数字の大きな人が平均値を引き上げてしまう傾向があるため、「実感に近い数字」として中央値も併記しています。

その1 独身男性(単身世帯)

まず、独身男性の平均貯蓄額ですが、平均的な年収帯である「300万円〜500万円」で調べると、貯蓄額の平均値は「647万円」中央値は「259万円」です。26%の世帯が貯蓄ゼロである一方、23%の人が1000万円以上の貯蓄をしています。

世帯 貯金額の平均値 貯金額の中央値
独身男性(単身世帯) 647万円 259万円

その2 独身女性(単身世帯)

独身女性の平均的な年収帯となる「0〜300万円」で調べると、貯蓄額の平均値は「165万円」、中央値は「1万円」です。50%が貯蓄ゼロである一方、10%の人が500万円以上の貯蓄をしています。

世帯 貯金額の平均値 貯金額の中央値
独身女性(単身世帯) 165万円 1万円

その3 家族(ファミリー世帯)

ファミリー世帯の平均的な年収は、就業形態によって大きく異なります。

まず、とくに妻の就業が難しい世帯の平均年収帯「300〜500万円」では、貯蓄額の平均値は「293万円」中央値は「103万円」です。共働き世帯の平均年収帯「500〜750万円」では、貯蓄額の平均値は「594万円」中央値は「400万円」でした。

世帯 貯金額の平均値 貯金額の中央値
家族(ファミリー世帯) 293万円 103万円

2.30歳代の毎月の平均貯金額

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査(平成26年調査)」から、「年間手取り収入(臨時収入を含む)からの貯蓄割合(金融資産保有世帯))データを参照しました。

その1 独身世帯の平均貯蓄割合

独身者世帯では、年間の手取り収入から平均して18%が貯蓄されています。ボーナスなどの臨時収入からは平均44%が貯蓄されています。

世帯 平均貯蓄割合(手取り) 平均貯蓄割合(ボーナス)
独身世帯 手取りの18% 臨時収入の44%

業種や地方によってあまり差はありませんが、年収300万円未満だと11%程度であるのに対し、年収750万円以上の世帯は毎月の手取りから25%を貯蓄しています。

その2 ファミリー世帯の平均貯蓄割合

ファミリー世帯では、年間の手取りから平均して13%が貯蓄されています。ボーナスなどの臨時収入からは、平均して26%が貯蓄に回されています。単身者世帯同様、業種や地方によってあまり差はありません。

世帯 平均貯蓄割合(手取り) 平均貯蓄割合(ボーナス)
ファミリー世帯 手取りの13% 臨時収入の26%

年収300万円未満では手取りからの貯蓄割合が5%、年収500万円以上で、ようやく10%が貯蓄されています。

3.30代が貯めておきたい貯金額の目安

以上のデータから、30代が貯めておきたい貯金の目標額は、まず中央値に近い

世帯 目標貯金額
独身男性 259万円
独身女性 1万円
ファミリー世帯 400万円

と言えるでしょう。現実的には、「手取り年収の半分以上」を目標にするべきです。手取り額の半年分は、万が一働けなくなったとしても、生活レベルを落とさずに6か月間生きていける金額です。

収入が低くて貯金に手が回らない!まったく貯金が無い!という方には、「とにかく少しずつでも貯蓄する習慣を始める」ことをおすすめします。

具体的な貯金方法は次のページを参考にしてみてください。

「今と全く同じ収入で無理なくお金を貯める7個のコツと貯金の流れ」

 

4.30代ならではの貯金方法

分散投資30代になると、20代ではなかなかできなかった貯金方法も選択できるようになってきます。

20代の頃と比べてライフステージが変化し、お金に関する考え方が複雑になってくる30代だからこそ実行してほしい方法を解説します。

方法1 金融資産の分散投資

現在の貯蓄はすべて現金でしょうか。数十万円程度の貯蓄があれば、そこからすぐにつかう額は限られてきます。すぐには使わない現金があるのであれば、貯蓄方法としても安全対策としても、金融資産の分散投資をおすすめします。

経済情勢の変化によって、貨幣の価値は変わります。代表的なものは為替のレートで、2011年に1ドル75円だった日本円は、2015年には125円を超えました。これは、ドルに対して日本円の価値が40%も落ちたという事になります。

日本だけで働き、お金をつかっている間は実感がわきにくいものです。しかし現金として保有している日本円は、このようなドラスティックな経済情勢の変化に対応できません。近年の値上げラッシュは「物価が上がった」のではなく、世界的に見て「日本円の価値が下がった」と言うべきです。

ただし逆に言えば、1ドル75円の頃に75万円ぶんのドルを購入していれば、2015年では125万円まで勝手に増えていたことになるのです。金融資産への投資は、「元本割れ」のリスクも伴います。リスクの高い投資ほど多くのリターンが期待できますが、金融商品選びは慎重に行いましょう。

方法2 保険の見直し、資産の整理

働き始めの頃、企業出入りの業者や親の紹介で言われるがままに入った保険がありませんか?そのような保険の更新時期が近付いていないでしょうか。

ライフステージの変化とともに必要な保障は変わっているはずなのに、何となくそのまま掛け金を払い続けていると、いざという時「痒いところに手が届かない」保険になってしまっているかもしれません。

また、更新を伴う多くの保険商品は、30代後半から40歳にかけて掛け金が跳ね上がります。よく内容を見て、疑問点があれば、保険の総合代理店などに相談しましょう。

ほとんど変わらない内容で驚くほどに掛け金が下がったり、貯蓄性の高い保険に切り替えることで生活の保障と貯金を兼ねたりと、自由度の高い保険商品選びができます。

同様に、20代の頃の資産を引きずったムダな出費にも注意しましょう。代表的なものは「車」です。何となく支払っている維持費が年間でどの程度になるか意識してみてください。車検代や税金、その他維持費を含めると、普通乗用車の場合で年間平均50万円程度です。

しかも、車は定期的に買い替える必要があり、その際はおおむね300万円程度の出費を要します。週末ドライバーであれば、カーシェアリングや格安レンタカーなどの、所有しないカーライフも検討してみましょう。

保険の見直しで毎月1万円、車の見直しで毎月3万円が浮けば、生活レベルを変えずに年間50万円程度の貯金が可能になります。人生におけるもっとも高い買い物は、「住宅、車、保険」です。

20代の頃の勢いのまま出費を続けず、自分にぴったりのマネーライフの切り替えで、勝手に貯金が進む余裕ある生活を始めることもできるでしょう。

方法3 副業

人生経験の浅い20代のうちは、副業というと、時給制のノンスキルジョブだけだったかもしれません。しかし、仕事に慣れてある程度自分の社会人スキルを持つ30代になると、おのずと副業のスタイルも変わってきます。自分のスキルを会社外で活かし、お金に変えることも検討してみましょう。

代表的なものは、WEBデザインなどの個人請負です。個人間で契約したり、フリーランス仲介サイトを利用したりと、最近では仕事のやりかたも多様化しています。

収入源が会社以外にもあるということは、将来お勤めの会社に何かが起きたときの備えとしても非常に有効です。

企業に所属する会社員は社会的に手厚く守られていますが、それでも絶対的な安心には程遠い時代になってしまっているためです。貯金対策としても、将来の社会情勢の変化に備える意味でも、副業を行うことをおすすめします。

5.まとめ

以上、30代の気になるお金事情を公的なデータをもとに解説しました。ニュースで騒がれる格差の拡大は、はっきりとした数値データとして表れています。格差が広がるほど、自分と同じような人間どうしでなんとなく集まるようになり、生活に必要なお金についても「こんなものかな」と曖昧になってしまいがちです。

周囲の人間関係からもう少し視界を広げ、30代の平均的、あるいは代表的なお金事情について考えてみてください。収入や貯蓄については、少なくとも中央値を超えていれば「過半数の日本国民よりも豊か」と言えるでしょう。

もし、「過半数の日本国民よりも貧しい」という状況であれば、ライフスタイルの変更による生活の改善を目指しましょう。

結婚してからかかるお金を知っておくと、生活の改善が簡単にできるようになります。次のページを合わせて参考にしてみてください。

「知って得する結婚してからかかるお金の新常識|総集編」

 

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